Дело № 2-226/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2019 года город Севастополь

Балаклавский районный суд города Севастополя в составе председательствующего Анашкиной И.А., при секретаре Ткач А.Р., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» к ФИО1 о взыскании суммы по договорам займа, 

УСТАНОВИЛ :

17 ноября 2018 года (направлено почтой) общество с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» обратилось в Балаклавский районный суд города Севастополя с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Рублев-Финанс» сумму долга по договору займа в размере 20 270 рублей 68 копеек, проценты за пользование займом в размере 79 720 рублей 19 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Выручай-Деньги» и ФИО1 заключён договор потребительского займа (микрозайма) № №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 35 810 рублей на срок с 30 декабря 2014 года по 30 декабря 2015 года с процентной ставкой 129 % годовых. На основании договора уступки прав требования (цессии) № №, заключённого ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Выручай-Деньги» и ООО «Рублев-Финанс», право требования задолженности по вышеуказанному договору микрозайма, в том числе право на начисление процентов за пользование займом, штрафных санкций, пеней, и других дополнительных платежей, предусмотренных договором займа, перешло к ООО «Рублев-Финанс». Поскольку ответчиком взятые на себя обязательства в срок, установленный договором, в надлежащем объеме не исполнены, по состоянию на 31 августа 2018 года, дату заключения договора уступки прав требования (цессии) задолженность по основному долгу составляла 20 270 рублей 68 копеек, по процентам – 54 153 рубля 77 копеек. В адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление об уступке прав требования и требование о погашении долга. Однако ответчик проигнорировала требования истца, сумму задолженности до настоящего времени в добровольном порядке не погасила.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте его проведения уведомлен надлежаще, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования частично признала, при этом указала, что начисление процентов по истечении срока действия договора займа не является правомерным. При этом указала, что истцом пропущен срок исковой давности. А также просила применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер начисленных процентов. 

Выслушав пояснения истца, исследовав представленные доказательства, оценив их по своему внутреннему убеждению на предмет относимости, допустимости, достоверности в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в совокупности, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лиц.

Частью 1 статьи 808 ГК РФ предусмотрено, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (часть 2 статьи 808 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами. 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Выручай-Деньги» и ФИО1 заключён договор потребительского займа (микрозайма) № №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 35 810 рублей на срок с 30 декабря 2014 года по 30 декабря 2015 года с процентной ставкой 129 % годовых.

Правоотношения сторон, связанные с заключением договора микрозайма, регулируются специальными законами - Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с индивидуальными условиями заключенного договора микрозайма сумма займа составила 35 810 рублей, общая сумма возврата займа – 65 402 рубля 29 копеек, возврат займа должен осуществляться заемщиком в соответствии с графиком, установленным договором. 

Согласно пункту 1 общих условий договора проценты начисляются на сумму займа исходя из фактического количества дней пользования займом, начисление процентов производится со дня получения займа по день возврата суммы займа включительно.

Установлено, что ООО «Выручай-Деньги» свои обязательства по предоставлению займа исполнило, выдав ФИО1 сумму займа в размере 35 810 рублей, стороной ответчика исполнение обязательств истцом не оспаривалось.

В соответствии с частью 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, что предусмотрено частью 2 статьи 388 ГК РФ.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что займодавец ООО «Выручай-Деньги» на основании договора уступки требований (цессии) по договорам потребительского микрозайма и прилагаемого к нему реестра договоров потребительского микрозайма уступил право требования к заемщику ФИО1 по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ года в полном объеме в пользу ООО «Рублев-Финанс», следовательно, ООО «Рублев-Финанс» является новым кредитором ответчика. 

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по основному долгу по состоянию на 31 августа 2017 года составляет 20 270 рублей 68 копеек.

Сумма процентов за пользование займом по договору потребительского займа (микрозайма), согласно представленному расчету по состоянию на 16 ноября 2018 года составляет 79 720 рублей 19 копеек, из которых проценты, начисленные по состоянию на 31 августа 2017 года – 54 153 рубля 77 копеек, проценты, начисленные с 31 августа 2017 года по 31 августа 2018 года – 24 505 рублей 05 копеек, проценты начисленные, с 1 сентября 2018 года по 16 ноября 2018 года – 1 061 рубль 37 копеек. 

Обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора (статья 309 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

По смыслу закона каждый месячный платеж является индивидуальным долгом и не может расцениваться совокупно как единое целое с начислениями за другие периоды, таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В связи с чем платежи по возврату займа подлежат взысканию за периоды, в пределах трех лет, предшествующих обращению в суд. 

Истец обратился в суд с данным иском 17 ноября 2018 года, сдав его в отделение почтовой связи, что подтверждается штемпелем почтового отделения на конверте. 

Согласно графику погашения долга, ответчик должна была вносить ежемесячные платежи 28 числа каждого месяца года, на который заключен договор микрозайма.

Сумма долга по договору займа на 28 октября 2015 года, при надлежащем исполнении заемщиком обязательств, составляла бы 9 364 рубля 68 копеек, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в счет основного долга, поскольку именно такой период находится в пределах срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа в размере 9 364 рубля 68 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом, предусмотренные договором, за период с 30 декабря 2014 года по 31 августа 2017 года в размере 54 153 рубля 77 копеек. 

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Вместе с тем в соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Договором микрозайма установлено, что заемщиком за пользование займом подлежат уплате проценты по ставке 129 % годовых, которые подлежат уплате ежемесячно в соответствии с графиком. При этом договором не предусмотрено, что проценты за пользование займом уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), действовавшим в период, за который подлежат начислению проценты, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Истец просит взыскать проценты за период с 30 декабря 2014 года по 31 августа 2017 года в размере 54 153 рубля 77 копеек, за период с 1 сентября 2017 года по 31 августа 2018 года - в размере 24 505 рублей 5 копеек.

При этом с учётом примененного срока исковой давности проценты за пользование займом подлежат начислению на сумму основного долга в размере 9 364 рубля 68 копеек и за период, начиная с 17 ноября 2015 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

При задолженности в размере 9 364 рубля 68 копеек проценты за пользование займом за период с 17 ноября 2015 года по 31 августа 2018 года составляют 33 692 рубля 68 копеек, из расчета: 

9 364,68 х 129% = 12 080 рублей 44 копейки в год.

Соответственно, за два года с 17.11.2015 по 16.11.2017 проценты за пользование займом составляют 12 080,44 х 2 = 24 160 рублей 88 копеек.

Период с 17.11.2017 по 31.08.2018 составляет 288 дней.

9 364,68 х 129% / 365 х 288 = 9 531 рубль 96 копеек.

24 160,88 + 9 531,96 = 33 692,84.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика процента за период с 1 сентября 2018 года по 16 ноября 2018 года в размере 1 061 рубль 37 копеек, указанные проценты подлежат начислению с применением средневзвешенной процентной ставки по кредитам, что предусмотрено Законом о микрофинансовой деятельности.

Поскольку проценты за пользование займом подлежат начислению до дня возврата суммы займа, суд приходит к выводу о взыскании процентов за период с 1 сентября 2018 года по 16 ноября 2018 года.

На дату заключения договора микрозайма средневзвешенная процентная ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях составляла 24,82 %.

Размер процентов за указанный период составляет 490 рублей 33 копейки, из расчета: 9 364,68 х 24,82 % : 365 х 77 (количество дней просрочки)).

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 34 183 рубля 17 копеек (33 692,84 + 490,33). 

Таким образом, суд находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в сумме 53 547 рублей 85 копеек (9 364,68 + 34 183,17).

Судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу частично, пропорционально удовлетворенным требованиям, с учётом положений ст. 98 ГПК РФ.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 199 рублей 73 копейки, что соответствует цене иска 99 990 рублей 87 копеек.

Исковые требования удовлетворены на 43,55 % (43 547,85 х 100 / 99 990,87), следовательно, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 43,55 % от фактически понесенных расходов, а именно 1 393 рубля 54 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Рублев-Финанс» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 547 рублей 85 копеек, в том числе 9 364 рубля – основной долг, 34 183 рубля 17 копеек - проценты за пользование займом по состоянию на 16 ноября 2018 года, а также в счет возмещения судебных расходов – 1 393 рубля 54 копейки, всего взыскать 44 941 рубль 39 копеек. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать. 

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Балаклавский районный суд г. Севастополя в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме.

Судья подпись И.А. Анашкина

Решение принято в окончательной форме «14» января 2019 года.