Дело № 2-134/2021

43RS0004-01-2021-000010-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе: 

председательствующего судьи Чураковой Н.А.,

при секретаре Орловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 31.12.2013 в размере 144 996,27 рублей, в том числе: 128 839,30 рублей - сумма основного долга, 10 656,97 рублей – сумма комиссий, 5500 рублей – сумма штрафов, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 099,93 рублей. 

Требования мотивирует тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № от 31.12.2013, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта 160 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт»» банком установлена процентная ставка по кредиту 34,9% годовых. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, которая является платной. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 31.12.2013 по 08.12.2020. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что ответчик своим платежом 15.11.2019 в размере 2000 руб. подтвердил исполнение принятых на себя обязательств. Соответственно, при платеже 15.11.2019 и предъявлением истцом иска в суд 11.01.2021, считает, что срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на иск указал, что сумма процентов за пользование займом в размере 10 656,97 руб. является штрафной санкцией, так как по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательств, а, следовательно, должна считаться неустойкой согласно ст.330 ГК РФ. Считает начисление указанной суммы в качестве неустойки незаконным, что по существу является злоупотреблением правом истцом, так как потери кредитора покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Также полагает взыскиваемые истцом судебные расходы на оплату юридических услуг несоразмерными, в связи с чем в их взыскании следует отказать. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, так как кредитный договор был заключен в 2013 году.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 160 000 руб., с состоящий из заявки на открытие и ведение текущего счета, тарифов банка по карте и Условий договора. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту 34,9 % годовых. 

В соответствии с указанным договором истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредит), а ответчик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора, а именно: кредитование текущего счета в форме овердрафта, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта (п.1.2 разд.I Условий договора).

В соответствии с Тарифами Банка минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков 299 руб., комиссия по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту 59 руб.

Для погашения задолженности по Кредиту по карте Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование Кредитом по карте начисляются на сумму Кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по карте и обслуживанием карты, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком.

Начисление процентов за пользование Кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. 

За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты заемщик уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка.

Срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с Заявлением на выпуск карты и Тарифами Банка по банковскому продукту ответчик согласился быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки Застрахованному. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки.

Согласно Тарифам Банка компенсация расходов Банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода) – 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги Заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты в отдельной графе.

В соответствии с Тарифами Банка льготный период по Карте составляет до 51 дня.

Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Размер комиссии составляет 59 руб. и начисляется Банком в конце процентного периода.

Выпиской по счету подтверждается получение денежных средств ответчиком по кредитному договору, не оспаривается им. В процессе исполнения договора заемщиком допущены просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 08.12.2020 составляет 128 839,30 руб. и подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчик не оспаривает, контррасчет им не представлен.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 10 календарных дней и 1 календарного месяца – по 500 руб., 2 календарных месяца – 1000 руб., 3 календарных месяца – 2000 руб., 4 календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Размер штрафа, согласно представленному истцом расчету, составляет 5500 руб., размер возмещения расходов на оплату страховых взносов и комиссий – 10 656,97 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Нововятского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей этого же судебного участка по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 165 258,47 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2252,58 руб., а всего 167 511,05 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Из пункта 1 статьи 200 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2 статьи 200 ГК РФ).

Проанализировав представленные доказательства, учитывая особенности кредитования по кредитной карте, условия расчетов по ней, а также то, что точных дат возникновения и погашения задолженности по данному договору не установлено, а потому, исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть с момента вынесения судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 кредитной задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, судебный приказ был отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности Банком не пропущен.

Суд отклоняет доводы ответчика ФИО1 как ошибочные о том, что взыскиваемая сумма в размере 10 656,97 руб. является процентами за пользование займом. Данная сумма является суммой комиссий, которые были оказаны Банком заемщику в соответствии с условиями договора.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом произведена уплата государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в общей сумме 4099,93 руб., которая подлежит возмещению ответчиком.

Суд не принимает во внимание возражения ответчика относительно взыскания судебных расходов на оплату юридических услуг, так как данное требование истцом не заявлялось.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 996,27 руб., из которых: сумма основного долга – 128 839,30 руб., сумма комиссий – 10 656,97 руб., штраф – 5500 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4099,93 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Нововятский районный суд города Кирова в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Чуракова

Решение в окончательной форме принято судом: 17.03.2021.