Дело № 2-2506/2018 64RS0004-01-2018-003096-89

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.10.2018 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Жебревой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору №*от 03 апреля 2013 года по состоянию на 12 мая 2018 года в размере 557507,82 рублей и обратить взыскание на предмет залога: однокомнатная квартира * дома * по ул. * г. *, установив начальную продажную цену квартиры равной 80% от рыночной стоимости предмера залога.

Исковые требования обоснованы тем, что 03.04.2013 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», с 04.08.2015 года переименованным в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», далее по тексту - Кредитор или Банк, и ФИО1, далее по тексту - Заемщик, был заключен Кредитный договор № *, далее по тексту - Кредитный договор, согласно п. 1.1. которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 620 000,00 рублей, под 14,5 % годовых, сроком на 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: *, далее по тексту - Объект недвижимости или Предмет залога. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. Кредит в размере 620 000,00 рублей был предоставлен путем зачисления на банковский вклад заемщика, открытый у Кредитора, что подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору. Согласно п.2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору: в залог (ипотеку) объект недвижимости, приобретенный с использованием кредитных средств: 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,0 кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) номер *, расположенную по адресу: *. 08.04.2013 года вышеуказанная квартира была оформлена в собственность ФИО1 в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права серия *, выданным 08.04.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области. Залог (ипотека) вышеуказанной квартиры в пользу Банка зарегистрирован в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) на основании Договора купли-продажи квартиры от 04.04.2013 года (дата регистрации ипотеки: 08.04.2013 года, per. № *. Права залогодержателя удостоверены закладной от 03.04.2013 года. Согласно условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Согласно пункта 4.1., 4.2. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщик ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. С 10.01.2016 года Заемщик допускал периодические просрочки платежей, с 10.05.2017 года ФИО1 систематически нарушает условия кредитного договора о сроках и размерах платежей по кредиту. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора № * от 03.04.2013 года по состоянию на 12.05.2018 года образовалась задолженность в сумме 557 507,82 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 453 493,03 рублей, просроченные проценты 47 229,57 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг 1 925,59 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность 25 112,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 29 747,09 рублей. Согласно п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредит неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.4.1. Кредитного договора, погашение кредита производится частями. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором заима предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставше суммы займа вместе с причитающимися процентами. В адрес Заемщика кредитором направлялись требования от 03.04.2018 года о возврате cyммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанные требования настоящего времени ответ не получен и долг не погашен. С 10.05.2017 года заемщиком допускались систематические нарушения условий п.4.1., п.4.2 Кредитного договора в виде просрочки платежей. Поскольку исполнение обязательства по кредитн договору предусмотрено периодическими платежами и сроки их внесения нарушены заемщш более чем три раза в течение двенадцати месяцев, то основания для обращения взыскания предмет залога имеются. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8775 рублей и 19100 рублей по оплате судебной экспертизы.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, суд, руководствуясь ст.ст.117, 167 и главой 22 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.04.2013 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № * (л.д.*). 

Согласно п. 1.1. Кредитного Договора Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 620 000,00 рублей, под 14,5 % годовых, сроком на 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: *, далее по тексту - Объект недвижимости или Предмет залога (л.д.*). 

Денежные средства в размере 620 000,00 рублей были зачислены на банковский вклад заемщика, открытый у Кредитора, что подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору (л.д.*). 

Согласно п.2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору: в залог (ипотеку) объект недвижимости, приобретенный с использованием кредитных средств: 1-комнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,0 кв.м., этаж 5, кадастровый (или условный) номер *, расположенную по адресу: Сар*. 08.04.2013 года (л.д.*).

Вышеуказанная квартира была оформлена в собственность ФИО1 в соответствии со свидетельством о государственной регистрации права серия *, выданным 08.04.2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области (л.д.*). 

Залог (ипотека) вышеуказанной квартиры в пользу Банка зарегистрирован в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) на основании Договора купли-продажи квартиры от 04.04.2013 года (дата регистрации ипотеки: 08.04.2013 года, per. № * (л.д.*). 

Права залогодержателя удостоверены закладной от 03.04.2013 года. Согласно условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. 

Согласно пункта 4.1., 4.2. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщик ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные Графиком платежей. 

Согласно выписке по счету ответчика с 10.01.2016 года Заемщик допускал периодические просрочки платежей, а с 10.05.2017 года ФИО1 систематически нарушает условия кредитного договора о сроках и размерах платежей по кредиту (*). 

Из расчета истца следует, что по состоянию на 12.05.2018 года задолженность ФИО1 составила в сумме 557 507,82 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 453 493,03 рублей, просроченные проценты 47 229,57 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг 1 925,59 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность 25 112,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 29 747,09 рублей (л.д.*). 

Согласно п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредит неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.4.1. Кредитного договора, погашение кредита производится частями.

Ответчиком не предоставлено доказательств погашения кредита, истец имеет право потребовать погашения кредита, а поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 557 507,82 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 453 493,03 рублей, просроченные проценты 47 229,57 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг 1 925,59 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность 25 112,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 29 747,09 рублей.

Суд считает, что взысканная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств и оснований для ее снижения не имеется.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии со статьей 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, право залога сохраняет силу.

В соответствии с частью 1 статьи 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании нашло свое подтверждение право истца обратить взыскание на предмет залога.

Для определения рыночной стоимости квартиры по адресу: 

<

...> по делу проведена оценочная экспертиза, заключением которой от 08 октября 2018 года (л.д.*) рыночная стоимость квартиры определена в 688502 рубля (л.д.*).

Сделанные в результате исследования выводы и ответы на поставленные судом вопросы мотивированны и ясны. Заключение не вызывают сомнений в правильности и обоснованности, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение содержит подробное описание проведённого исследования. Оснований сомневаться в правильности выводов эксперта у суда не имеется. 

Таким образом, начальную продажную цену предмета залога следует определить в 550801,60 рублей (688502 х 80% = 550801,60).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца в размере 8 775 рублей по уплате государственной пошлины и 19100 рублей по оплате судебной экспертизы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору №393260 от 03 апреля 2013 года по состоянию на 12 мая 2018 года в размере 557 507,82 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 453 493,03 рублей, просроченные проценты 47229,57 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг 1 925,59 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность 25 112,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 29 747,09 рублей, а также 8 775 рублей по уплате государственной пошлины и 19100 рублей по оплате судебной экспертизы.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: *, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 550801,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Е. Комаров