№ 2-134/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 год р.п. Мокроус

Советский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Волковой И.А.

при секретаре Аникиенко О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

открытое акционерное общество Банк «Западный» (далее по тексту – ОАО Банк «Западный», Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. 

В обоснование своих исковых требований указывает, что 18 мая 2012 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей сроком возврата кредита 18 мая 2017 года с процентной ставкой 26% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, по процентам. В нарушение условий кредитного договора, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 18 января 2018 года задолженность ответчика перед банком составила 4323535 рублей 72 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 321818 рублей 57 копеек, просроченная задолженность по процентам – 160801 рубль 51 копейка, пени на сумму задолженности по основному долгу – 2324940 рублей 92 копейки, пени на сумму задолженности по процентам – 1515974 рубля 72 копейки. Направленная ответчику претензия с требованием возврата суммы кредита, процентов и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 года по делу № ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2 На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №-№ от 18 мая 2012 года в размере 4323535 рублей 72 копейки, в том числе сумма основного долга 321818 рублей 57 копеек, сумма начисленных процентов – 160801 рубль 51 копейка, пени – 3840915 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29817 рублей 68 копеек.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с требованиями о взыскании с неё просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по процентам. Пояснив суду следующее, что у неё на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, супруг не работает, её заработной платы не достаточно для удовлетворения потребительских нужд. Однако, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленной истцом суммы пени, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, допущенная к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, доводы своей доверительности поддержала полностью, с исковыми требованиями в части взыскания неустойки не согласна, указав, что заявленная истцом сумма пеней является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленной истцом суммы пени, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Указав при этом на то, что в материалах дела отсутствуют доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, имущественное положение истца (не бюджетное, а коммерческий банк), а также критическое финансовое положение ответчика.

Руководствуясь положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

При рассмотрении данного гражданского дела суд руководствовался положениями ст. 56 ГПК Российской Федерации, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, в силу которого каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а также ст. 67 ГПК Российской Федерации, согласно которой, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Как установлено в судебном заседании, 18 мая 2012 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, согласно которому Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 400 000 рублей, а заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере № годовых, комиссию за начисление кредитных средств на счет клиента, а также пополнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1.1-1.2 кредитного договора). (л.д. 37-46).

Согласно п.п. 2.1 и 2.2 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется в день подписания договора путем перечисления на текущий счет заемщика № №, открытый в Банке. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет. Дата возврата кредита 18 мая 2017 года.

Указанный кредитный договор № № от № года заключен с соблюдением требований ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Кредитор ОАО Банк «Западный» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнил в полном объеме, перечислив заемщику ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства. (л.д.25-27, 28-32).

Согласно п. 2.3 кредитного договора, погашение основного долга по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, в даты, указанные в данном графике

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

В силу п. 2.8 кредитного договора, датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты комиссии, штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета Банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета заемщика).

Согласно п. 4.1.4 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит и проценты за его пользование в размере и в срок, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплату процентов за его пользование, в том числе в случае, если заемщик нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора.

В силу п. 5.1 ��������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?????????????????????????????????????�?????????�?j�?????????????????�?????????�?????????�?????????�?????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?

Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по исполнению обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. (л.д. 11-13, 14-18, 19-20, 21-24).