Дело № 2-272/2023 год УИД: 48RS0016-01-2023-000309-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Село Становое 27 июля 2023 года

Становлянский районный суд Липецкой области в составе: 

председательствующего судьи Л.П. Васиной, 

при секретаре А.А. Лаухине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2019 года и судебных расходов,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.04.2019 года и судебных расходов. 

В обоснование исковых требований указывают, что 25.04.2019 г. между ПАО Сбербанк и ответчицей был заключен договор № на предоставление кредита в сумме 130 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,05 % годовых.

Кредитный договор был подписан заемщиком простой электронной подписью посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика), введенный заёмщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными документу, оформленному на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, указывает истец, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, от суммы задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

При несвоевременном погашении задолженности (просрочки), отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, после даты образования просроченной задолженности, и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия договора, указывает истец, ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, за период с 25.06.2022 года по 26.05.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.05.2019 года за период с 25.06.2022 года по 26.05.2023 года (включительно) за ФИО2 составляет 77162 рубля в том числе:

- 10924 рубля 84 копейки - просроченные проценты; 

- 66237 рублей 16 копеек - просроченный основной долг. 

Указанную выше сумму в размере 77162 рубля истец просит взыскать с ответчицы, ссылаясь на то, что заемщику были направлены письма с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности и о расторжении кредитного договора, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Помимо задолженности по кредитному договору, истец просит суд взыскать с ответчика судебные расходы – госпошлину, уплаченную в доход государства, в сумме 8514 рублей 93 копейки и расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, суд рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные документы, суд считает заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа». 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В судебном заседании из представленных материалов установлено, что 24.05.2019 г. между ПАО Сбербанк и ответчицей был заключен договор № на предоставление кредита в сумме 130 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,05 % годовых (л.д. 15,016-17, 18, 19).

Согласно справке ПАО Сбербанк, денежные средства были зачислены на расчетный счет № заемщика 24.05.2019 года (л.д. 20).

Кредитный договор был подписан заемщиком простой электронной подписью посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается соответствующими документами на л.д. 8-14.

В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика), введенный заёмщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными документу, оформленному на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Согласно тс. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ (ред. от 29.12.2022 г.) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки и законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с условиями кредитного договора № от 25.04.2019 года заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с пунктом 17 кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства на счет №

Пунктом 6 кредитного договора и п. 3.2. общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3304 рубля 68 копеек, платежная дата 24 число месяца (л.д. 19-20, 22-26).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

При несвоевременном погашении задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк- Онлайн» на л.д. 10. 

В течение срока действия договора ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, за период с 25.06.2022 года по 26.05.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 24.05.2019 года за период с 25.06.2022 года по 26.05.2023 года (включительно) за ФИО1 составляет 77 162 рубля в том числе:

- 10 924 рубля 84 копейки - просроченные проценты; 

- 66 237 рублей 16 копеек - просроченный основной долг. 

21.02.2023 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы задолженности, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 57).

Размер задолженности подтвержден расчетом на л.д. 7. Ответчицей представленный стороной истца расчет не оспорен. 

Суд принимает представленный стороной истца расчет задолженности на сумму 77 162 рубля, без учета неустойки на сумму 2453 рубля 63 копейки.

Из материалов дела видно, что ранее ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ответчицы, однако, в связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ был отменен, что подтверждается определением суда от 11.05.2023 года (л.д. 58). 

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца представлено достаточно доказательств в обоснование заявленного иска. 

Таким образом, с учетом приведенных выше норм права, требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что ответчицей были существенно нарушены условия договора № от 24.05.2019 года, так как она в течение срока действия договора допускала нарушения в части сроков и сумм ежемесячных платежей, а поэтому требование о расторжении кредитного договора № от 24.05.2019 года заявлено обоснованно и также подлежит удовлетворению. 

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

За подачу искового заявления в суд ПАО Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 уплатило госпошлину: в размере 6000 рублей, как за требование неимущественного характера- о расторжении кредитного договора, и за требование имущественного характера- о взыскании задолженности- в сумме 2514 рублей 93 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 331221 от 31.03.2023 года, № 62988 от 07.06.2023 года, № 267094 от 29.06.2023 года. Данные суммы подлежат взысканию с ответчицы ФИО1.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 25.04.2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Липецкой области в Становлянском районе, КП 

<

данные изъяты> СНИЛС 

<

данные изъяты>), в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 (398910 

<

...>, дата государственной регистрации 20.06.1991 года, счет № 

<

данные изъяты>), задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.05.2019 года в сумме 77162 рубля и судебные расходы в сумме 8514 рублей 93 копейки, а всего взыскать 85676 (восемьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 93 копейки.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.П. Васина

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2023 года

Судья Л.П. Васина