Дело № 2-305/21

УИД 18RS0009-01-2020-003374-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года с.Шаркан, УР 

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при помощнике судьи, осуществляющем ведение протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банк, кредитор, истец), обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее. 

20 апреля 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №***ф (далее - кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. на срок до 

<

дата>, а ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 0,10% за каждый день.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика.

Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под периодом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем, за период с 

<

дата> по 

<

дата> за ней образовалась задолженность в размере 164 993 руб. 64 коп., из которой: 87 093 руб. 74 коп. - сумма основного долга, 25 779 руб. 75 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 52 120 руб. 15 коп. – штрафные санкции.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без внимания.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие ответчику исполнять обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, п.1 ст.307, ст.309, п.1 ст.310, ст.819, п.2 ст.811, ст.330 ГК РФ, абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 164 993 руб. 64 коп., из которой: 87 093 руб. 74 коп. - сумма основного долга, 25 779 руб. 75 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 52 120 руб. 15 коп. – штрафные санкции, а также взыскать судебные расходы, понесенные им на уплату государственной пошлины, в размере 4 500 руб. 00 коп. 

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.109, 110), не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО2, её представитель адвокат Сафонова С.В., будучи надлежаще извещены о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.105), в судебное заседание не явились, о наличии уважительных причин для неявки суд не уведомили, доказательств тому не представили. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела №2-1577/2020 по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу ст.819, 820 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 20 апреля 2013 года между кредитной организацией – банком - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и ФИО2 заключен кредитный договор №***ф (л.д.20-21, 22-23) (далее – кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 150 000 руб. сроком на 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, а заемщик обязалась возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере 0,10 % в день в порядке, установленном кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, при его заключении стороны пришли к соглашению, что сумма кредита перечисляется на открытый в банке счет заемщика №*** или выдается наличными через кассу банка, день зачисления денежных средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка является днем предоставления кредита; проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (пункты 2.1, 2.2, 1.3 кредитного договора).

Заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячными, равными по сумме платежами – по 5 471 руб. (за исключением последнего платежа, составляющего 5 946 руб. 23 коп), включающими в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, обеспечивая до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2013 года, наличие денежных средств в указанном размере ежемесячного платежа на счете, открытом на её имя в банке, либо внося денежные средства в кассу банка (пункты 1.2., 3.1.1 кредитного договора, График платежей – Приложение №1 к кредитному договору, являющийся его неотъемлемой частью).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязалась уплатить банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.2 кредитного договора).

20 апреля 2013 года истец зачислил сумму кредита в размере 150 000 руб. на счет №***, открытый в банке на имя заемщика, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д.26-28). 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В свою очередь, согласно указанной выше выписки по счету заемщика (л.д.26-28), ответчик, сняв в тот же день - 20 апреля 2013 года, указанную выше сумму кредита – 150 000 руб., со счета наличными, т.е. воспользовавшись предоставленными ей кредитными денежными средствами, свои обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, начиная с 20 августа 2015 года неоднократно допускала просрочку внесения платежей, платежи вносила в неполном объеме, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.52-53).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 23 октября 2020 года срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев (л.д.54-55).

25 сентября 2020 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности (л.д.29-30, 31-35, 36).

Указанное требование ответчиком не исполнено, срок, на который ответчику истцом предоставлялся кредит, истек, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, что послужило поводом для обращения истца в суд.

08 октября 2020 года истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 164 993 руб. 64 коп. (л.д.113-116, 117).

02 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка Шарканского района УР был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу взыскателя – ОАО АКБ «Пробизнесбанк», задолженности по кредитному договору в размере 164 993 руб. 64 коп. (л.д.118).

В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения указанного судебного приказа (л.д.119) определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 18 ноября 2020 года (л.д.120) вышеуказанный судебный приказ был отменен, что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами и сторонами не оспаривались.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств заемщика – своевременном возврате суммы основного долга и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с представленным истцом суду расчетом (л.д.8-17) сумма задолженности по кредитному договору за период с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года составила 2 628 643 руб. 70 коп., из которой: 87 093 руб. 74 коп. – сумма основного долга, 25 779 руб. 75 коп. – задолженность по уплате процентов, 2 150 525 руб. 81 коп. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 365 244 руб. 40 коп.- штрафные санкции на просроченные проценты).

При этом, согласно расчету, истцом при подаче иска самостоятельно, в добровольном порядке, размер неустойки (штрафных санкций) снижен с 2% в день до двукратного размера ключевой ставки Банка России, с учетом чего ко взысканию с ответчика заявлена сумма задолженности 164 993 руб. 64 коп., из которой: 87 093 руб. 74 коп. – сумма основного долга, 25 779 руб. 75 коп. – задолженность по уплате процентов, 52 120 руб. 15 коп. – неустойка (штрафные санкции).

Проверив данный расчет, сопоставив его с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету заемщика, суд признает его правильным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ.

С учетом изложенных обстоятельств, в соответствии с приведенными выше нормами права, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, но частично, исходя из нижеследующего.

Так, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года в размере 164 993 руб. 64 коп., из которой: 87 093 руб. 74 коп. – сумма основного долга, 25 779 руб. 75 коп. – задолженность по уплате процентов, 52 120 руб. 15 коп. – неустойка (штрафные санкции).

Указанный размер задолженности подтвержден представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 сентября 2020 года, ответчиком доказательств уплаты задолженности в большем размере, чем это учтено банком при расчете, не представлено. В то же время, ответчик ФИО2, возражая в ходе производства по делу против удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.102), разрешая которое суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок которой составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться заемщиком путем внесения ежемесячно равных по сумме платежей, с 20 мая 2013 года по 20 апреля 2018 года включительно, в даты, установленные Графиком платежей. 

При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года.

Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж в погашение части основного долга и уплаты процентов за период с 22 сентября 2015 года по 20 октября 2015 года ответчик должна была произвести 20 октября 2015 года, следовательно, ввиду не поступления от ответчика платежа в указанную дату, уже 21 октября 2015 года истец узнал о нарушении своего права и, соответственно, началось течение срока исковой давности по данному просроченному платежу. Трехгодичный срок исковой давности по указанному просроченному платежу истекал 20 октября 2018 года. Аналогичным образом: три года со дня, следующего за установленным Графиком платежей днем платежа, следует исчислять срок исковой давности и по всем последующим просроченным платежам. 

Истец обратился к мировому судье судебного участка Шарканского района УР с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 08 октября 2020 года (согласно данным Почты России на конверте), с настоящим иском – 02 декабря 2020 года (также согласно данным Почты России на конверте). Как указано выше, определением мирового судьи судебного участка Шарканского района УР от 18 ноября 2020 года вынесенный по заявлению истца судебный приказ был отменен.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Таким образом, в силу приведенных выше положений ч.1 ст.204 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, течение срока исковой давности по просроченным платежам по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, прервалось 08 октября 2020 года обращением истца с вышеуказанным заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, и возобновилось после отмены судебного приказа 18 ноября 2020 года, при этом по платежам, где неистекшая часть срока исковой давности на момент возобновления его течения составляла менее шести месяцев удлинилась до шести месяцев.

При таких обстоятельствах, с учетом обращения истца в суд с настоящим иском 02 декабря 2020 года, то есть менее чем через месяц после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что на момент обращения истца в суд с настоящим иском пропущенным является срок исковой давности по просроченным платежам, срок исполнения которых наступил в период по сентябрь 2017 года включительно, то есть за три года до обращения истца к мировому судье с указанным выше заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В то же время, как следует из расчета истца, в указанный период - с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года, ответчик внесла следующие платежи: 21 декабря 2015 года – 5 900 руб., 19 января 2016 года – 5 500 руб., 17 февраля 2017 года – 5 900 руб., 16 марта 2016 года – 5 900 руб., 04 августа 2016 года – 6 000 руб., 16 сентября 2016 года – 6 000 руб., 22 ноября 2016 года – 6 000 руб., 17 января 2017 года – 6 000 руб., 28 февраля 2017 года – 5 000 руб., 16 мая 2017 года – 3 000 руб., 18 сентября 2017 года – 3 000 руб., 18 декабря 2017 года – 3 000 руб., 16 марта 2018 года – 2 000 руб., 17 апреля 2018 года – 3 000 руб., 23 апреля 2018 года – 3 000 руб., 28 мая 2018 года – 6 000 руб., 25 июня 2018 года – 6 000 руб., 23 июля 2018 года – 6 000 руб. 00 коп., 20 августа 2018 года – 6 000 руб., 01 октября 2018 года – 6 000 руб., 22 октября 2018 года – 6 000 руб., 17 декабря 2018 года – 6 000 руб., 18 февраля 2019 года – 6 000 руб., 25 марта 2019 года – 6 000 руб., 17 мая 2019 года – 10 000 руб., 21 июня 2019 года – 8 000 руб., 22 июля 2019 года – 7 000 руб., 27 сентября 2019 года – 8 000 руб., 01 ноября 2019 года – 7 000 руб., 02 декабря 2019 года – 7 000 руб., уплатив таким образом в общей сложности 170 200 руб.

Согласно условиям кредитного договора, его стороны согласовали, что если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), во вторую – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту, в четвертую – в погашение процентов за пользование кредитом, в пятую – в погашение задолженности по кредиту (п. 4.3 кредитного договора).

Статья 319 ГК РФ также предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанные выше платежи, внесенные ответчиком в период с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года, как следует из расчета истца, в соответствии с приведенными выше условиями кредитного договора и положениями ст.319 ГК РФ, были направлены истцом на уплату начисленных процентов за пользование кредитом и погашение основного долга и распределились следующим образом: платеж от 21 декабря 2015 года: 2 296 руб. 03 коп. - на погашение основного долга, 3 603 руб. 97 коп - на уплату процентов за пользование кредитом (далее – проценты); платеж от 19 января 2016 года: 1 824 руб. 11 коп. – на погашение основного долга, 3 675 руб. 89 коп. – на уплату процентов; платеж от 17 февраля 2017 года: 2 031 руб. 18 коп. – на погашение основного долга, 3 868 руб. 82 коп. – на уплату процентов; платеж от 16 марта 2016 года: 2 221 руб. 87 коп. – на погашение основного долга, 3 678 руб. 13 коп. – на уплату процентов; платеж от 04 августа 2016 года: 751 руб. 85 коп. – на погашение основного долга, 5 248 руб. 15 коп. – на уплату процентов; платеж от 16 сентября 2016 года: 3 626 руб. – на погашение основного долга, 2 374 руб. – на уплату процентов; платеж от 22 ноября 2016 года: 5 050 руб. 11 коп. - на погашение основного долга, 949 руб. 89 коп. – на уплату процентов; платеж от 17 января 2017 года: 2 393 руб. 34 коп. – на погашение основного долга, 3 606 руб. 66 коп. – на уплату процентов; платеж от 28 февраля 2017 года: 2 393 руб. 34 коп. – на погашение основного долга, 2 606 руб. 66 коп. – на уплату процентов; платеж от 16 мая 2017 года: 3 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 18 сентября 2017 года: 3 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 18 декабря 2017 года: 3 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 16 марта 2018 года: 2 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 17 апреля 2018 года: 3 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 23 апреля 2018 года: 3 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 28 мая 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; 25 июня 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 23 июля 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 20 августа 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 01 октября 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 22 октября 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 17 декабря 2018 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 18 февраля 2019 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 25 марта 2019 года: 6 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 17 мая 2019 года: 10 000 руб. - на уплату процентов; платеж от 21 июня 2019 года: 8 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 22 июля 2019 года: 7 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 27 сентября 2019 года: 8 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 01 ноября 2019 года: 7 000 руб. – на уплату процентов; платеж от 02 декабря 2019 года: 1 280 руб. 29 коп. – на уплату основного долга, 5 719 руб. 71 коп. – на уплату процентов.

Таким образом, на погашение основного долга истцом было направлено 23 868 руб. 12 коп., на уплату процентов – 146 333 руб. 88 коп. 

В результате внесения ответчиком вышеуказанных платежей и приведенного выше распределения поступивших денежных средств, исходя из приведенных выше условий кредитного договора, Графика платежей, положений ст.319 ГК РФ, погасилась задолженность ответчика по просроченным платежам: по основному долгу - по май 2016 года включительно - в полном объеме, по платежу за июнь 2016 года - частично – в сумме 2 610 руб. 76 коп. из предусмотренной Графиком платежей суммы – 2 690 руб. 16 коп., по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - в полном объеме, по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг - по 02 декабря 2019 года включительно.

Статья 203 ГК РФ предусматривает, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

При этом, как разъяснено в п.20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Учитывая положения ст.203 ГК РФ, указанные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что произведенные ответчиком в период с 22 сентября 2015 года по 23 сентября 2020 года указанные выше платежи по кредитному договору, без конкретизации ею самой назначения каждого платежа (в погашение основного долга либо процентов, за какой конкретный период), а доказательств обратного суду истцом не представлено, не являются свидетельством того, что ответчик признала и весь оставшийся долг по кредитному договору. 

Суд также отмечает, что поскольку в указанной ситуации срок исполнения обязательства был определен сторонами в кредитном договоре, не имеет значения и не влияет на исчисление сроков исковой давности по заявленным требованиям факт направления банком ответчику требования для досрочного возврата суммы кредита и установление в нем срока для возврата всей суммы кредита. 

Соответственно, поскольку, как установлено выше, срок исковой давности на момент обращения истца в суд по просроченным платежам, срок исполнения которых наступил в период по сентябрь 2017 года включительно, то есть за три года до обращения банка в суд с вышеуказанным заявлением о выдаче судебного приказа, истцом пропущен, доказательств уважительности его пропуска, перерыва, приостановления его течения до подачи заявления о выдаче судебного приказа суду истцом не представлено, в силу положений ст.199 ГК РФ, предусматривающей, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, непогашенная сумма задолженности по основному долгу за период по сентябрь 2017 года включительно, то есть в сумме 52 677 руб. 59 коп., взысканию с ответчика не подлежит, в удовлетворении требований в указанной части истцу, в связи с пропуском им срока исковой давности, следует отказать. 

Срок исковой давности по просроченным платежам, срок исполнения которых наступил 20 октября 2017 года и позже, вопреки заявлению ответчика, истцом не пропущен. 

Сумма основного долга по просроченным платежам, срок исполнения которых наступил 20 октября 2017 года и позже, составляет 34 416 руб. 15 коп. (4 438 руб. 52 коп. + 4 541 руб. 69 коп. + 4 707 руб. 92 коп. + 4 786 руб. 98 коп. + 5 008 руб. 71 коп. + 5 164 руб. 89 коп. + 5 767 руб. 44 коп.). 

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, проценты за пользование кредитом, заявленные ко взысканию истцом и исчисленные им за период с 03 декабря 2019 года по 23 сентября 2020 года из суммы просроченного основного долга 87 093 руб. 74 коп. подлежат перерасчету с учетом суммы основного долга, срок исковой давности по которой истцом не пропущен - 34 416 руб. 15 коп. (по платежам с октября 2017 года по апрель 2018 года). С учетом перерасчета: 34 416 руб. 15 коп. х 0,10% х 296 дн., сумма процентов за пользование кредитом за период с 03 декабря 2019 года по 23 сентября 2020 года составит 10 187 руб. 18 коп.

Также подлежит перерасчету и неустойка, последняя, исходя из примененной самим истцом процентной ставки, которую суд считает необходимым в данном случае, учитывая положения ч.3 ст.196 ГПК РФ применить, составит: на просроченные проценты – 379 руб. 67 коп., на просроченный основной долг - 12 422 руб. 09 коп., а всего 12 801 руб. 76 коп., исходя из следующего расчета: 

Период начисления

Сумма просроченных процентов

Размер процентов

Количество дней начисления

Сумма начисленных процентов

Обща сумма задолженности по штрафным санкциям по просроченным процентам

21.10.2017

29.10.2017

1032,48

17,00

9

4,33

4,33

30.10.2017

20.11.2017

1032,48

16,50

22

10,27

14,60

21.11.2017

16.12.2017

1961,79

16,50

26

23,06

37,66

17.12.2017

18.12.2017

1 961,79

15,50

2

1,67

39,33

19.12.2017

20.12.2017

1 961,79

15,50

2

1,67

41,00

21.12.2017

22.01.2018

2724,87

15,50

33

38,18

79,18

23.01.2018

11.02.2018

3 408,89

15,50

20

28,95

108,13

12.02.2018

20.02.2018

3 408,89

15,00

9

12,61

120,74

21.02.2018

16.03.2018

3871,18

15,00

24

38,18

158,92

17.03.2018

20.03.2018

3 871,18

15,00

4

6,36

165,28

2103.2018

25.03.2018

4 177,29

15,00

5

8,58

173,86

26.03.2018

17.04.2018

4 177,29

14,50

23

38,17

212,03

18.04.2018

20.04.2018

4 177,29

14,50

3

4,98

217,01

21.04.2018

23.04.2018

4 356,08

14,50

3

5,19

222,20

24.04.2018

2805.2018

4 356,08

14,50

35

60,57

282,77

29.05.2018

25.06.2018

4 356,08

14,50

28

48,45

331,22

26.06.2018

23.07.2018

4 356,08

14,50

28

48,45

379,67

Период начисления

Сумма просроченного основного долга

Размер процентов

Кол-во дней

Сумма начисленных процентов

Общая сумма задолженности по штрафным санкциям по просроченному ОД

21.10.2017

29.10.2017

4 438,52

17,00

9

18,60

18,60

30.10.2017

20.11.2017

8 980,21

16,50

22

89,31

107,91

21.11.2017

17.12.2017

8 980,21

16,50

27

109,61

217,52

18.12.2017

20.12.2017

8 980,21

15,50

3

11,44

228,96

21.12.2017

22.01.2018

13 688,13

15,50

33

191,82

420,78

23.01.2018

11.02.2018

18 475,11

15,50

20

156,91

577,69

12.02.2018

20.02.2018

18 475,11

15,00

9

68,33

646,02

21.02.2018

20.03.2018

23 483,82

15,00

28

270,22

916,24

21.03.2018

25.03.2018

28 648,71

15,00

5

58,87

975,11

26.03.2018

20.04.2018

28 648,71

14,50

26

295,90

1271,01

21.04.2018

16.09.2018

34 416,15

14,50

149

2 037,15

3308,16

17.09.2018

16.12.2018

34 416,15

15,00

91

1 287,07

4 595,23

17.12.2018

16.06.2019

34 416,15

15,50

182

2 574,14

7169,37

17.06.2019

28.07.2019

34 416,15

15,00

42

594,03

7763,40

29.07.2019

08.09.2019

34 416,15

14,50

42

574,23

8337,63

09.09.2019

27.10.2019

34 416,15

14,00

49

646,83

8 984,46

28.10.2019

92.12.2019

34 416,15

13,00

36

441,28

9 425,74

03.12.2019

15.12.2019

34 416,15

13,00

13

159,35

9 585,09

16.12.2019

31.12.2019

34 416,15

12,50

16

188,58

9 773, 67

01.01.2020

09.02.2020

34 416,15

12,50

40

471,45

10 245,12

10.02.2020

26.04.2020

34 416,15

12,00

77

871,25

11 116,37

27.04.2020

21.06.2020

34 416,15

11,00

56

580,83

11 697,20

22.06.2020

26.07.2020

34 416,15

9,00

35

297,02

11 994,22

27.07.2020

23.09.2020

34 416,15

8,50

59

472,87

12 422,09

Указанную выше сумму неустойки (штрафных санкций) – 12 801 руб. 76 коп., суд завышенной не находит. Учитывая период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму долга, указанный размер неустойки, по мнению суда, соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, оснований для уменьшения данного размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется. 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 57 405 руб. 09 коп., из которых: 34 416 руб. 15 коп. - основной долг; 10 187 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом, 12 801 руб. 76 коп. – неустойка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 500 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями №16300 от 01 октября 2020 года и №19185 от 23 ноября 2020 года (л.д.6, 7).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (34,79%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 1 565 руб. 55 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору №***ф от 20 апреля 2013 года по состоянию на 23 сентября 2020 года включительно в размере 57 405 (пятьдесят семь тысяч четыреста пять) руб. 09 коп., из которых:

- 34 416 руб. 15 коп. - основной долг; 

- 10 187 руб. 18 коп. - проценты за пользование кредитом,

- 12 801 руб. 76 коп. – неустойка, 

в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 1 565 (одна тысяча пятьсот шестьдесят пять) руб. 55 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Председательствующий судья Т.П. Макарова

Решение в окончательной форме принято 31 марта 2021 года.