Дело № 2-666/2020г. 

УИД № 42RS0042-01-2020-001924-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Новокузнецк 16 сентября 2020 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Васильевой Ю.Н., 

при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 286300 рублей под 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286300 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 36300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств по договору банк ..... выставил заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. По состоянию на ..... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 292960 рублей, из которых сумма основного долга - 206866,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 19466,23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1514,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65112,33 рублей.

ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 292960 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6129,60 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле по устному ходатайству ответчика, исковые требования не признали, указали, что ..... между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор на сумму 286300 рублей. Считают, что истцом пропущен срок исковой давности в части взыскания части убытков за 5 месяцев, поскольку трехгодичный срок исковой давности должен исчисляться с ...... Ответчиком в рамках указанных отношений было направлено заявление, в котором он сообщал истцу о том, что дальнейшая выплата денежных средств невозможна, ввиду тяжелого материального положения, которое было получено ответчиком ...... Таким образом, именно с указанного момента сторона истца была уведомлена о невозможности выплаты указанных денежных средств по всем последующим платежам. Кроме того, просили применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов за пользование кредитом до 9733,11 рублей и размер процентов после выставления требования до 32556,16 рублей.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ,1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор ..... на сумму 286300 рублей, в том числе: 250000 рублей - сумма к выдаче, 36300 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Срок возврата кредита 60 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250000 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 250000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 36300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Банк в полном объеме и в надлежащие сроки выполнил свои обязательства по кредитному договору, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него путем выплаты ежемесячных платежей в размере 8400,41 рублей.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 12 договора ..... от ..... предусмотрено право Банка требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа начиная с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В связи с нарушением ФИО1 сроков погашения кредитной задолженности, ..... в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ..... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 292960 рублей, из которых сумма основного долга - 206866,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 19466,23 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1514,65 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 65112,33 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным и обоснованным. При проведении расчета истцом были учтены все платежи ответчика. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункта 43 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

07.05.2019 года ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..... от ..... в размере 293065,71 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Новоильинского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 20.11.2019 года судебный приказ от 08.05.2019 года отменен (л.д. 19). 

Учитывая, что срок исковой давности прервался на срок с 07.05.2019 года по 20.11.2019 года, то есть на 6 месяцев 14 дней, следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности истек за период до 07.01.2017 года.

Уважительных причин пропуска указанного срока ООО «ХКФ Банк» не заявлено. Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для восстановления срока исковой давности, судом не установлено.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом применения срока исковой давности, который истек по требованиям до 07.01.2017 года, в размере 283995,19 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 202674,75 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 15286,86 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 921,25 рублей, убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 65112,33 рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом в соответствии с законодательством, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Ввиду того, что нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда вопреки доводам стороны ответчика, отсутствуют правовые основания для снижения процентов за пользование кредитов в размере 15286,86 рублей и в размере 65112,33 рублей.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6040 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 283995 (двести восемьдесят три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 19 копеек, состоящую из основного долга в размере 202674 рубля 75 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15286 рублей 86 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 65112 рублей 33 копейки, штрафа в размере 921 рубль 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6040 (шесть тысяч сорок) рублей.

В удовлетворении остальных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Ю.Н.Васильева

Мотивированное решение изготовлено 18.09.2020 года.

Судья: Ю.Н.Васильева