№ 2-812/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск 21 июля 2017 года

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Старцевой Е.А.,

при секретаре Сахибгареевой О.М., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии в размере 146 849,06 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 441,68 руб., компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб., штрафа, судебных расходов, указав, что дд.мм.гггг. между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен Договор кредитования №-ДПНА, затем был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита № от дд.мм.гггг.. Страховая премия во исполнение данного договора страхования была оплачена Страхователем при его заключении в полном объёме. Страховая премия составила 161 543,38 руб. Срок действия Договора с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. дд.мм.гггг. истец исполнил обязательства по Договору кредитования в полном объёме. дд.мм.гггг. истцом было направлено требование о расторжении договора страхования, указанный договор был расторгнут, ФИО1 было перечислено 0,46 руб. за неиспользованный срок страхования.

Истец в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований и пояснил, что при заключении договора страхования, ему не были вручены Правила страхования, кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства несения ответчиком административных расходов. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, а также материалы уголовного дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом. застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, что не оспаривается сторонами. 

дд.мм.гггг. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита N 6252063708.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств ФИО1 по кредитному Договору от дд.мм.гггг. заключенному с ПАО «Плюс Банк» сроком на 5 лет.

По условиям договора страхования жизни и здоровья заемщиков страховая премия по договору составила 161 543,38 руб.

Срок действия договора страхования жизни и здоровья заемщиков был установлен на 5 лет с дд.мм.гггг. до дд.мм.гггг..

В качестве выгодоприобретателя по договору страхования жизни и здоровья заемщиков был указан Застрахованный. 

дд.мм.гггг. договор страхования между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был расторгнут на основании заявления истца. 

Указанный договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № был заключен дд.мм.гггг. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита. Истец дал свое согласие на заключение Договора страхования, являясь Страхователем по договору, получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита», сам Договор (полис) страхования жизни, был ознакомлен с указанными документами, согласен с ними, что подтвердил своей собственноручной подписью в договоре, в связи с чем доводы истца о неполучении «Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита» на руки являются необоснованными. 

При этом, в соответствии с п. п. 11.3 названных Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. п. 11.4 Полисных условий, административные расходы страховщика составляют до 94% от оплаченной страховой премии.

дд.мм.гггг. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возвратило ФИО1 часть страховой премии в размере 0,46 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гггг.. 

Таким образом, досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования без учета административных расходов, поскольку при заключении страхового соглашения ФИО1 получил полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем согласился, подписав договор от дд.мм.гггг..

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа производны от требований о взыскании части страховой премии, указанные требования удовлетворению не подлежат. 

Доводы истца о том, что понесенные административные расходы ничем не подтверждены, являются несостоятельными. 

Как следует из материалов дела, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «РОЛЬФ» заключен агентский договор № от дд.мм.гггг. предметом которого является осуществление Агентом от имени и за счёт Страховщика деятельности, направленной на заключение физическим лицами со Страховщиком типовых договоров страхования (страховых полисов) по видам страхования, указанным в Приложении № 1 к настоящему Договору. 

Согласно п.1.2 указанного договора по каждому договору страхования, заключенному Страховщиком при содействии Агента от имени и за счёт Страховщика с другими лицами (Страхователями), права и обязанности Страховщика возникают непосредственно у Страховщика. 

В соответствии с Приложением № 1 к указанному Договору страхования ООО «РОЛЬФ» заключает договоры страхования по Программе страхования жизни заемщиков кредита. 

Размер Агентского вознаграждения по указанному договору Страхования составляет 88%. 

Согласно сведениям представленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» размер агентского вознаграждения по договору страхования, заключенного с ФИО1 составляет 151 850,78 руб. 

В соответствии с актом об оказанных услугах № от дд.мм.гггг. ООО «РОЛЬФ Э. С.-Петербург» сдал, а ООО «СК «Ренессанс Жизнь» принял услуги по заключению договоров страхования, указанных в Отчете Агента №СПб (Приложение № к настоящему договору) за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. В соответствии с Приложением № 3 к акту, под номером 343 указан договор страхования, заключенный с ФИО1

Согласно счету-фактуре № от дд.мм.гггг. ООО «РОЛЬФ Э. С.-Петербург» перечислило ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с вышеуказанным отчетом агента за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. - 44 954 975,21 руб. 

Согласно ч.1 ст.213 НК РФ в случаях досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни, предусмотренных настоящим подпунктом (за исключением случаев досрочного расторжения договоров добровольного страхования жизни по причинам, не зависящим от воли сторон), и возврата физическим лицам денежной (выкупной) суммы, подлежащей в соответствии с правилами страхования и условиями указанных договоров выплате при досрочном расторжении таких договоров, полученный доход за вычетом сумм внесенных налогоплательщиком страховых взносов учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты.

В случае расторжения договора добровольного страхования жизни (за исключением случаев расторжения договоров добровольного страхования по причинам, не зависящим от воли сторон) при определении налоговой базы учитываются уплаченные физическим лицом по этому договору суммы страховых взносов, в отношении которых ему был предоставлен социальный налоговый вычет, указанный в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 настоящего Кодекса.

При этом страховая организация при выплате физическому лицу денежных (выкупных) сумм по договору добровольного страхования жизни обязана удержать сумму налога, исчисленную с суммы дохода, равной сумме страховых взносов, уплаченных физическим лицом по этому договору, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 настоящего Кодекса.

В случае, если налогоплательщик предоставил справку, выданную налоговым органом по месту жительства налогоплательщика, подтверждающую неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета либо подтверждающую факт получения налогоплательщиком суммы предоставленного социального налогового вычета, указанного в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 настоящего Кодекса, страховая организация соответственно не удерживает сумму налога либо исчисляет сумму налога, подлежащую удержанию;

Следовательно, ответчиком правомерно при перечислении денежных средств из рассчитанной суммы в размере 8 811,46 руб., удержан НДФЛ, поскольку ФИО1 не предоставлена справка налогового органа, подтверждающая неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Старцева

Мотивированное решение составлено 26 июля 2017 года.

Судья Е.А. Старцева