Дело № 2-655/2023 

УИД 66RS0036-01-2023-000621-28

Решение

 в окончательной форме принято 20 сентября 2023 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

город Кушва 13 сентября 2023 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кветинской Е.В.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиями кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 979 598 руб. 02 коп. под 10,49% годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п. 12 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнено. В соответствии с п. 1.19 Договора по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 2 451 000 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 483 819 руб. 16 коп. Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 101 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 176 дней. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 056 472 руб. 84 коп., в том числе, основной долг в размере 1968459 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 77 579 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 7 158 руб. 27 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 2 105 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 170 руб. 55 коп. 

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать задолженность в размере 2 056 472,84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 482 рубля 36 копеек; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,74 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество (квартира), находящееся по адресу: 

<

адрес>., общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 451 000,00 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО2 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечена ФИО3 

Согласно представленным в дело данным миграционного учета /л.д. 56/, сведениям записи акта о заключении брака /л.д. 61/ ответчик сменил фамилию с ФИО2 на ФИО4

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». Также стороны были извещены о рассмотрении дела судебными извещениями. 

В судебное заседание представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности, не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие /л.д.6/. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещен о рассмотрении дела по месту регистрации, а также по месту фактического жительства путем направления судебных извещений почтовой связью заказным письмом с уведомлением. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, при этом сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как указано в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

С учетом изложенного, ответчик извещен надлежащим образом о рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч. 3 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. 

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что состоит в браке с ФИО1 с октября 2022 года. Кредитный договор был заключен до заключения брака, но в период их совместного проживания. Квартиру приобретали для совместного проживания. Она с детьми проживает в данной квартире. Ответчик с ней и детьми в настоящее время не проживает, отношения с ними не поддерживает, его местожительство ей не известно. От погашения задолженности по кредитному договору ответчик уклоняется. При этом, она по мере возможности вносит платежи в погашение кредита. Возражает против обращения взыскания на квартиру, так как проживает в квартире с несовершеннолетними детьми. 

Суд, принимая во внимание доводы истца, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № /л.д. 27-28/.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 979 598 руб. 02 коп., под 10,49% годовых на срок 360 месяцев, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №. Ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. 

Согласно графику платежей за пользование кредитом, ежемесячный платеж должен производиться 24 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 18 095 руб. 20 коп. /л.д. 28-30/. 

В соответствии с п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества – квартиры, по адресу: 

<

адрес>; имущественное страхование, по условиями которого выгодоприобретателем будет являться заемщик; личное страхование, по которому выгодоприобретателем будет являться заемщик; титульное страхование, по которому выгодоприобретателем будет являться заемщик (п. 11). 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО6, с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» (далее – Договор). Согласно п. 1.1. Договора покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру общей площадью 58,1 кв.м., с расположением на 5-м этаже многоквартирного дома по адрес: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Недвижимое имущество оценивается, по соглашению сторон, в размере 2 450 000 руб. и продается за указанную сумму. (п. 1.3 Договора). 

Уплата денежной суммы в размере 2 450 000 руб. 00 коп. производится в следующем порядке: не позднее дня подписания настоящего договора покупатель передает продавцу собственные денежные средства в размере пропорциональном долям каждого продавца в общей сумме 490 000 руб. 00 коп. и перечисляет кредитные денежные средства, предоставляемые кредитором покупателю по кредитному договору в размере 1 960 000 руб. 00 коп. на счет эскроу, открытый в ПАО «Совкомбанк», с целью осуществления расчетов по настоящему договору. Денежные средства в размере 980 000 руб. 00 коп. перечисляются на счет эскроу, бенефициаром по которому выступает ФИО5 Денежные средства в размере 980 000 руб. 00 коп. перечисляются на счет эскроу, бенефициаром по которому выступает ФИО6 Получение денежных средств продавцами со счетом эскроу осуществляется в соответствии с условиями, указанными в Договорах счетов эскроу, заключенных между ФИО5, ФИО2 и кредитором, ФИО6, ФИО2 и кредитором соответственно. После получения ФИО5, ФИО6 указанных денежных средств со счетов эскроу, обязанность покупателя по оплате считается исполненной. (п. 3.1.2. Договора). 

ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись о регистрации права собственности ответчика на квартиру по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, при этом, зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона. 

Банк надлежащим образом выполнил обязательства, принятые по условиям кредитного договора, перечислив сумму кредита в размере 1 979 598 руб. 02 коп., ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязанности, вытекающие из кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиком платежи вносились с нарушением графика /л.д. 12-13/.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа) определена разделом 6 Общий условий (п. 12 Кредитного договора).

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке (далее – Общие условия) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате Процентов за пользование Кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы, просроченной задолженность за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 101 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 176 дней. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 056 472 руб. 84 коп., в том числе основной долг в размере 1968459 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 77 579 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 7 158 руб. 27 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 2 105 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 170 руб. 55 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора /л.д. 14/. Данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена.

Ответчиком не оспорено, доказательств обратного, в том числе, полного либо частичного погашения долга на дату вынесения решения, ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено. 

Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным Истцом. Расчет суммы основного долга, процентов за пользование займом и неустойки произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и является математически верным. 

Учитывая, что истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО2 денежные средства, а заемщик не надлежаще исполняет условия кредитного договора, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО2 ввиду неисполнения ответчиком своего обязательства по своевременному погашению кредита. 

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 453 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратил свое действие, соглашение сторон о расторжении кредитного договора не достигнуто, в связи с существенным нарушением договора заемщиком, кредитный договор подлежит расторжению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 10,49 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомабанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 10,49 % начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика неустойки (пени) в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженность за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке (далее – Общие условия) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате Процентов за пользование Кредитов по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы, просроченной задолженность за каждый календарный день просрочки. 

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, приведенных в абзаце 1 пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Поскольку в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств того, что заявленный ПАО «Совкомбанк» размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что неустойка подлежит взысканию в заявленном размере, оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит требование истца обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. 

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом (ипотекой) в силу закона недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый № (п.п. 11, 18 кредитного договора).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, зарегистрировано право собственности ФИО2 /л.д. 72 оборот/.

Одновременно с регистрацией права Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области было зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона, внесена запись о регистрации от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Абзац 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом подп. 3 п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, земельные участки, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, - на праве хозяйственного ведения или оперативного управления (п. 1 ст. 6 Закона об ипотеке).

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, земельный участок, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений закона в их взаимосвязи по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.

С учетом периода просрочки исполнения обязательства и суммы неисполненного обязательства, нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является значительным.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по делу не установлено.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 19 Кредитного договора стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составила 2 450 000 рублей, залоговая стоимость недвижимого имущества определена в размере 2 451 000 рублей /л.д. 27 оборот/. 

Доказательств иной стоимости подлежащей реализации на торгах квартиры в материалы дела ответчиком не представлено, несогласие с указанной начальной продажной ценой ответчиком не выражалось, ходатайств об определении иной начальной продажной стоимости квартиры, в том числе с использованием специальных познаний и проведением экспертизы, не заявлялось.

Правовых оснований для установления иной оценки заложенного имущества, у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить в пользу другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины.

С ответчика взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 482 руб. 36 копе., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № /л.д. 8/. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 056 472,84 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 24 482 рубля 36 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 10,49 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество (квартира), находящееся по адресу: 

<

адрес>., общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 451 000 руб., принадлежащая на праве собственности ФИО1. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева