УИД 26RS0010-01-2020-000274-04 Дело №2-501/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Георгиевск 17 февраля 2020 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе

председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре Плетенской Т.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований истец сообщил, что 25марта 2012 года между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 был заключен договор №S_LN_5000_179295 о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с котором Банк предоставил кредитную карту с лимитом ... под 24% годовых, с льготным периодом до 50 дней, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. 

АО «СВЯЗНОЙ БАНК» на основании договора цессии от 11 декабря 2017 года переуступил требование задолженности по договору потребительского кредита №S_LN_5000_179295 от 25 марта 2012 ФИО1 ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии от 12 декабря 2017 года ООО «Т-Капитал» переуступило право требования долга ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Ответчик ненадлежащим образом выполняет обязанности по договору, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №S_LN_5000_179295 от 25.12.2012 года, образовавшуюся по состоянию на 09.12.2019 в сумме ... копеек, в том числе: просроченный основной долг – ..., просроченные проценты – ... задолженность по неустойки – ..., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание представила письменное возражение, в котором не согласна с тем, что право требования долга передано организации, не имеющей лицензии на право осуществление банковской деятельности, а также просит применить срок исковой давности, поскольку последний платеж ею был совершен в 2015 году, то есть кредитор узнал о нарушении его права при не поступлении очередного платежа. В удовлетворении иска просит отказать.

Заслушав ответчика ФИО1, полагавшую в иске отказать, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 25.03.2012 обратилась в АО «СВЯЗНОЙ БАНК» с заявлением на оформление кредитной карты. 

В соответствии п. 2.2.1 общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления, при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий.

Между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ФИО1 в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме 25.03.2012 года был заключен договор №S_LN_5000_179295 о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил кредитную карту с лимитом ... под 24% годовых, с льготным периодом до 50 дней.

Из п. 8.4 Тарифов банка и раздела «условия кредитования» заявления ФИО1 о выдаче кредита от 25 марта 2012 года следует, что минимальный платеж, погашаемый в платежный период, составляет ..., датой платежа является 10 число каждого месяца, льготный период составляет 50 дней. 

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что не оспаривается сторонами, а ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит. 

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

11 декабря 2017 года между Связной Банк (Акционерное общество) и общество с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 2017-2725/48-03, в соответствии с приложением к нему в реестре должников за номером 31875 числится ФИО1, дата заключения договора 25.03.2012, задолженность по основному договору 43830,41 руб., задолженность по просроченному основному долгу 45819,12 руб., задолженность по процентам 43 380,88 руб., задолженность по неустойкам 5 800,00 руб., общая задолженность 138 830,41 руб. 

12 декабря 2012 года общество с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключили договор уступки прав требования (цессия) № 12/12-2017 в соответствии с приложением к нему в реестре должников за номером 31875 числится ФИО1, дата заключения договора 25.03.2012, задолженность по основному договору ...., задолженность по просроченному основному долгу ... задолженность по процентам ...., задолженность по неустойкам ...., общая задолженность .... 

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент совершения сделок уступки прав требования 11,12.12.2017) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Как указано в статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, если кредитный договор, по которому гражданину предоставлен потребительский кредит (или иной кредит для личных (семейных) целей), заключен банком или иной кредитной организацией, то права требования могут быть переданы кредитором только банку или иной кредитной организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности, либо иному лицу, если об этом содержится условие в кредитном договоре, которое было согласовано сторонами при его заключении (пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Законом РФ "О защите прав потребителей" (главой 1 "Общие положения", главой III "Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)") не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требовании по кредитному договору с потребителей (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Договором между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО), заключенным в офертно-акцептной форме, условие об уступке прав (цессии) не содержится. В условиях состязательности процесса, установленной п.1 ст. 56 ГПК РФ, истец не представил общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), действующие на дату заключения договора – 25.03.2012, свидетельствующие о согласованности данных условий. Из общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), введенных в действие с 01 марта 2011 года, имеющихся в открытом доступе сети Интернет, следует, что возможность уступки прав (цессии) в них не прописана.

Из содержания договоров уступки прав требования (цессии) №№ 2017-2725/48-03 и 12/12-2017 следует, что Связной Банк (АО), а в последующем общество с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» передали долг по кредитному договору, заключенному Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 в общей сумме ... в том числе проценты в сумме ...

Предъявленная в настоящем иске задолженность ФИО1 составляет сумму 168 716,86 руб., в том числе проценты в сумме ...., а следовательно, истец продолжил начисление процентов по кредитному договору. 

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что уступка Банком прав по кредитному обязательству лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика противоречит требованиям закона.

Кроме того, заслуживает внимания довод ответчика о пропуске срока исковой давности.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита №S_LN_5000_179295 от 25 марта 2012 года, последний платеж был произведен 14 ноября 2014 года в сумме 6 000 рублей, следовательно о нарушении своего права уже по последнему платежу, в том числе и процентов по нему, банк узнал 15 декабря 2015 года, что является началом течения срока давности. Соответственно срок давности по взысканию как кредита, так и процентов по нему за все просроченные платежи, истек 15 декабря 2018 года.

Обращение за защитой своего права к мировому судье судебного участка № 8 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края последовало 13.06.2019 года.

25 июня 2019 года судебный приказ был отменен.

15 января 2020 года истец обратился за взысканием задолженности в суд.

Пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В исковых требованиях ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25 марта 2012 года в сумме ..., отказать полностью. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 18.02.2020 года).

Судья Е.В. Сафонова