Дело № 2-310/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2018 года Красновишерский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Степченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерск гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 278000 рублей под 21.45% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Погашение кредита ФИО2 должна была осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Банком заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении анкете, или в подразделении Банка по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при достаточном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность ФИО2 о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 26 июля 2018 года включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 252504 рубля 61 коп., в том числе: основной долг – 222884 рубля 53 коп., проценты за пользование кредитом – 26993 рубля 08 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 1295 рублей 54 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 1330 рублей 74 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 31 января 2018 года по 26 июля 2018 года. Ранее ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ определением мирового судьи отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о причинах не явки не сообщила, ходатайств не представила.

Разрешая вопрос о рассмотрении дела без участия ответчика, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о дате и времени разбирательства по делу надлежащим образом. 

Согласно материалам дела адрес регистрации по постоянному месту проживания ответчика: 

<

адрес>, который указан в исковом заявлении, в кредитном договоре, а также подтверждается адресной справкой, выданной инспектором Отделения по вопросам миграции ОМВД России по Красновишерскому району 27.09.2018. В соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику 25.09.2018 по адресу регистрации: направлено заказным письмом извещение суда о времени, дате и месте проведения судебного заседания, копия искового заявления с приложенными к нему документами, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Судебная корреспонденция получена С.А.Г., супругом ответчика, 02.10.2018. В соответствии с частью 2 статьи 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. Таким образом, если близкий родственник, в данном случае ответчика, получает на почте адресованную последнему корреспонденцию, подразумевается, что она получена самим адресатом. 

Учитывая, что вручение судебной повестки родственнику не противоречит требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ФИО2, путем передачи через ее супруга – С.А.Г., надлежащим. Поскольку ФИО2. в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодексам Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 278000 рублей под 21,45 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 9-10). Данный договор подписан сторонами.

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.11-13). С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. 

Согласно обстоятельствам дела на момент заключения договора ответчик был осведомлен о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, а потому не дают оснований для вывода о наличии у него заблуждения относительно последствий заключения сделки, а также о нарушении его прав потребителя на получение в соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

Кредитор обязанности, предусмотренные договором потребительского кредита (пункт 17), а также Общими условиями кредитования, исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 278000 рублей на счет дебетовой банковской карты заемщика, что подтверждается выпиской по счету №, владельцем которого является ФИО1 (л.д. 20-36).

ОАО «Сбербанк России» с 04.08.2015 года было переименовано в ПАО «Сбербанк России». 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Частью 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере. 

По условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий и п. 4.3 Общих условий кредитования) гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора должна осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, включающими часть основного долга и проценты, сумма ежемесячного взноса 7591 рубль 38 коп. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ - 7591 рубль 38 коп. (л.д. 37). Внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент должен осуществлять в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был предоставлен кредит. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит по договору и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Аналогичные положения предусмотрены пунктами 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Материалами дела подтверждается, что ответчик не надлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал нарушения условий кредитного договора в части сроков внесения платежа по начисленным процентам и возврата основного долга, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.07.2018 года включительно составила 252 504 рубля 61 коп., из которых: 222 884 рубля 53 коп. - основной долг (просроченный); 26993 рубля 8 коп. – проценты за кредит; 2 626 рублей 28 коп. – задолженность по неустойке, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 20-36, 37-39).

12.06.2018 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 40), которое осталось без удовлетворения.

02.09.2018 года судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 252 рубля 61 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2862 рубля 52 коп., определением мирового судьи судебного участка № 1 Красновишерского судебного района отменен, в связи с тем, что от ФИО2 поступили возражения.

С размером суммы задолженности суд соглашается. Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика такой расчет не опровергнут.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик не выполняет обязательство о ежемесячном возврате очередной части займа и ежемесячной уплате процентов на сумму займа в установленном договором размере и в срок, поэтому, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов. 

Принимая во внимание то обстоятельство, что между сторонами возникли правоотношения из заключенного между ними договора кредита, по которому заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, то обращение кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав нельзя признать злоупотреблением правом. Тем более, что в случае надлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату суммы займа, у кредитора бы отсутствовала необходимость для такого обращения. С учетом изложенного, к спорным правоотношениям сторон статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежит. Из данной нормы права следует, что уменьшение размера ответственности должника возможно только в случае наличия вины кредитора.

Как усматривается из статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что при заключении договора, все его существенные условия сторонами были согласованы, при этом заемщик вступил в договорные отношения без замечаний и оговорок, следовательно, выразил свое согласие с его условиями и обязался их соблюдать.

Таким образом, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций не имеется.

Поскольку ответчик нарушал условия договора о периодичности и размерах подлежащих уплате сумм, кредитор обоснованно, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации начислял пени, основываясь на пункте 12 кредитного договора, о применении статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ни кем не заявляется.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: задолженность по кредиту по состоянию на 26.07.2018 года: основной долг 222884 рубля 53 коп., проценты в размере 26993 рубля 8 коп., неустойка по просрочке погашения процентов – 1 295 рублей 54 коп., по погашению основного долга – 1 330 рублей 74 коп., всего 252 504 рубля 61 коп.

Истец просит взыскать в свою пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5 725 рублей 05 коп., что подтверждено платежными поручениями (л.д. 5-6).

Принимая во внимание положения статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из пункта 1 статьи 333.19, подп. 13 пункта 1 статьи 333.20, пункта 6 ст. 52 Налогового кодекса РФ, с учетом объема удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27 июля 2018 года: основной долг 222 884 рублей 53 коп., проценты за пользование кредитными средствами 26 993 рубля 80 коп., неустойку в размере 2626 рублей 28 коп., всего 252 504 рубля 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 725 рублей коп., всего взыскать 258 229 рублей 61 коп. (двести пятьдесят восемь тысяч двести двадцать девять рублей 61 коп.)

Возвратить сумму излишне уплаченной государственной пошлины по платежному поручению № 181169 от 14.09.2018 года от Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в размере 05 коп. (пять копеек), уплаченную на расчетный счет 

<

***>, получатель: УФК по Пермскому краю (Межрайонная ИФНС России № 11 по Пермскому краю), ИНН: 

<

***>, КПП: 591901001, БИК: 045773001. Разъяснить, что с данным определением следует обратиться в Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы по Пермскому краю.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья