Гр. дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2018 г. г. Улан-Удэ 

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Болдохоновой С.С., при секретаре Юндуновой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитно-потребительского кооператива "Народный капитал" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК "Народный капитал", обращаясь в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 616780,09 руб., в том числе: сумма основного долга – 383247,15 руб., проценты по договору – 159502,64 руб., штраф за нарушение срока возврата суммы займа – 74030,30 руб.; задолженность по членским взносам в размере 106000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 42 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, площадью 497 кв.м., кадастровый №, местоположение которого: 

<

адрес>, установлено относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 800000 руб., определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов; взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 16428 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского займа № на сумму 400000 руб., по данному договору ответчик обязалась возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ полученные деньги в размере 400000 руб. и оплатить проценты в размере 25% годовых от невозвращенной суммы. Сумма займа в размере 400000 руб. была передана ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила надлежащим образом, возврат суммы займа не осуществляла. Сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 616780,09 руб., при этом основной долг составляет 383247,15 руб., проценты, подлежащие выплате с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25% годовых от суммы задолженности, составляют 159502,64 руб. По условиям п.10 договора займа заемщику также начислен штраф за нарушение сроков возврата займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74030,30 руб. Исполнение обязательств по договору займа обеспечивается залогом недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 42 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, площадью 497 кв.м., кадастровый №, местоположение которого: 

<

адрес> установлено относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, залогодатель ФИО1, дата государственной регистрации записи об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.4.8 договора залога начальная продажная цена заложенного имущества определена в 800000 руб. Согласно п.п. 2, 3 п. 3.2 положения о членстве в КПК «Народный капитал» при получении займа под залог недвижимости ответчик была обязана внести разово в резервный фонд 5% от суммы займа и ежемесячно оплачивать членские взносы в размере 1,5% от суммы займа (что составляет 6000 руб. ежемесячно) в течение срока действия договора займа. Задолженность ответчика по членским взносам составила 106000 руб.

В ходе судебного разбирательства истцом КПК "Народный капитал" были уточнены исковые требования в части указания имени ответчика ФИО1, в остальной части исковые требования остались в неизменном виде.

В судебном заседании представитель истца КПК "Народный капитал" ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования КПК "Народный капитал" поддержала в полном объеме, просила суд исковое заявление удовлетворить. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, была уведомлена надлежаще о дате и месте рассмотрения дела. Адрес, по которому была направлена судебная корреспонденция, включая судебные повестки, копию искового заявления и другие документы, совпадают с адресом регистрации ответчика согласно представленным сведениям отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции МВД России по Республике Бурятия. На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 ГПК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о месте и времени судебного заседания.

При таких обстоятельствах, поскольку судом неоднократно были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика ФИО1, суд признает причину ее неявки неуважительной и с письменного согласия представителя истца определено рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 п.1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требованиям ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа. 

Согласно п.п.4 ч.2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом КПК "Народный капитал" и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского займа № на сумму 400000 руб. сроком на 24 месяца, по данному договору ответчик обязалась возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ полученный займ в размере 400000 руб. и оплатить проценты в размере 25% годовых от суммы займа. 

КПК "Народный капитал" исполнил принятые на себя обязательства по выдаче займа путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы в размере 400000 рублей на счет ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

В свою очередь, заемщик обязательства по договору займа в виде возврата полученного займа и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. 

Согласно п.п. 5 Индивидуальных условий договора займа возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, включающим в себя часть основного долга и проценты, начисленные в соответствии с графиком платежей по займу. Ежемесячные платежи производятся заемщиком в течение всего срока займа, начиная с месяца, следующего за месяцем в котором заемщику был предоставлен заем. Ежемесячные платежи в погашение займа производится заемщиком не позднее 30 числа текущего месяца.

В судебном заседании из истории расчетов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщиком нарушались указанные обязательства по договору займа, ФИО1 не надлежаще производилась ежемесячная оплата платежей по основному долгу и процентов по договору займа.

В связи с чем, истец на основании ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» обоснованно предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы займа, процентов за пользование займа и уплате неустойки, предусмотренной договором. Ответчик была надлежащим образом извещена истцом о предъявлении требования досрочного возврата суммы займа в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа ответчиком ФИО1 по договору займа нашли подтверждение в судебном заседании. 

В судебном заседании согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено, что задолженность ФИО1 по процентам составляет 159502,64 руб., по основному долгу составляет 383247,15 руб. Не доверять представленному расчету задолженности по основному долгу и процентам у суда оснований нет. Иных доказательств суду не представлено. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании не оспаривался. 

Разрешая исковые требования о взыскании с ФИО1 штрафа за просрочку возврата суммы займа в сумме 74030,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Судом установлено, что в пункте 10 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что при нарушении срока возврата займа (части займа) заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до фактического возврата суммы займа или его соответствующей части. При этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Таким образом, договором займа № предусмотрены штрафные санкции за неисполнение обязательств, поэтому суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки за просроченный основной долг в сумме 22775,24 руб. и штрафа за просрочку возврата суммы займа в сумме 74030,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также правомерны и подлежат удовлетворению.

Статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского займа № КВ/239/ от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 предоставила КПК "Народный капитал" залог (ипотеку) объектов недвижимости по договору залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ - жилого дома, общей площадью 42 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, площадью 497 кв.м., кадастровый №, местоположение которого: 

<

адрес> установлено относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, залогодатель ФИО1, дата государственной регистрации записи об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. договора залога, п.7 договора потребительского займа).

Согласно п.2.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки оценивается сторонами в сумме 800 000 руб.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как усматривается из исследованного расчета задолженности, и иное не доказано ответчиками, ответчик ФИО1 не вносила платежи по договору на протяжении более, чем 3 месяца, при этом установлено, что заемщиками допускались систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность перед займодавцев в размере 616780,09 руб.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны ответчика ФИО1 незначительным в силу прямого указания закона. 

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на заложенное имущество производится исключительно по исполнительному документу, являющемуся судебным актом или выданному на основании судебного акта.

В силу требований ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом. 

Согласно ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предметов ипотеки в размере 800000 руб. согласно п.2.1 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд считает, что способ реализации предметов залога следует определить в виде их продажи с публичных торгов. 

Поскольку установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом объектов недвижимости, по возврату денежных средств по договору о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на вышеуказанные предметы ипотеки. 

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по членским взносам в размере 106000 руб. по следующим основаниям.

Согласно п.п. 6, 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива. Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п.п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

На основании п.1 ч.1 ст. 25 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" имущество кредитного кооператива формируется за счет, в частности за счет паевых и иных взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), предусмотренных настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В соответствии с условиями п.п. 2, 3 п. 3.2 Положения о членстве в КПК «Народный капитал» от ДД.ММ.ГГГГ, при получении займа под залог недвижимости ответчик ФИО1 была обязана внести единовременно в резервный фонд 5% от суммы потребительского займа и ежемесячно оплачивать членские взносы в размере 1,5% от суммы займа, что в рассматриваемом случае составляет по 6000 руб. ежемесячно, в течение срока действия договора займа. 

В силу изложенных норм закона и условий положения о членстве в КПК «Народный капитал» суд находит обоснованным требование истца о взыскании с члена кооператива ФИО1 задолженности согласно расчету задолженности, представленного истцом, по членским взносам в сумме 106000 руб.

Доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств по договору о предоставлении потребительского займа № КВ/239/ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме суду в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не представлено. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании не оспорен, доказательств оплаты задолженности и возврата суммы займа в суд не представлено. 

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования КПК "Народный капитал"в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16428 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитно-потребительского кооператива "Народный капитал" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитно-потребительского кооператива "Народный капитал" задолженность по договору о предоставлении потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 616780,09 руб., в том числе: сумма основного долга – 383247,15 руб., проценты по договору – 159502,64 руб., штраф за нарушение срока возврата суммы займа – 74030,30 руб.; а также задолженность по членским взносам в размере 106000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16428 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: 1) жилой дом, общей площадью 42 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 2) земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов – для ведения садоводства, площадью 497 кв.м., кадастровый №, местоположение которого: 

<

адрес> установлено относительно ориентира, расположенного в границах земельного участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>; зарегистрированные на праве собственности за залогодателем ФИО1.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в сумме 800000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья С.С. Болдохонова