ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Тириковой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1348/2019 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности.

В обоснование доводов иска указано, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 34000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банком был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору.

<

дата> между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации 

<

номер>.

Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств 

<

дата> банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата> и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 51549,32 рублей.

Оплата просроченной задолженности ответчиком не производится.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 51549, 32 рублей, в том числе: 46320,73 рублей – просроченная задолженность основному долгу; 5228,59 рублей - штрафные проценты; государственную пошлину в сумме 1746, 48 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, по правилам предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно представленной в материалы дела адресной справке 

<

номер> ФИО1 зарегистрирована по месту пребывания по адресу: 

<

адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика направлялись судебные извещения на дату судебного заседания 

<

дата> по месту жительства ответчика, указанное извещение вернулось за истечением срока хранения.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, ответчик почтовую корреспонденцию не получает, в судебное заседание не является, возражения на исковое заявление не представляет. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела.

Суд, изучив материалы дела, оценив и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Судом изучены учредительные документы истца, в частности Устав АО «Тинькофф Банк», лист записи Единого государственного реестра юридических лиц, от 

<

дата>, лицензия на осуществление банковских операций 

<

номер> от 

<

дата>, в результате чего установлено, что наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) на основании решения единственного собственника изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании Заявления-анкеты от 

<

дата> заключен универсальный договор, на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе в заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты / Договора счета – открытие картсчета (счета открытия кредита) и отражение Банком первой операции по картсчету (Счету обслуживания кредита), для Договора кредитной карты – активация кредитной карты кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для Кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

Ответчик ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО, размещенными в сети Интернет и тарифами, и понимает, что в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в Заявлении-анкете. Просит заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Уведомлена о полной стоимости кредита. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующими в редакции, которых размещена в сети Интернет и тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать.

В соответствии с заявлением-анкетой ответчик присоединена к договору коллективного страхования 

<

номер> от 

<

дата>, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС».

Из п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) следует, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ.

Таким образом, заявление ответчика о заключении договора кредитной карты является офертой, действия истца по активации кредитной карты – акцептом. Данные действия сторон согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ свидетельствуют о заключении смешанного договора, включающего в себя кредитный договор (договор кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг.

Получение денежных средств ответчиком подтверждается представленной выпиской по номеру договора 

<

номер> за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Согласно Тарифам по кредитным картам продукт «Тинькофф Платинум» беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9%; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей; минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.

На основании пункта 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом кредитной карты в нарушение Общих условий (пункт 4.6 Общих условий). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, со дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (пункт 5.7 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке (пункт 5.11 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. В соответствии с утвержденными тарифами, штраф за неуплату минимального платежа первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд составляет 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд составляет 2% от задолженности 590 рублей.

<

дата> АО «Тинькофф банк» сформирован заключительный счет, согласно которому задолженность по договору кредитной карты составила 57649, 32 рублей, из которых 39413,60 рублей – кредитная задолженность, 13307,13 рублей – проценты, 4928,59 – штраф. С момента выставления заключительного счета начисление процентов, комиссий, плат и штрафов приостановлено. Размер указанной задолженности также подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии 

<

номер>.

<

дата> в адрес ФИО1 направлена оферта с предложением заключить договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – 0% (при условии своевременного погашения), после беспроцентного периода – 12% годовых, погашение кредита осуществляется посредством внесения минимальных платежей в размере 1700 рублей на срок 34 месяца. За пропуск внесения минимального платежа тарифами устанавливается единовременный штраф – 50 рублей.

Для заключения договора реструктуризации требуется платеж по новым реквизитам, договор 

<

номер>. Получение банком указанного платежа означает согласие с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.

Заключая договор ответчик соглашается с общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности и тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности.

Согласно индивидуальным условия договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составила 57649,32 рублей. Срок действия договора – до востребования. Процентная ставка по кредиту – 0% в беспроцентный период (36 месяцев) с момента заключения Договора реструктуризации задолженности, после беспроцентного периода – 12% годовых, минимальный ежемесячный платеж - 1700 рублей. За пропуск внесения минимального платежа тарифами устанавливается единовременный штраф – 50 рублей.

Кроме того в адрес ответчика ФИО1 направлен график платежей по договору 

<

номер>.

Согласно выписки по номеру договора 

<

номер> 

<

дата> ФИО1 внесена сумма в размере 3000 рублей, в этот же день произведена реструктуризация задолженности, размер которой составил 52720,73 рублей. 

Вместе с тем, ответчик свои обязанности по погашению задолженности систематическим не исполняла. В связи с неисполнением своих обязательств 

<

дата> банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 51549,32 рублей.

Оплата просроченной задолженности ответчиком не производится.

Кроме того, определением от 

<

дата> вынесенный судебный приказ мирового судьи судебного участка №120 Куйбышевского района г. Иркутска о взыскании указанной задолженности отменен на основании заявления должника ФИО1

Задолженность ответчиком по настоящее время не погашена.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленной справке о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт 

<

номер>, размер задолженности по состоянию на 

<

дата> составляет 51549,32 рублей, в том числе: 46320,73 рублей – просроченная задолженность основному долгу; 5228, 59 рублей – штрафные проценты.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, в связи с чем, принимается судом в качестве доказательства размера долга по кредиту.

С учетом изложенного, иск Банка подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Из представленных суду платежных поручений 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 873,24 рублей и 

<

номер> от 

<

дата> на сумму 847,78 усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили 1721,02 рублей, а не 1746,48 рублей, как указано истцом.

С учетом того, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в порядке ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1721,02 рублей, которая в действительности была оплачена истцом при подаче искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму общего долга по договору кредитной карты 

<

номер> за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 51 549 рублей 32 копейки, в том числе: 46 320 рублей 73 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 5 228 рублей 59 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственную пошлину в размере 1 721 рубль 02 копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 государственной пошлины в большем размере, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.С. Краснова