Дело № 2-858/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Баталова Р.Г., 

при секретаре Кузнецове Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 226205, 61 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5462, 06 руб. В обоснование заявленных требований указано на неисполнение ответчиком условий указанного договора. 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался по адресу, указанному истцом. Повестка возвращена в суд с отметкой почтового отделения связи «за истечением срока хранения». 

Согласно ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пп. 63-68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений разделе I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства (ст. 119 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах извещение ФИО1 следует признать надлежащим, поскольку судом предприняты все меры для уведомления ответчика, и с учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что **.**.** ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) с Заявлением-Анкетой на заключение Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, а также заключении Договора кредитной карты №... (далее – Договор) и выпуске Кредитной карты по Тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) с лимитом задолженности 300 000 руб., с процентной ставкой для свершения операций покупок: при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет – ... % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – ... % годовых. 

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий:

- для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Счет;

- для Договора расчетной карты (Договора Счета) – открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету);

- для Договора вклада (Договор накопительного счета) – открытие Счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы Вклада.

Согласно Приложению № 4 «Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 рублей» к Приказу № 0623.01 от 23 июня 2015 года «Об утверждении и введении в действие новых и изменении существующих тарифных планов»:

1. Процентная ставка по операциям покупок: 

1.1. в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых;

1.2. за рамками беспроцентного периода, при условия оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых.

2. Плата за погашение задолженности в сети Партнеров Банка – бесплатно.

3. Годовая плата за обслуживание:

3.1. основной Кредитной карты – 590 руб.;

3.2. дополнительной Кредитной карты – 590 руб.

4. Предоставление Счета-выписки по почте/электронной почте – бесплатно.

5. Плата за перевыпуск Кредитной карты:

5.1. по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно;

5.2. по инициативе клиента – 290 руб.

6. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.

7. Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб.

8. Минимальный платеж – не более 8 % от Задолженности, мин. 600 руб.

9. Штраф за неоплату Минимального платежка:

9.1. первый раз – 590 руб.;

9.2. второй раз подряд – 1 % от Задолженности плюс 590 руб.;

9.3. третий и более раз подряд – 2 % от Задолженности плюс 590 руб.

10. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 49, 9 % годовых.

11. Неустойка при неоплате Минимального платежа – 19 % годовых.

12. Плата за включение в программу страховой защиты – 0, 89 % от Задолженности.

13. Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности – 390 руб.

14. Комиссия за совершение расходной операции с Кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.

15. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2 %.

Подписывая **.**.** Заявление-Анкету, ФИО1 подтвердил получение Кредитной карты, а также что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами и индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется соблюдать.

Истец активировал Кредитную карту **.**.** путем оплаты покупки с карты. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ, а также условиям Заявления-Анкеты был заключен Договор кредитной карты.

Свои обязательства по Договору истец выполнил надлежащим образом, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита, что подтверждается выпиской по Договору №... от **.**.**, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Факт получения и использования ответчиком денежных средств подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспаривается. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (чч. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В Заявлении-Анкете от **.**.**, подписанном ФИО1, имеется указание на то, что договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ответчику осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ смешанным договором является договор, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами гл. 42 ГК РФ, а в другой части нормами гл. 39 ГК РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

Таким образом, Договор кредитной карты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание Заявления-Анкеты **.**.**) и ее акцепта Банком (активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций). 

Договор заключен на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности по Договору кредитной карты №... следует, что по состоянию на **.**.** сумма задолженности составляет ... руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу – ... руб., просроченные проценты – ... руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по Кредитной карте – ... руб.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору кредитной карты не исполняет, в связи с чем, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5462, 06 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 226205 рублей 61 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5462 рубля 06 копеек, а всего взыскать – 231667 рублей 67 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено **.**.**.