Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-1455/2017

г.Минусинск

27 апреля 2017 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Музалевской Н.В., при секретаре Санаевой Т.А., при участии представителя материального истца ФИО1 – ФИО2 по ордеру от 27.04.2017 № 432, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ООО «Альфа Страхование Жизнь», мотивируя требования тем, что по заключенному 02.02.2017 между ФИО1 и ООО «Альфа Страхование Жизнь» договору страхования ФИО3 уплатила страховую премию 77100 руб., 08.02.2017 она потребовала возврата уплаченной за страхование суммы, однако требование не удовлетворено, несмотря на установленные законом и страховщиком правила отказа от страхования. Процессуальный истец просил взыскать с ответчика в пользу ФИО1 страховую премию 77100 руб., неустойку 82200 руб., компенсацию морального вреда в результате нарушения прав ФИО1 как потребителя в размере 1000 руб., а кроме того, заявлено требование о взыскании штрафа. 

Представитель материального истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал исковые требования, пояснил, что ФИО3 воспользовалась своим правом и отказалась от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, при этом в течение 10 дней страховая премия должна была быть возвращена в полном объеме, ФИО3 указала полные реквизиты для получения почтового перевода, довод стороны ответчика об отсутствии необходимых реквизитов для перечисления считает несостоятельным, пояснил, что на сайте ФГУП «Почта России» есть все индексы населенных пунктов для перечисления, кроме того, страховщик мог перечислить страховую премию и на счет ФИО1, с которого получил страховую премию, однако этого не сделал. Довод о злоупотреблении правом считает несостоятельным. Пояснил также, что ООО «Альфа Страхование Жизнь» стало в настоящее время перечислять почтовым переводом в настоящее время другим лицам полученные страховые премии. 

Материальный истец, представитель ответчика, представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебном заседании не присутствовали, о рассмотрении дела уведомлены, материальный истец ФИО1 заранее обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ФИО4 просит в удовлетворении исковых требований отказать, полагая требования не состоятельными, указывает на то, что заявление ФИО1 получено ДД.ММ.ГГГГ, не содержит реквизитов для осуществления возврата, по этой причине возврат денежных средств не осуществлен, почтовый перевод не предусмотрен в качестве формы безналичного расчета, почтовый перевод является отдельной услугой и требует заключения договора с почтовой организацией и оплаты дорогостоящей комиссии, полагает, что истец злоупотребляет правом, не использовав все способы досудебного урегулирования спора, в части требования о компенсации морального вреда считает, что доказательства причинения морального вреда не представлены. Просит в иске отказать.

С учетом мнения представителя материального истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя процессуального истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ). 

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

Из заявления на страхование от 02.02.2017 следует, что ФИО1 выразила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «Альфа Страхование Жизнь».

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законом о защите прав потребителей, могут возникать из договора страхования. При этом в п. 2 указанного постановления разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В указании Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» определено, что: при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Страховым полисом-офертой № № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заключение договора страхования ФИО1 и ООО «Альфа Страхование Жизнь» на сумму 77100 руб. на срок 60 мес. с ДД.ММ.ГГГГ с 00:00 час., уплата страховой премии предусмотрена единовременно.

В Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243\01 отражено, что договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (п.7.2.2). Пунктом 7.6 предусмотрено, что при отказе страхователя физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя событий, имеющих признаки страхового случая и страховых выплат по договору страхования. Кроме того, предусмотрено, что прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем.

Из распоряжения ФИО3 на перевод от 02.02.2017 следует, что она распорядилась произвести перевод 77100 руб. на имя ООО «Альфа Страхование Жизнь». 

Заявление об отказе от страхования направлено ответчику почтой 08.02.2017 и получено 16.02.2017 (л.д.12,13), соответственно должно быть исполнено в течение десяти дней, т.е. до 26.02.2017 включительно, однако страховщик этого не сделал, соответственно, сумма страховой премии подлежит взысканию в заявленном размере 77100 руб. с ответчика в пользу материального истца.

Довод стороны ответчика о том, что почтовый перевод не предусмотрен в качестве формы безналичного расчета, является отдельной услугой и требует заключения договора с почтовой организацией и оплаты дорогостоящей комиссии, судом отклоняется, поскольку нежелание страховщика осуществить возврат денежных средств посредством почтового перевода не освобождает его от обязанности денежные средства страхователю возвратить, не препятствовало ему принять меры к возврату страховой премии иным способом. Мер к урегулированию этого вопроса страховщиком не предпринято в установленный 10-дневный срок, направление письма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64) осуществлено заведомо с пропуском установленного срока и доказательством принятия мер являться не может. 

Ссылка ответчика на то, что истцом не предприняты все меры к досудебному урегулированию спора, судом также отклоняется, поскольку именно на ответчике лежит обязанность возвратить денежные средства, соответственно, о способах возврата должен позаботиться ответчик. 

С учётом того, что по вине ответчика были нарушены права истца как потребителя, по правилам ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 200 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению всего в размере 77300 руб. (77100+200). 

Исходя из общей суммы взыскания, с ответчика на основании ч.6 ст.13 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований (77300\2) = 38650 руб., указанный штраф подлежит взысканию по 1\2 в пользу материального и процессуального истцов, т.е. по 19325 руб.

По правилам ст.ст.103, 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2019 руб. (1719 руб. по имущественным требованиям, подлежащим оценке и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда как по требованию, не подлежащему оценке). 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 77100 руб., компенсацию морального вреда 200 руб., а всего 77300 руб. (семьдесят семь тысяч триста рублей).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» в пользу ФИО1 штраф в размере 19325 руб. (девятнадцать тысяч триста двадцать пять рублей).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» штраф в размере 19325 руб. (девятнадцать тысяч триста двадцать пять рублей).

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2019 руб. (две тысячи девятнадцать рублей).

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд.

Председательствующий Н.В. Музалевская