Дело № 2-177/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воропаевой Н.А. 

при секретаре Усовой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 50 255 руб. 64 коп. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 342, 64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 26,00% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком погашения кредита. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за пропуск платежей, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям указанного выше договора исполнение обязательств путём внесения наличных денежных средств в кассы платёжного агента в пункт приёма оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В п. 4.3.1 договора прописано, что днём погашения заёмщиком задолженности по договору считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учёту задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приёме средств от банковского платёжного агента в случае погашения задолженности по инициативе заёмщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В связи с этим ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заёмщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» было приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом». В адрес заёмщика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путём, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим банка «Церих» в адрес заёмщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору составляет 57 366 руб. 22 коп., из которых 26 960 рублей 31 коп. - основной долг; 3 337 руб. 83 коп. - задолженность по процентам; 23 933 руб. 41 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 134 руб. 67 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов. 

Истец просил расторгнуть Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 57 366 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1920 руб. 99 коп. 

Определением Болховского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО «Русские Финансы Запад» в лице конкурсного управляющего ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещёна надлежащим образом Представила суду письменные возражения.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщено. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 50255,64 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 342,64% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 26,00% годовых со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты в размере и на условиях, определённых договором. Согласно условиям договора периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств Заёмщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Адреса касс Банка, осуществляющих приём наличных платежей (по месту нахождения заёмщика), а также адреса касс банковского агента (в том числе по месту нахождения Заёмщика) указываются в Приложении № к настоящему договору. Из приложения 2 видно, что в качестве одного из адресов пункта приёма оплаты платежей ООО «Русские финансы Запад» указан адрес: 302142, 

<

адрес>., где и погашала задолженность заемщик ФИО1 Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад»), видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 3.1.8 указанного соглашения банковский платёжный агент обязуется информировать плательщиков о том, что их обязательства перед банком считаются исполненными на следующий банковский день после внесения денежных средств в кассу банковского платёжного агента. 

В материалах дела имеется Справка от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ООО «РФЗ» ФИО1, о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ все обязательства по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнены и договор закрыт. Задолженность отсутствует.

Истцом не представлено доказательств вручения ответчику надлежащих уведомлений о необходимости погашения кредитной задолженности по иным реквизитам через другие кредитные организации, нежели указанные в кредитном договоре и приложении к нему. При таких обстоятельствах суд не может считать доказанным, что ответчик был поставлен в известность, что он производит исполнение ненадлежащему лицу. В связи с этим погашение задолженности через кассу ООО «РФЗ» суд признаёт надлежащим исполнением обязательства.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнила надлежащим образом: внесение денежных средств в счёт погашения кредита осуществлялось им согласно графика платежей платёжному агенту, указанному в приложении к кредитному договору (ООО «РФЗ»), кредит погашен. 

В связи с чем, в удовлетворении требований следует отказать в полном объёме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Церих» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: Н.А.Воропаева