Дело № 2-265/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

10.09.2018

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Пичерских М.С., 

при секретаре Добросердовой Л.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Кредитор, Банк) с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 21.05.2014 между Банком и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен договор кредитования № ... (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 29 984 рублей 00 копеек сроком до востребования. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 18.06.2018 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 59 409 рублей 69 копеек, из них: 29 984 рубля 00 копеек – задолженность по основному долгу, 29 425 рублей 69 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с 16.09.2014 по 18.06.2018. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № ... от 21.05.2014 в размере 59 409 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 982 рублей 29 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом (л.д. 60), в ходатайстве (л.д. 10) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие независимо от даты судебного заседания. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом (л.д. 59).

Изучив письменные материалы дела и представленные Банком расчеты, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по договору кредитования № ... от 21.05.2014, а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что 21.05.2014 ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-офертой (л.д. 13-14) о заключении смешанного договора, включающего в себя элементы Кредитного договора и Договора банковской карты. Вид кредита – кредитная карта вторая (INSTANT) с лимитом 30 000 рублей, под 8% годовых (ПСК 33,97%), сроком до востребования. Платежный период – 25 дней. Дата платежа согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода – 22.06.2014. Льготный период 56 дней. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита составляет 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 500 рублей. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта 50%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа 590 рублей. 

Кроме того, в целях исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании счета, ФИО1 обратилась с заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 15). Плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт составляет 0,89% в месяц от установленного лимита кредитования. 

Согласно п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.6 Общих условий договора потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 25-26), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами Банка. 

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

Выписками из лицевого счета (л.д. 18-22, 55-57), подтверждается, что ФИО1 21.05.2014 воспользовалась кредитной картой. В период с 21.05.2014 по 22.09.2014 ответчиком регулярно проводились операции по данной карте, в том числе, такие как пополнение счета, выдача наличных. При этом сумма минимального платежа не всегда вносилась ФИО1 на карту. После 22.09.2014 операции по карте не проводились. 

Из расчета задолженности (л.д. 8-9) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования № ... от 21.05.2014, по состоянию на 18.06.2018 составляет 59 409 рублей 69 копеек, из них: 29 984 рубля 00 копеек – задолженность по основному долгу, 29 425 рублей 69 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области мирового судьи судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе от 01.11.2016 (л.д. 12), отменен судебный приказ № ... от 20.10.2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № ... от 21.05.2014. 

Согласно требованию (л.д. 54), в связи с допущением длительной просрочки внесения ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с условиями кредитного договора от 21.05.2014 № ..., Банк потребовал от ФИО1 в срок не позднее 5 календарных дней с даты отправки настоящего Требования, досрочно в полном объеме исполнить обязательства по вышеуказанному договору в сумме 59 409 рублей 69 копеек. 

Доказательств оплаты задолженности, а также иной расчет задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора кредитования № ... от 21.05.2014 ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Вместе с тем, по мнению суда, представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по уплате процентов за пользование кредитными средствами является неверным. Истцом в расчете задолженности ФИО1 за период с 18.03.2016 по 15.04.2016 (29 дней) начислены проценты из расчета 28% годовых в размере 21 735 рублей, тогда как указанная сумма должна составлять 32 рубля 92 копейки ((1484*28%*29)/365). Обоснование с расчетом суммы процентов в размере 21 735 рублей 62 копеек, предъявленных за период с 18.03.2016 по 15.04.2016, истцом суду не представлены.

С учетом условий кредитного договора, а также произведенных ФИО1 платежей в сумме 1 205 рублей 04 копейки, размер задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитными средствами составит 8 928 рублей 03 копейки. 

Таким образом, оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... подлежащими частичному удовлетворению на сумму 38 912 рублей 03 копеек, из которых: 29 984 рубля 00 копеек – задолженность по основному долгу, 8 928 рублей 03 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае, с учетом частичного удовлетворения иска, суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО КБ «Восточный» расходов на уплату государственной пошлины в размере 1 367 рублей 36 копеек (л.д. 4). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчику ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», юридический адрес: 675000, Россия, 

<

...>, задолженность по Договору кредитования № ... от 21.05.2014 в сумме 38 912 рублей 03 копейки, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 1 367 рублей 36 копеек, а всего взыскать 40 279 (сорок тысяч двести семьдесят девять) рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Председательствующий

М.С. Пичерских