Дело №2-306/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н., 

при секретаре Балан М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ДАТА в сумме ... рублей на срок 84 месяца под 16,5% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №... от ДАТА с ФИО2, который полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. По состоянию на 04 марта 2020 года задолженность ответчиков составляет 278149 рублей 68 копеек, в том числе просроченный основной долг – 231432,49 рублей, просроченные проценты – 43504,60 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2045,92 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1166,67 рублей. Требование банка о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора да настоящего времени не исполнено. Учитывая изложенное и, руководствуясь условиями кредитного договора, ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 363, 401, 807-811, 819 ГК РФ, и ст. ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 132, 133 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №... от ДАТА и взыскать со ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от ДАТА в размере 278149 рублей 68 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины – 5981 рубль 50 копеек. 

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований суду не представил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении дела слушанием не заявил.

Ответчик ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил возражения по иску, согласно которым кредитный договор заключен на срок 84 месяца (7 лет), однако поручитель обеспечивал исполнение обязательства кредитного договора №... от ДАТА, заключенного на срок 60 месяцев (5 лет) - до июля 2019 г. Приложения к исковому заявлению не содержат информации о том, что заключались дополнительные соглашения к кредитному договору и договору поручительства. Дополнительных соглашений к кредитному договору с ним не согласовывалось и никаких изменений к договору поручительства ФИО2 не подписывал. Исходя из представленной информации следует, что без участия поручителя между истцом и ответчиком (заемщиком) были достигнуты соответствующие договоренности об изменении условий кредитного договора: увеличение срока кредита/процентной ставки, влекущие увеличение ответственности (неблагоприятные последствия) поручителя. Кредитный договор и договор поручительства были заключены в июле 2014 года. В соответствии с п.1 ст.367 (в редакции, действующей на дату заключения договора поручительства) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. На основании изложенного, поручитель считает, что договор поручительства №... от 25.07.2014г. прекращен. В соответствии с информацией «Сбербанк онлайн» задолженность по кредитному договору №... от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 246 440,22 руб., тогда как истец взыскивает задолженность в размере 278 149,68 руб. С учетом изложенного, ответчик ФИО2 просил в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДАТА отказать полностью.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так, в силу п.2 ст.452 названного кодекса, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДАТА между публичным акционерным обществом «Сбербанк России (ПАО Сбербанк) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере ... рублей с процентной ставкой 16,50% годовых на цели личного потребления на срок, согласно дополнительному соглашению №... от ДАТА к кредитному договору, 84 месяца, по ДАТА, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Из копии кредитного договора №... от ДАТА следует, что ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, в том числе с условием ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №... до ДАТА - 25 числа каждого месяца в размере ... рублей и графиком платежей №... с ДАТА – в период с ДАТА по ДАТА – 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, с ДАТА по ДАТА - в размере ... рублей, последний платеж - ... рублей, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в графике платежей.

Подписав ДАТА кредитный договор №... (индивидуальные условия кредитования), ответчик ФИО1 согласился с содержанием Общих условий кредитования.

Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора №... от ДАТА до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам, штрафа за ненадлежащее исполнение условий договора (20% годовых от суммы просроченного платежа).

Согласно ст.329 пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со статьей 361 и пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора № №... от ДАТА, заключен договор поручительства №... от ДАТА с ФИО2, по которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору №... от ДАТА. Поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, о чем свидетельствует собственноручная подпись поручителя.

Во исполнение договора кредитор ДАТА осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей, что следует из выписки по лицевому счету ответчика за период с ДАТА по ДАТА и подтверждает исполнение обязательств истца перед ответчиком по предоставлению денежных средств. 

Таким образом, с момента получения денежных средств у ответчиков возникла обязанность по исполнению условий кредитного договора №... от ДАТА. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено судом, ответчиками неоднократно допускалось неисполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору ответчиками не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору №... от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 278149 рублей 68 копеек, в том числе просроченный основной долг – 231432,49 рублей, просроченные проценты – 43504,60 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2045,92 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1166,67 рублей. Дата последнего гашения задолженности – ДАТА.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным. 

В связи с неоднократным нарушением сроков исполнения обязательств, ДАТА ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДАТА, которые в установленный срок ответчиками не исполнены.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

Разрешая спор по существу, проанализировав нормы права, регулирующие спорные отношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела, установив, что ответчики - ФИО1 как заемщик и ФИО2 как поручитель не исполняют предусмотренные кредитным договором обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований о расторжении кредитного договора №... от ДАТА и солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №... от ДАТА в размере 278149 рублей 68 копеек. 

При этом суд не находит оснований для отказа в удовлетворении предъявленного иска к ФИО2

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Указанная норма закона не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота. Данный срок является пресекательным, то есть таким, с истечением которого прекращается сама обязанность поручителя.

Следовательно, требования к поручителю могут быть предъявлены до истечения этого срока, установленного в договоре поручительства.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при решении вопроса о возможности прекращения поручительства является установление того, был или не был согласован сторонами при заключении договора срок поручительства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в соответствии с пунктом 3.3 договора поручительства №... от ДАТА, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, договор поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует по ДАТА включительно. До наступления указанного срока договор поручительства прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору либо после выполнения поручителем обязательств по договору либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита по кредитному договору от ДАТА установлен до ДАТА, по договору поручительства от ДАТА - до ДАТА. 

Таким образом, из договора поручительства усматривается, что поручителю было известно, что он поручился за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору на срок до ДАТА.

Учитывая, что исковые требования предъявлены 20 апреля 2020 года, то есть до истечения вышеуказанных сроков, у суда не имеется оснований для освобождения поручителя от исполнения принятых на себя обязательств, поэтому доводы возражений в данной части суд признает несостоятельными. Иные доводы ответчика также не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). 

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5981 рубль 50 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДАТА.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от ДАТА в размере 278149 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5981 рубль 50 копеек, а всего 284131 рубль 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Ж.Н. Бондарева

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Дело №2-306/2020