Дело № 2-2884/2024

УИД: 62RS0002-01-2024-003606-72

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2024 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего судьи Севелевой Ю.Б., при помощнике судьи Гусевой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора 

<

***> от 16 декабря 2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 84 мес. под 27,4% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему‚ за период с 15 апреля 2024 года по 23 августа 2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 619 400 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты –140 513 руб. 50 коп.; просроченный основной долг – 1 473 680 руб. 22 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 220 руб. 66 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 986 руб. 51 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 декабря 2023 года‚ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1‚ взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2023 года за период с 15 апреля 2024 года по 23 августа 2024 года (включительно) в размере 1 619 400 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты –140 513 руб. 50 коп.; просроченный основной долг – 1 473 680 руб. 22 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 220 руб. 66 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 986 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 297 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался надлежащим образом, заказные письма, содержащие информацию о дате и времени судебного заседания, направленные ответчику по месту его регистрации, возвращены в суд по истечении срока хранения.

На основании ст. 117, 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ суд считает ФИО1 надлежаще извещенным о рассмотрении дела и, учитывая, что он не сообщил об уважительных причинах неявки, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, полагает возможным в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Применительно к положениям пункта 1 статьи 160, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений статей 820, 850 Гражданского кодекса РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условиями о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Так, согласно пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного Закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ). 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1-3 ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 16 декабря 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>‚ согласно условий которого, кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1 500 000 руб. под 27,4% годовых на приобретение транспортного средства на срок 84 мес. с даты его фактического предоставления, с уплатой 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 057 руб. 56 коп., 82 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31 698 руб. 20 коп. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 32 567 руб. 45 коп. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 39 917 руб. 54 коп. при заключении договора залога (п. 1-2, 4, 6, 11 Индивидуальных условий).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, который заключен между банком и ФИО1 на основании заявления клиента от 13 декабря 2023 года. Подписывая указанное заявление, ФИО1 прошел идентификацию клиента и выразил согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц в ПАО Сбербанк, подтвердил ознакомление с тарифами банка, руководствами по использованию системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». ФИО1 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», с использованием которой заключался кредитный договор. 

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования‚ погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа‚ а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий). 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий).

Периодом‚ за который начисляются проценты за пользование кредитом‚ является интервал между датой фактического предоставления кредита (платежной датой) в предыдущем календарном месяце (датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце / датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п. 3.3.2 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщиком (созаемщиком) уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать)% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде‚ за который производится оплата‚ а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5 Общих условий).

Согласно пп. «а» п.4.2.3 Общих условий кредитования‚ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку‚ предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из п.4.3.5 Общих условий кредитования‚ заемщик обязался по требованию кредитора в срок‚ указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства)‚ направляемом по почте и дополнительно любым иным способом‚ предусмотренным договором‚ возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом‚ неустойку‚ предусмотренные условиями договора‚ в случаях‚ указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив 16 декабря 2023 года на счет № 220220А285125640 денежные средства в размере 1 500 000 руб. (п.17 Индивидуальных условий).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

При таких обстоятельствах у банка в силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ возникло право требовать от заёмщика досрочного погашения кредитной задолженности.

23 июля 2024 года истцом в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, в том числе: 1 447 058,74 руб. – непросроченный основной долг, 26 621,48 руб. – просроченный основный долг, 97 486,87 – просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка -2 926,8472 руб. и предложением о расторжении договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 22 августа 2024 года.

Требования банка заёмщиком ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими письменными материалами: заявлением на банковское обслуживание от 13 декабря 2023 года, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 16 декабря 2023 года, анкетой должника ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2023 года, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 23 августа 2024 года, требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 23 июля 2024 года.

Как следует из представленного истцом расчета‚ задолженность ответчика по кредитному договору за период с 15 апреля 2024 года по 23 августа 2024 года (включительно) составляет 1 619 400 руб. 89 коп., из которых: просроченные проценты –140 513 руб. 50 коп.; просроченный основной долг – 1 473 680 руб. 22 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 220 руб. 66 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 986 руб. 51 коп.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ФИО1 суду не представил. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, контррасчёт не представлен.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 1 619 400 рублей 89 копеек следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 297 рублей (из них: по требованиям имущественного характера – 16 297 руб. и по неимущественным – 6 000 руб.), которые подтверждаются имеющимся в материалах дела платёжным поручением от 29 августа 2024 года № 95746.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 декабря 2023 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение №8606 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16 декабря 2023 года за период с 15 апреля 2024 года по 23 августа 2024 года (включительно) в размере 1 619 400 руб. 89 коп., из которых: просроченные проценты –140 513 руб. 50 коп.; просроченный основной долг – 1 473 680 руб. 22 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 220 руб. 66 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 986 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 297 рублей 00 копеек, а всего 1 641 697 рублей 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2024 года.

Судья Севелева Ю.Б.