Дело № 2-464-2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 04 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Сухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Требования истец мотивировал тем, что (дата) года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 523 488,03 рублей, под 8,75 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит предоставлен под залог автомобиля марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался погасить кредит и уплатить начисленные проценты. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата) года, на (дата) года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата) года, на (дата) года суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96 004 рублей. По состоянию на (дата) года общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 503 840,41 рублей, из них: просроченная ссуда – 459 246,70 рублей; просроченные проценты – 14 405,86 рублей; проценты по просроченной ссуде – 513,52 рублей; неустойка по ссудному договору – 28 634,12 рублей; неустойка за просроченную ссуду – 1 040,21 рубль; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия за смс-информирование – 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Также согласно условиям кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 324 480 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена, ответчик продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 503 840,41 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 14 238,40 рублей, обратить взыскание на предмет залога –автомобиль марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., путем реализации с публичных торгов. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления в суд указывал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражал о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу: 

<

АДРЕС>. Причины неявки суду не сообщил, ходатайств и возражений относительно исковых требований суду не представил. Адрес регистрации ответчика подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что (дата) года ФИО1 обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» и представил анкету (л.д. 25,28-30). 

(дата) года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 523 488,03 рубля, на срок 36 месяцев, то есть до (дата) года, под 10,25 % годовых. 

При этом, путем заявления-оферты ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» посредством акцепта настоящего заявления-оферты Дополнительное соглашение № 1 к Договору потребительского кредита № №... от (дата) года, по условиям которого в связи с подписанием Заемщиком заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.53-54) изменены пункты 4, 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № №... от (дата) года, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту составляет 8,75 % годовых и действует в период пользования Заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Количество платежей по кредиту - 36, размер платежа по кредиту с 1 по 35 платеж – 11 639,09 рублей, 36 платеж (остаточный платеж) – 214 438,73 рубля, сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 523 488,03 рубля, сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 98 318,85 рублей, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора – 621 806,88 рублей (л.д.26-27). 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №....

Заемщик ФИО1 при подписании кредитного договора был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознавал их и понимал, был согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в договоре (л.д.31-34).

Общие условия Договора потребительского кредита устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ)(л.д.35-46).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет Заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 63-64).

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязан производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) года в сумме 11 738,09 рублей с 1 по 35 платеж, 36 платеж – 214 537,73 рубля, дата последнего платежа (дата) года (л.д.57). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом, а также комиссия за услугу «СовкомLine» в размере 99 рублей ежемесячно.

На основании п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение указанных положений, ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, в связи с чем, задолженность перед банком составляет 503 840,41 рубль, из них: просроченная ссуда – 459 246,70 рублей; просроченные проценты – 14 405,86 рублей; проценты по просроченной ссуде – 513,52 рублей; неустойка по ссудному договору – 28 634,12 рублей; неустойка за просроченную ссуду – 1 040,21 рубль; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия за смс-информирование – 0 рублей.

(дата) года Банком в адрес заемщика ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 68). Требование до настоящего времени не исполнено, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не уплачены.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным. Таким образом, суд полагает, что все внесенные ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства учтены истцом в расчете, представленном суду. 

Таким образом, поскольку ФИО1 нарушались условия кредитного договора, банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту в размере 503 840,41 рубля, из них: просроченная ссуда – 459 246,70 рублей; просроченные проценты – 14 405,86 рублей; проценты по просроченной ссуде – 513,52 рублей; неустойка по ссудному договору – 28 634,12 рублей; неустойка за просроченную ссуду – 1 040,21 рубль; штраф за просроченный платеж – 0 рублей; комиссия за смс-информирование – 0 рублей.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору в виде неуплаты суммы задолженности по основному долгу, а также процентов за пользование кредитными средствами, истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 29 674,33 руб..

В силу ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает при этом, что сумма кредита (займа) не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку. 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, согласно которому неустойка составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита(займе)». 

Суд учитывает, что возврат суммы займа, а также уплата процентов, комиссий, неустоек и штрафов согласован сторонами, ответчик не привел никаких доводов о несоразмерности, предъявленной кредитором к взысканию неустойки, последствиям нарушения кредитного обязательства, доказательств о необоснованности выгоды кредитной организации, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредитному договору, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности, соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает. 

Суд также признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из индивидуальных условий, в обеспечение обязательств по договору, ответчик передал в залог истцу автомобиль марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.... В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 отразил, что с залоговой стоимостью автомобиля в размере 324 480 рублей согласен (л.д.29).

Истцом внесена запись в реестр залогов на автомобиль, о чем свидетельствует уведомление о возникновении залога движимого имущества от (дата) года за № №... (л.д. 21).

Указанный автомобиль приобретен ФИО1 (дата) года по договору купли-продажи автомобиля № №... у ООО «наименование», стоимостью с учетом скидки – 405 600 рублей (л.д. 47-49, 50).

Счета на оплату от (дата) года за № №..., № №... и №№... подтверждают факт получения ООО «наименование» кредитных средств в размере 405 600 рублей за приобретение ФИО1 транспортного средства, 25 000 рублей- за постгарантийное обслуживание, 25 000 рублей – за дополнительное оборудование (л.д.58,59,60).

Право собственности на залоговый автомобиль подтверждается данными, представленными по запросу суда МРЭО ГИБДД по Пермскому краю, согласно которым автомобиль марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., зарегистрирован с (дата) года за ФИО1(л.д. __).

В материалы дела истцом представлен паспорт транспортного средства серии №... №№... без отметки о возникновении права собственности за ФИО1(л.д. 61-62).

Сторонами по Кредитному договору согласовано, в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств – обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (пункт 9.12.3 Общих условий). 

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов.

Поскольку стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору определена сторонами и составляет 324 480 рублей, суд определяет начальную продажную стоимость автотранспортного средства в размере 324 480 рублей.

Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств крайне незначительным не является (составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества), период нарушений сроков исполнения договора на момент принятия решения судом составляет более трех месяцев, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Доказательств иного ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

(дата) года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (дата) г.. (дата) года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу, оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика действительно были допущены нарушения условий кредитного договора, что не отрицает сама ответчик. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 238,40 руб., оплаченных истцом по платежному поручению № №... от (дата) года.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца 

<

.....>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от (дата) года № №... в размере 503 840 рублей 41 копейки, и расходы по оплате госпошлины в размере 14 238 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки LADA модель, цвет, год выпуска года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд. Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<

.....> 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 04 февраля 2019 года