Дело (УИД) № 63RS0030-01-2020-003131-21 Производство № 2-2080 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 ноября 2020 г. 

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при помощнике судьи Зубовой О.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее – ООО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что 12.11.2013 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор № M0GMRR20S13102404595, согласно которому банк предоставил ответчику денежную сумму в размере 169000 рублей. 

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «АЛЬФА-БАНК» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (согласно п. 9.1). 

В соответствии с условиями договора ответчик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита осуществляется путем размещения заемщиком денежных средств на своем счете, а АО «АЛЬФА-БАНК» в установленную графиком платежей дату оплаты производит списание денежных средств в счет погашения кредита. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена, тем самым ответчик не исполнила свои обязательства по возврату кредита и процентов. 

15.08.2018 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут» заключен договор об уступке права требования № 006.324.6/2982ДГ, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию право требования, возникшее из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований, и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № 1 к договору – акте передачи прав требований. Согласно п. 1.2 договора уступки прав требований № 006.324.6/2982ДГ от 15.08.2018 г. датой передачи прав требований является 15.08.2018 г. 

В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права. 

На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 198667,84 рублей, из которой: 165213,12 рублей – сумма основного долга, 15780,64 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 17674,08 рублей – штрафы. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии, сумма задолженности зафиксирована АО «АЛЬФА-БАНК». 

24.07.2020 г. мировым судьей судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области судебный приказ от 14.04.2017 г. был отменен.

Таким образом, задолженность ответчика перед ООО «Редут» образована за период с 06.07.2016 г. (согласно расчету задолженности) по 15.08.2018 г. (на момент передачи прав требований) и без учета штрафов составляет 180993,76 рублей.

В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения ООО «Редут» в суд. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила в суд отзыв на возражения ответчика по иску и ходатайство с просьбой рассмотреть дело по существу в ее отсутствие. В отзыве указала, что договор заключен сторонами путем подписания 24.10.2013 г. заемщиком анкеты-заявления на получение кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» и уведомления об индивидуальных условиях кредитования, то есть принятия (акцептования) клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету № 40817810208470030855 в отношении клиента ФИО1, представленной в материалы дела, которая подтверждает факт перечисления денежных средств ответчику, движение денежных средств по данному счету (л.д. 70, 71). 

Ответчик ФИО1, допрошенная в судебном заседании, поддержала свои письменные возражения против удовлетворения заявленного иска, пояснив, что 24.10.2013 г. ею подписывалась анкета-заявление на получение кредитной карты, однако кредитный договор она не подписывала и денежные средства по нему не получала. Расчет задолженности, приведенный в иске, не может служить доказательством получения кредита, т.к. не представлен в суд документ, подтверждающий ее (заемщика) осведомленность о номере счета, на который перечислены денежные средства, а также факт выдачи ей (ответчику) кредитной карты. В связи с чем, соглашение о кредитовании между истцом и ею (ответчиком) не может считаться заключенным; истцом не представлены оригиналы кредитного договора, кредитного досье, договора цессии; требования истца по заявленным основаниям не обоснованы и не доказаны.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает иск ООО «Редут» обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области от 24.07.2020 г. отменен судебный приказ № 2-676/2017 от 14.04.2017 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 6). 

Из материалов дела следует, что 24.10.2013 г. ФИО1 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предварительной заявкой на получение кредитной карты. Ею была составлена анкета-заявление на получение кредитной карты с желаемым лимитом кредитования счета кредитной карты в сумме 100 000 рублей (л.д. 10, 21-23). Предоставление кредитной карты осуществляется на основании Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК». В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «АЛЬФА-БАНК» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (согласно п. 9.1). 

12.11.2013 г. ФИО1 подписано уведомление банка № M0GMRR20S13102404595 об индивидуальных условиях кредитования, по условиям которого, банк открывает счет кредитной карты № 40817810208470030855, осуществляет кредитование счета кредитной карты с лимитом кредитования 100 000 рублей под 32,99 % годовых. Указывается беспроцентный период пользования кредитом, размер минимального платежа, полная стоимость кредита. Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Подписание клиентом данного уведомления означает заключение соглашения о кредитования в соответствии с общими условиями кредитования (л.д. 73).

Подписание уведомления об индивидуальных условиях кредитования и активация карты подтверждает, что ФИО1 с условиями кредитного предложения, с Общими условиями кредитования ознакомлена и полностью согласна. В соответствии с условиями договора заемщик обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита осуществляется путем размещения заемщиком денежных средств на своем счете, а ОАО «АЛЬФА-БАНК» в установленную графиком платежей дату оплаты производит списание денежных средств в счет погашения кредита. 

Из выписок по счету № 40817810208470030855 следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, осуществляла снятие и внесение денежных средств с использованием выданной банковской карты, однако обязанность по погашению кредита ею надлежаще не исполнялась, вследствие чего образовалась задолженность.

ГК РФ устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. 

Ответчик приняла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

15.08.2018 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Редут» заключен договор об уступке права требования № 006.324.6/2982ДГ, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию право требования, возникшее из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований, и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в приложении № 1 к договору – акте передачи прав требований. Согласно п. 1.2 договора уступки прав требований № 006.324.6/2982ДГ от 15.08.2018 г. датой передачи прав требований является 15.08.2018 г. (л.д. 31-40). 

В соответствии со ст. 385 ГК РФ заемщику ФИО1 новым кредитором – ООО «Редут» направлено уведомление о переходе права с требованием выплаты задолженности по соглашению (л.д. 12). 

На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 198667,84 рублей, из которой 165213,12 рублей – сумма основного долга, 15780,64 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 17674,08 рублей – штрафы.

Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии. ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии, сумма задолженности зафиксирована АО «АЛЬФА-БАНК». 

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам подтверждается материалами дела. 

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № M0GMRR20S13102404595 от 12.11.2013 г. по состоянию на 15.08.2018 г. в размере 180993,76 рублей, из которых: 165213,12 рублей – сумма основного долга, 15780,64 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 0 рублей – сумма требований по прочим операциям (комиссии). 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № M0GMRR20S13102404595 от 12.11.2013 г. в заявленном истцом размере – 180993,76 рублей. 

Оспаривая исковые требования, ответчик ФИО1 указывала, что кредитный договор ею не подписывался, о номере счета она не была осведомлена, при этом судом оригиналы документов, подтверждающих факт получения заемщиком денежных средств, у банка не запрашивались.

Между тем, учитывая установленные судом обстоятельства, факт зачисления денежных средств на счет заемщика, их получения ответчиком и последующее исполнение ответчиком обязательства по кредиту, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о том, что правовые последствия, характерные для кредитных отношений, наступили, ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей истцом кредита.

В силу положений ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Поскольку ФИО1 не представила доказательств отличных по содержанию от предоставленных кредитором, оснований для истребования оригиналов документов у суда не имелось. Свою подпись в анкете-заявлении, уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ФИО1 не оспаривала. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Сотрудниками банка документы приняты и подписаны. 

Кроме того, следует учитывать, что ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставила достоверных и допустимых доказательств тому, что при заключении договора о предоставлении кредитной карты ей не была предоставлена полная и надлежащая информация об условиях заключения и исполнения договора. 

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Редут» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору № M0GMRR20S13102404595 от 12.11.2013 г. по состоянию на 15.08.2018 г. в размере 180993,76 рублей, из которых: 165213,12 рублей – сумма основного долга, 15780,64 рублей – сумма задолженности по уплате процентов, 0 рублей – сумма требований по прочим операциям (комиссии). 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут» в возврат государственной пошлины 4819,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 11.11.2020 г. в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская