Дело №2-408/2025 КОПИЯ

59RS0018-01-2025-000434-04 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 04 июня 2025 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 423289,26 руб., в том числе основной долг – 381485,65 руб., проценты – 28159,82 руб., неустойка – 13643,79 руб.; судебных расходов по оплате госпошлины в размере 33082,23 руб.; обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену, равной залоговой, в размере 1003823,1 руб., путем реализации с публичных торгов. 

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк России и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому банк выдал кредит «Приобретение готового жилья» ФИО3 в сумме 880000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 10,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пер.Строителей,

<

адрес>, блок секция 17, кадастровый №. Исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 423289,26 руб., в том числе: основной долг в размере 381485,65 руб., проценты в размере 28159,82 руб., неустойка в размере 13643,79 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, уплате процентов и неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено. В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитования стороны согласовали залоговую стоимость имущества в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчета об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1115359 руб., просят установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1003823,1 руб. (90%). В настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования привлечены ФИО6, ФИО7 (том 1 л.д.222). 

Истец АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Третьи лица ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

С учетом того, что положения ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) предоставляют право суду рассмотреть дело в отсутствие не явившейся стороны, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России и ФИО3, заключили кредитный договор №, по которому банк выдал кредит «Приобретение готового жилья» ФИО3, в сумме 880000 руб. на срок 180 мес. под 9,9% годовых. Условиями кредитного договора установлены 180 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата 15 число месяца (том 1 л.д.93-96). 

В соответствии с п.12 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого помещения, общей площадью 46,7 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, пер.Строителей,

<

адрес>, блок секция 17, кадастровый №.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, указанный в п.12 кредитного договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из содержания кредитного договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предмете договора, сумме, периоде кредитования, размере платежа, об условиях возврата кредитных средств по договору, ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств, был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре (том 1 л.д.93-96).

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены. 

Справкой о зачислении суммы кредита по кредитному договору № подтвержден факт зачисления заемщику ФИО3 кредитных денежных средств в размере 880000 руб. (том 1 л.д.127).

Права залогодержателя ПАО Сбербанк России по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, подтверждаются записью в ЕГРН об ипотеке в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, электронной закладной № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.156-157, 131-135).

На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ №ИЦБ-01/1125-22 ПАО Сбербанк России передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Приложение № реестр закладных, позиция №) (том 1 л.д.67-79, 11, 12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № (том 1 л.д.16-34).

ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение к Акту приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, позиция №) (том 1 л.д.13-13 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных № (далее - Договор об оказании услуг). Согласно Договору об оказании услуг банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом (том 1 л.д.40-66).

Законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ, и соответственно кредитором залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской по счету ДЕПО от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, а также о расторжении кредитного договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.97-100). Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 423289,26 руб., в том числе основной долг – 381485,65 руб., проценты – 28159,82 руб., неустойка – 13643,79 руб.;

Представленный истцом расчет (том 1 л.д.119-126) судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным. Ответчик иного расчета суду не представил, как и доказательств исполнения своих обязательств в спорный период. 

В ходе рассмотрения дела, с учетом представленных сторонами доказательств судом установлено, что ответчиком нарушены им взятые обязательства по возврату кредита и процентов, что фактически ответчиком не оспорено.

В связи с тем, что ответчик не выполняет свои обязательства, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, неустойки обоснованно.

Суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 423289,26 руб., в том числе основной долг – 381485,65 руб., проценты – 28159,82 руб., неустойка – 13643,79 руб.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на, что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании достоверно установлено, что истец по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил принятые на себя обязательства, а ответчиком нарушались условия договора, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (том 1 л.д.97-100). Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей и срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – жилого помещения, общей площадью 46,7 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, пер.Строителей,

<

адрес>, блок секция 17, кадастровый № (п.11 договора).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Статьей 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Пункт 4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости согласована сторонами в размере 90% от его стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (том 1 л.д.94 оборот), а отчетом об оценке частнопрактикующего оценщика ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилой комнаты установлена в размере 1115359 руб. (том 1 л.д.111-115), таким образом, стороны согласовали залоговую стоимость недвижимого имущества в размере 1003823,1 руб. (1115359 руб. х 90%).

С учетом положений ст.ст.334, 337, 346, 350 ГК РФ, ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества – жилым помещением ответчиком не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, общей площадью 46,7 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, пер.Строителей,

<

адрес>, блок секция 17, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в соответствии с п.11 кредитного договора в размере 1003823,1 руб., составляющую 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В подтверждение требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины истцом представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 33082,23 руб. (л.д.10).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 33082,23 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО2 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 423289,26 руб., в том числе: основной долг – 381485,65 руб., проценты – 28159,82 руб., неустойка – 13643,79 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33082,23 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1003823,1 руб., принадлежащего ФИО3 на праве собственности: жилое помещение, общей площадью 46,7 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий: Ю.А.Андрианова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2025.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №2-408/2025. 

Гражданское дело №2-408/2025 находится в производстве 

Добрянского районного суда Пермского края.