РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2019 года г. Октябрьск Самарской области 

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Головой Т.А., при секретаре Молодкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 023 347,77 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 316,74 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил письменное ходатайство, просит рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме. Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 114,09 рублей, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых. Согласно п. 2.4 кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.5 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила). В соответствии с п. 4.2.6 Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 Правил сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по по кредитному договору составляет 1 023 347,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 52 373,86 рубля, просроченная задолженность по процентам - 17 199,18 рублей, пени на сумму задолженности по оснвоному долгу - 700 186,23 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 253 588,50 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 023 347,77 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 316,74 рублей.

Согласно отзыву на возражения ответчика, с доводами ответчика не согласны. Считают, что срок исковой давности приостановил свое течение после направления истцом претензии ответчику.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковым заявлением не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, так как кредитный договор был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а о нарушении своего права банку стало известно в мае 2014 года, когда ею был произведен последний платеж по кредиту.

Суд, выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк обязался на условиях настоящего договора предоставить заемщику кредит в размере 67 114,09 рублей, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых.

Порядок и сроки погашения ответчиком кредита определяются графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно кредитному договору в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Установлено, что ОАО Банк «Западный» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив ФИО1 сумму кредита по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.

Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес ответчика претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

В соответствии с расчетами банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1 023 347,77 рублей, в том числе, просроченная ссудная задолженность - 52 373,86 рубля, просроченная задолженность по процентам - 17 199,18 рублей, пени на сумму задолженности по оснвоному долгу - 700 186,23 рублей, пени на сумму задолженности по процентам - 253 588,50 рублей.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральнымзаконом.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора на срок до 03.06.2016 было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за три года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

Из материалов дела следует, что последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж должен быть произведен согласно графику погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако ДД.ММ.ГГГГ платежа от заемщика не последовало, в связи с чем с данного периода времени начал исчисляться срок исковой давности.

Суд полагает подлежащим применению пропуск срока исковой давности, учитывая, что последний платеж ответчиком должен был быть произведен согласно графику платежей - ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском истец в суд обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа почтового отправления).

В связи с чем, срок исковой давности истек, так как поступившее ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление последовало за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что в силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием к отказу в иске. 

Доводы истца о том, что течение срока исковой давности прервалось тогда, когда им в адрес ответчика была направлена претензия, подлежат отклонению, поскольку связаны с неправильным толкованием истцом норм права о применении срока исковой давности.Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые привели бы к прерыванию срока исковой давности, истцом не представлено.

При установленных обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности, суд считает исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: судья Т.А. Голова