Дело № 2-489/2025

(УИД 61RS0020-01-2025-000051-27)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2025 года г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А.,

при секретаре Заярской Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-489/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с наследников умершего заемщика ФИО2, задолженность по кредитному договору №.... от 28.04.2023 за период с 16.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) в размере 474922 руб. 45 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты – 56111 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 418811 руб. 44 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14373 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №.... от 28.04.2023 выдало кредит ФИО2 в сумме 600000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 20,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 28.04.2023 в 16:06 банком выполнено зачисление кредита в сумме 600000 руб. на счет клиента №.... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи. За период с 16.05.2024 по 16.12.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 474922 руб. 45 коп. 09.05.2024 заемщик умерла. Заемщик не заключала договора страхования жизни и здоровья.

Определением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 30.01.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, исключено из числа ответчиков наследственное имущество ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству, имеющемуся в материалах дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался путем направления судебной повестки по адресу его регистрации, однако, почтовый конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда за истечением срока хранения, как невостребованный адресатом.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая вышеизложенное, и принимая во внимание положения ст. 165.1 ГК РФ, суд считает вышеуказанную судебную повестку доставленной ответчику и полагает возможным рассмотреть настоящее дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ФИО1

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.8 Приложения №.... к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, вступивших в законную силу с 29.03.2023, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

В судебном заседании установлено, что 28.04.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №.... на сумму 600000 руб. 00 коп. под 20,1 % годовых на 60 месяцев.

Кредитный договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.

Для получения вышеуказанного кредита ФИО2 28.04.2023 в 16:01 выполнялся вход в систему «Сбербанк Онлайн», после чего была сформирована и направлена в банк заявка на получение кредита, что подтверждается прилагаемым протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Как следует из выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 28.04.2023 в 16:06 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

28.04.2023 в 16:06 банком выполнено зачисление кредита в сумме 600000 руб. на счет клиента №.... (выбран ФИО2 для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.04.2023, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15844 руб. 00 коп. (за исключением первого платежа - 11049 руб. 91 коп.) 28 числа каждого месяца.

Как установлено в п. 12 данного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последнее погашение по кредиту – 16.04.2024. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 16.12.2024 по спорному кредитному договору образовалась просроченная задолженность за период с 16.05.2024 по 16.12.2024 (включительно) в размере 474922 руб. 45 коп., в том числе: просроченные проценты – 56111 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 418811 руб. 44 коп.

Данный расчет судом проверен, является верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Судом установлено, что ФИО2 09.05.2024 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Из копии наследственного дела, предоставленного нотариусом Новошахтинского нотариального округа Ростовской области ФИО3, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ее сын ФИО1, подавший заявление нотариусу о принятии наследства. 

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.п. 1, 4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Наследственная масса после смерти ФИО2 состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой 

<

адрес> в 

<

адрес>, а также денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк и Банке ВТБ (ПАО).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Таким образом, ответчик по настоящему делу, как наследник должника ФИО2, является должником по спорному кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Рыночная стоимость жилого 

<

адрес> в 

<

адрес> по состоянию на 09.05.2024 составляла 5413000 руб. 00 коп., что подтверждается заключением ООО «Мобильный оценщик» №.... от 28.02.2025. Согласно информации ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на счетах на имя ФИО2 на дату ее смерти - 133332 руб. 49 коп.

Как следует из сведений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 24.02.2025, ФИО2 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора №.... от 28.04.2023 отсутствует.

Принимая во внимание указанное выше, суд приходит к выводу о наличии у истца законного основания требовать взыскания с ответчика ФИО1, принявшего наследство после смерти ФИО2, спорной задолженности с учетом объема перешедшего к нему имущества наследодателя, размера задолженности по спорному кредитному договору. При этом, суд принимает во внимание, что расчет указанной суммы, представленный ПАО Сбербанк, ответчик не оспаривал. Доказательств погашения вышеуказанной задолженности наследодателя перед истцом, ответчиком суду не представлено и судом не установлено.

В связи с чем, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 14373 руб. 00 коп., в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт №....) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №.... от 28.04.2023, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, за период с 16.05.2024 по 16.12.2024 в размере 474922 руб. 45 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14373 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение суда составлено 07 апреля 2025 года.