Дело № 2-944/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пенза 16 мая 2019 года

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Жогина О.В.,

при секретаре Варламовой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд к ответчикам с вышеуказанным иском, указав, что 23.04.2015 ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1, ФИО2 кредитный договор №1515001/0460, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 2 010 000 руб. 00 коп. под 19,5% годовых (пункт 1.2 и пункт 1.3 кредитного договора) на приобретение жилого помещения (трехкомнатной квартиры №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе, жилой площадью 41,5 кв.м., расположенного на пятом этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, которое будет принадлежать ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности, общей стоимостью 3 350 000 руб. 00 коп., по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право общей совместной собственности на ФИО1, ФИО2 (п. 2.1 договора). Пунктом 1.5 вышеуказанного договора определен окончательный срок возврата (погашения) полученного кредита (основного долга) - 23 апреля 2040 года. Пунктом 4.2.1. кредитного договора установлено, что погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. С 07.09.2015 заемщики ФИО1, ФИО2 неоднократно нарушали график погашения кредита, не осуществляли очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями кредитного договора. По состоянию на 18.03.2019 задолженность ФИО1, ФИО2 по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015 перед АО «Россельхозбанк» составляет 1 957 318 руб. 95 коп., в том числе: 1 708 500 руб. 00 коп. - сумма фактической задолженности; 23 250 руб. 00 коп. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов; 217 425 руб. 06 коп. - сумма задолженности по уплате процентов, просроченных нарастающим итогом; 11 865 руб. 89 коп. - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период; 3 722 руб. 00 коп. - погашено штрафных санкций за просрочку основного долга и процентов. 04.02.2018 в адрес должников направлялись требование о погашении просроченной задолженности по кредиту и требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома с земельным участком, указанного в п. 2.1 кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на указанные объекты недвижимости. Таким образом, учитывая, что заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, банк считает правомерным потребовать обращения взыскания на имущество, приобретенное за счет кредитных средств, полученных по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015. Пунктом 5.4 кредитного договора предусмотрено, что заемщики сообщают, что представили отчет независимого оценщика №113/02/04-15 от 09.04.2015, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 3 303 149 руб. 00 коп. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 3, 28, 32, 98 ГПК РФ, ст.ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 334.1, 336, 337, 340, 450, 810, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), просило взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015 по состоянию на 18.03.2019 в сумме 1 957 318 руб. 95 коп., обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение (трехкомнатную квартиру №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенное на пятом этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 2 642 519 руб. 20 коп., расторгнуть с 19.03.2019 кредитный договор №1515001/0460 от 23.04.2015, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, ФИО2, взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 986 руб. 59 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи извещенным надлежаще, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, будучи извещенными надлежаще, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей. 

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из материалов дела, 23.04.2015 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, с одной стороны, и ФИО1 и ФИО2, с другой стороны, с учетом дополнительного соглашения №1 от 28.12.2015, был заключен кредитный договор 

<

***>, цель кредита – приобретение жилого помещения (трехкомнатной квартиры №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенной на пятом этаже многоквартирного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, которое будет принадлежать ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, общей стоимостью 3350000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов (п.2.1. договора), в соответствии с которым банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 2 010 000 руб. (п.1.2. договора) сроком возврата 23.04.2040 (п.1.5. договора) под 19,5 % годовых (п.1.3. договора). 

Из п.1.1. договора следует, что в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства, а заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1.3.1 договора в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном приложением 1 к договору, платежи по уплате процентов, начисленных в размере процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной п.1.3. договора, платежи по оценке имущества, передаваемого в залог и указанного в п.2.1. договора в размере 3500 рублей, платежи по уплате страховой премии за страхование жизни и здоровья в размере 13597,65.

В случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п.5.11 настоящего договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном п.6.7 договора, в размере 30% годовых (п.1.3.2. договора).

Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного настоящим договором порядка выдачи кредита) – до 30.06.2015 (п.1.4. договора).

Из п.3.1. договора усматривается, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 договора. Выдача кредита при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в п.1.4. договора, условий.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается копией банковского ордера №955644 от 23.04.2015, выпиской по лицевому счету за 23.04.2015.

Согласно п.4.1. договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.4.2. договора стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного дифференцированного платежа определяется но формуле.

Согласно п.6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образомкакое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/пли начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном и требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 настоящего договора. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750,00 рублей; за второй и каждый(е) последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей.

04.08.2015 во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» ОАО «Россельхозбанк» изменил наименование на АО «Россельхозбанк».

Из представленного расчета и движения по счету усматривается, что сумма задолженности ФИО1, ФИО2 по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015 перед АО «Россельхозбанк» составляет 1 957 318 руб. 95 коп., в том числе: 1 708 500 руб. 00 коп. - сумма фактической задолженности; 23 250 руб. 00 коп. - сумма штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов; 217 425 руб. 06 коп. - сумма задолженности по уплате процентов, просроченных нарастающим итогом; 11 865 руб. 89 коп. - сумма задолженности по уплате процентов, начисленных за последний период; 3 722 руб. 00 коп. - погашено штрафных санкций за просрочку основного долга и процентов. 

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не выполняют, долг не погашают и не предпринимают мер к его погашению в течение длительного времени. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из материалов дела усматривается, что ответчикам банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту и требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиками задолженности по кредиту, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с 19.03.2019 и взыскании задолженности по нему.

Разрешая исковые требования, суд признает представленный банком расчет задолженности обоснованным, математически верным и кладет его в основу решения.

Суд считает необходимым исковые требования истца о взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015 в размере 1 957 318 руб. 95 коп. подлежащими удовлетворению в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что исполнение заемщиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по возврату кредита обеспечивается залогом жилого помещения (трехкомнатной квартиры №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенного на пятом этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №

Согласно п.5.4. договора и отчету независимого оценщика №113/02/04-15 от 09.04.2015 рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения составляет 3303149 рублей.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщиков обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиками требований о возврате долга, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение (трехкомнатную квартиру №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенное на пятом этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, подлежат удовлетворению.

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по стоимости залогового имущества спора между сторонами не имелось, начальную продажную цену указанного заложенного имущества следует установить в размере 2 642 519 руб. 20 коп. (3303149 рублей – 20%).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 29986,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1515001/0460 от 23.04.2015, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, ФИО2, с 19.03.2019.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке: сумму задолженности по кредитному договору №1515001/0460 от 23.04.2015 в размере 1 957 318 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29986,59 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (трехкомнатную квартиру №), общей площадью 67,3 кв.м., в том числе жилой площадью 41,5 кв.м., расположенное на пятом этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 2 642 519 руб. 20 коп..

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре решения в течение 7 дней со дня вручения этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий