№ Дело №2-2246/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Назировой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

и по встречному иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о реструктуризации кредитного договора, продлении срока погашения кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк»обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО КБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО КБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 448006,37 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты>. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (сати кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ дней в течении ДД.ММ.ГГГГ дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 144800 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 451 809 рублей 06 копеек, из которых просроченная ссуда 405 794 рубля53 копеек, просроченные проценты в размере 17 629 рублей20 копеек, проценты по просроченной ссуде 983 рубля 96 руб., неустойка по ссудному договору в размере 26350 рублей 14 коп., неустойка на просроченную ссуду 902 рубля 21 коп., штраф 0, иные комиссии 149 рублей.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направлял в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору Ответчик данные требования не выполнил.

Просили:

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 451 809 рублей 06 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 13718 рублей 09 копеек. 

Обратить взысканиена предмет залога, автомобиль 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 309616 рублей 83 копейки, способ реализации с публичных торгов.

ФИО2 обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» о реструктуризации кредитного договора, продлении срока погашения кредитной задолженности, указав, что ею кредит был оформлен для приобретения автомобиля, так как автомобиль необходим для ее работы. В марте 2020 г. согласно Указу Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ был введен карантин, режим самоизоляции, не рабочие дни, что продлилось до ДД.ММ.ГГГГ Ею в указанный период была потеряна работа. Работодатель заставил ее уволиться по собственному желанию в принудительном порядке. Через некоторое время у нее закончились сбережения и стало нечем платить по кредиту. В связи с чем она обратилась в банк о предоставлении отсрочки либо кредитных каникул в связи с обстоятельствами непреодолимой силы на фоне коронавирусной инфекции, что подтверждается документально. Однако банк не ответил на ее заявление. 

В соответствии с федеральным законом заемщик может запросить до полгода рассрочки по кредитным обязательствам (от ДД.ММ.ГГГГ №106-ФЗ.

Помимо этого на фоне пандемии коронавирусной инфекции Covid-19 был введен еще один закон по кредитным каникулам (от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ). Верховный суд установил, что должники теперь имеют право воспользоваться кредитными каникулами.

Также в своём Постановлении ВС РФ объяснил, что заемщики могут быть освобождены от выплаты штрафов, пеней и иных санкций в случае, если задержка выплат была вызвана действием непреодолимой силы, доброй воли должника, и, если, к примеру, задолженность могла возникнуть вследствие особого режима повышенной готовности или карантина.

Таким образом, ее вины в образовавшейся просрочке по указанному кредиту нет, так как просрочка была вызвана обстоятельствами непреодолимой силы на фоне пандемии.

Ею были предприняты все усилия, как только это стало возможно и заработали предприятия и организации, для скорейшего погашения образовавшейся задолженности по указанному кредиту, что подтверждается документально.

В настоящее время она работает, имеет стабильный денежный доход для своевременного исполнения обязательств по кредиту и предпримет всё необходимое для его скорейшего погашения.

На основании вышеизложенного, считает возможным произвести реструктуризацию ее кредитного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как, при заключении с Банком указанного кредитного договора, предвидеть возникновение массовой пандемии коронавирусной инфекции Covid-19 по всей стране РФ и как следствие ухудшение ее материального и финансового положения не представлялось возможным.Считает необходимым увеличить срок для возврата кредитных денежных средств и процентов в связи с просрочкой на 150 дней.

Просила:

Обязать ответчика ПАО «Совкомбанк» реструктуризировать долг поКредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ответчика ПАО «Совкомбанк» продлись срок погашениякредитной задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО ««Совкомбанк», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещены о дне и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц. 

Ответчик ФИО2 в письменных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований банка отказать, пояснила, что в ДД.ММ.ГГГГ согласно Указа о карантине Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ по всей стране был введён карантин, режимсамоизоляции, нерабочие дни, такое состояние по всей странепродолжилось вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, предприятие, на котором она работала в тот момент, распустило всех сотрудников в добровольно-принудительном порядке в отпуска за свой счёт, потом предложили ДД.ММ.ГГГГ в добровольно-принудительном порядке уволиться, что подтверждается приложением -трудовой книжкой.

Как только работодатель объявил о прекращении работыпредприятия на неопределённое время она сразу, а именно ДД.ММ.ГГГГофициально обратилась в ПАО «Совкомбанк» в соответствии сдействующим законодательством с заявлением о предоставлении ей кредитных каникул, что подтверждается заявлением в ПАО«Совкомбанк» с отметкой о принятии.

После потери работы она неоднократно официально обращалась в ПАО «Совкомбанк» с письменными заявлениями о предоставлении ей реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ от банка до сегодняшнего дня так и не получен.

Банк в своём иске указывает, что залоговое имущество, а именно автомобиль 

<

данные изъяты> оценивается банком всего в 309 616, 83 руб., тогда как согласно отчёту эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке указанного залогового автомобиля его среднерыночная стоимость на сегодняшний день составляет 427 500 руб.

Таким образом, банк искусственно в корыстных целях создал ситуацию по отъёму залогового имущества у заёмщика.

Ею на сегодняшний день в счёт погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 68 000 (шестьдесят восемь тысяч) рублей, что подтверждается платёжными документами, выпиской ПАО «Совкомбанк» по счёту о движении денежных средств (прилагается).

В настоящее время она полностью платёжеспособна и официально работаю в 

<

данные изъяты> и ее зарплата составляет 

<

данные изъяты>., что позволяет оплачивать кредитные платежи своевременно.

До карантина свои кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею, ФИО2, перед ПАО «Совкомбанк» исполнялись своевременно и в полном объёме, что подтверждается и самим банком.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации (Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № от ДД.ММ.ГГГГ)Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные актыРоссийской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон № 106-ФЗ)установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика -физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, а в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица, согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона № 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона № 106-ФЗ).

Вне зависимости от наличия или отсутствия оснований дляпредоставления льготного периода, предусмотренного Законом № 106-ФЗ, от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условия кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе, если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, встречный иск удовлетворить, обосновала доводами, изложенными в письменных возражениях ответчика. Пояснила, что ответчик ФИО2 оплачивала кредит ежемесячно, иногда допускала задержку на несколько дней, но вносила денежные средства в большем размере. Когдав ДД.ММ.ГГГГ согласно Указу Президента РФ от 25марта 2020 года по всей стране был введён карантин, режимсамоизоляции, нерабочие дни, такое состояние по всей странепродолжилось вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.В связи с чем, предприятие, на котором она работала в тот момент распустило всех сотрудников в добровольно-принудительном порядке в отпуска за свой счёт, потом предложили ДД.ММ.ГГГГ в добровольно-принудительном порядке уволиться, что подтверждается приложением -трудовой книжкой.Как только работодатель объявил о прекращении работыпредприятия на неопределённое время,она сразу, а именно ДД.ММ.ГГГГ годаофициально обратилась в ПАО «Совкомбанк» в соответствии сдействующим законодательством с заявлением о предоставлении кредитных каникул, что подтверждается приложением с отметкой о принятии).После потери работы она неоднократно официально обращалась в ПАО «Совкомбанк» с письменными заявлениями о предоставлении ей реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответ от банка до сегодняшнего дня так и не получен. Ею на сегодняшний день в счёт погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 68 000 рублей, что подтверждается платёжными документами, выпиской ПАО «Совкомбанк» по счёту о движении денежных средств.В настоящее время она полностью платёжеспособна и официально работаю в 

<

данные изъяты> и ее зарплата составляет 

<

данные изъяты>., что позволяет оплачивать кредитные платежи своевременно.До карантина свои кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ею, ФИО2, перед ПАО «Совкомбанк» исполнялись своевременно и в полном объёме, что подтверждается и самим банком. В случае удовлетворения требований, просила уменьшить размер неустойки.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 448006,37 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО КБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО КБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ года ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлено количество платежей по кредиту 

<

данные изъяты>, размер платежа 

<

данные изъяты>, срок платежа ДД.ММ.ГГГГ включительно. Последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (сати кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты>% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении возврата основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ

Банк указывает, что просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ, однако из расчета задолженности видно, что платежи вносились, но с небольшой просрочкой на ДД.ММ.ГГГГ и в большем размере. Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, когда стали вноситься суммы в меньшем размере, чем платеж. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по кредитному договору на три месяца.

В ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи не вносились. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачено 5000 рублей, затем ДД.ММ.ГГГГ 14000 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в размере 451 809 рублей 06 копеек, из которых просроченная ссуда 405 794 рубля 53 копеек, просроченные проценты в размере 17629 рублей20 копеек, проценты по просроченной ссуде 983 рубля 96 руб., неустойка по ссудному договору в размере 26350 рублей 14 коп., неустойка на просроченную ссуду 902 рубля 21 коп., штраф 0, иные комиссии 149 рублей.Ответчик в период пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ произвел выплаты в размере 144800 рублей.

Заемщику было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы основного долга, процентов. 

Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оплачена сумма задолженности в размере 23000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 26000 рублей, что подтверждается копиями чеков. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ). 

Представитель ответчика ФИО1 просила снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Суд считает возможным снизить размер неустойки на 17320,50 рублей, за апрель, май и июнь, поскольку ответчиком было написано банку заявление об отсрочке платежей ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому задолженность ответчика перед истцом составляет 385488 рублей 56 копеек (451809,06 – 23000 – 26000 - 17320,50 =385488 рублей 56 копеек), которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем три месяца. В данном случае сумма задолженности составляет более 5%.

Согласно обзору, утвержденному Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГГГ «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации вчасти особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон № 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика – физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона. 

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой – не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона № 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) – не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона № 106-ФЗ). 

Вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом № 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом).

Вместе с тем информационным письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств» со ссылкой на указанную норму закона было разъяснено, что в связи с изданием Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № об объявлении нерабочих дней с 30 марта по ДД.ММ.ГГГГ, если последний день срока исполнения заемщиком кредитнойорганизации, некредитной финансовой организации обязательства, возникшего в связи с предоставлением кредита (займа), приходится на указанный период, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день, а перенос срока исполнения обязательства на ближайший следующий за рассматриваемым периодом рабочий день не может рассматриваться как нарушение сроков исполнения обязательств и, соответственно, не свидетельствует о возникновении просроченных платежей.

Согласно п.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

Письмами банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставление заемщикам кредитных каникул в связи с пандемией коронавируса, продлено до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по кредитному договору на три месяца.

Из трудовой книжки 

<

данные изъяты> № на имя ФИО2 усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ трудовой договор с ООО «Локон» расторгнут на основании п.3 ч.1 ст.77 ТК РФ, ДД.ММ.ГГГГ работает в 

<

данные изъяты> в должности уборщика производственных помещений. 

Согласно справке о доходах физического лица от ДД.ММ.ГГГГ и справке с места работы от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ работает в 

<

данные изъяты> в должности уборщика производственных помещений, заработная плата за май, июнь, июль и август 2020 г. составила 87233,42 рублей. 

На основании изложенного,суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль не подлежат удовлетворению.

По встречному требованиюФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о реструктуризации кредитного договора, продлении срока погашения кредитной задолженности суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в банк с заявлением о реструктуризации. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Само по себе обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации кредита не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им. Проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка.

ПАО «Совкомбанк» свое согласие на реструктуризацию долга заемщика не выразил, поэтому суд приходит к выводу в удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о реструктуризации кредитного договора, продлении срока погашения кредитной задолженности отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований в размере 7718 рублей 09 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о реструктуризации кредитного договора, продлении срока погашения кредитной задолженности отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 385488 рублей 56 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 7718 рублей 09 копеек. 

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль 

<

данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения в суда в окончательной форме.

Судья: Л.А. Маслова

Решение изготовлено в окончательной форме 16.11.2020 года.

Судья: Л.А. Маслова