Дело № 2-1745/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Т.Ю. Балаба,

при секретаре: О.Б. Пасиченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору страхования, расторжении договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обратился в суд с иском, представитель истца просил расторгнуть договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вынесения решения по делу; взыскать с ответчика ФИО1 страховую премию в размере 48 168 руб. 31 коп., судебные расходы.

В обоснование исковых требований представитель истца ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» указал на то, что между обществом и ответчиком ФИО1 был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключенным договором страховщик обязывался за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования (утрата или повреждение имущества, прекращение или ограничение права собственности на застрахованное имущество, а так же потеря трудоспособности и смерть заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик несет ответственность, определен разделом 6 договора страхования.

Пунктом 6 договора страхования предусмотрен порядок, размер и сроки внесения страховой премии. Премия вносится ежегодно частями в сроки, предусмотренные договором.

Страхователем по заключенному договору страхования страховая премия уплачена частично, при этом страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 168 руб. 31 коп. не оплачена: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 16 663 руб. 50 коп. должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 16 262 руб. 14 коп. должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия в размере 15 242 руб. 67 коп. должна быть оплачена до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 4.1 договора страхования срок действия договора страхования составляет 122 месяца с даты фактического предоставления кредита (до ДД.ММ.ГГГГ).

Действие договора до настоящего времени не прекращено, ответчик продолжает пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором.

Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования договором не предусмотрены.

Истец полагает, что с учетом неисполнения ответчиком в течение длительного времени возложенной на него договором обязанности по уплате страховой премии, вправе отказаться исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты. Неуплата ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора страхования.

Истцом ответчику направлялась претензия с требованием погасить задолженность и предложением расторгнуть договор страхования, ответа на которую не последовало.

Представитель истца ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежаще, каких-либо ходатайств не заявляли, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснила о том, что считает иск подлежащим отклонению, а также о том, что приходится ФИО1 супругой, в 2011 году и позднее во исполнение условий кредитного договора, договора ипотеки ФИО1 были заключены договоры страхования с СОАО «ВСК», поскольку страховая премия в данном обществе составляла меньшую сумму, чем в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». При этом договор страхования с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» С-вы считали расторгнутым в связи с неуплатой ими страховых премий за последующие периоды.

Выслушав пояснения третьего лица ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании №, по условиям которого страховщик принял на себя обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного. Срок страхования определен сторонами в 122 месяца, страховая сумма на дату заключения договора составила 1 041 689 руб. 50 коп. Страховая премия по условиям заключенного договора, выплачивается страхователем в рассрочку, ежегодно за каждый предстоящий год страхования и устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности.

Из материалов дела усматривается, что со дня заключения договора страхования истец предоставлял ответчику страховое покрытие рисков, однако страховая премия по договору страхования, заключенному с истцом, была оплачена ответчиком лишь за первый год страхования.

Размер задолженности ответчика по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 168 руб. 31 коп.

Разрешая спор, анализируя доказательства по делу в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 309, 310, 450, 934, 954 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии по договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 168 руб. 31 коп., поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору страхования нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком опровергнуты не были.

Учитывая, что договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых взносов за спорный период является существенным нарушением условий договора страхования, заключенного с истцом, суд, основываясь на положениях п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении данного договора с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом ссылка стороны ответчика на то, что неуплата страховой премии за очередной период страхования свидетельствует об отказе страхователя от договора страхования с 2011 года, не принимается судом во внимание.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Согласно с пунктами 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

По смыслу приведенных норм закона последствия неуплаты страхователем в установленные сроки очередных страховых взносов не могут быть связаны с автоматическим прекращением договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, в силу пунктов 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - в судебном порядке.

При этом п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения страхователем срока уплаты очередного страхового взноса, а именно: наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.

При указанных обстоятельствах оснований полагать, что в результате невнесения страхователем ФИО1 очередного страхового взноса договор страхования, заключенный им с истцом, прекратил свое действие, не имеется.

Учитывая, что истцом были понесены расходы, связанные с рассмотрением дела, в виде расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию соответствующие издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор о комплексном ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую премию в сумме 48 168 рублей 31 копейку, судебные расходы в сумме 7 645 рублей 07 копеек, а всего взыскать 55 813 рублей 38 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Ю. Балаба