Дело № 2-в19/2024 

УИД: 36RS0022-02-2023-000580-41 

Строка 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2024 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Беляевой И.О.,

при секретаре Фатеевой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Верхняя Хава в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины указывая, что 19.10.2021 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №21/1100/М0777/181338 (4664410656). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 259 840 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

14.02.2022г. ПАО КБ «ВOCTOЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия кредитного договора, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 0 руб. 

По состоянию на 23.12.2023г. общая задолженность составила 163 970,72 руб., в том числе: иные комиссии 1 723 руб., комиссия за смс – информирование – 396 руб., дополнительный платеж – 14 616 руб., просроченные проценты – 7 947,06 руб., просроченная ссудная задолженность – 129 920 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 712,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 124,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 811,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 720,59 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного истец, с учетом уточнённых исковых требований, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 20.11.2021 по 23.12.2023г. в размере 163 970,72 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 479,41 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещался судом о рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом, явка представителя в судебное заседание не обеспечена, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и письменных возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

Судом приняты меры для своевременного и надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Так, судебное извещение направлялось по адресу регистрации ответчика. При обсуждении вопроса о возможности рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд исходит из положений Конституции РФ и Гражданского процессуального кодекса РФ. В статье 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод, а согласно ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. В соответствии со ст. ст. 6.1, 154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом в разумные сроки. Суд учитывает положения ст.165.1 Гражданского кодекса РФ и правовую позицию Верховного суда РФ, согласно которой, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства и считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам (п.п.63,67,68 постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса РФ»). Учитывая изложенное, исходя из положений ст. ст.116, 119 и 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд считает ответчика надлежаще извещенным по последнему известному месту его жительства (регистрации).

В соответствии с ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст. 56,60,67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа, содержащего нормы о кредитном договоре, и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» на основании Анкеты-заявления ответчика, 19.10.2021 года заключен договор кредитования №21/1100/М0777/181338 от 19.10.2021 года (л.д. 11-17). 

По условиям указанного договора кредитования Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 129 920 руб. с процентной ставкой 9,3% годовых со сроком возврата кредита 19.04.2023 года.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, а так же графика платежей, погашение кредита, уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита, размер ежемесячного платежа 7 761 руб.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик, подписывая индивидуальные условия, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями потребительского кредита (далее общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

ПАО КБ «Восточный» исполнило свое обязательство по кредитному договору, выдав ответчику кредит в определенном договором размере и подключением услуг, путем перечисления денежных средств согласно п.19 Индивидуальных условий, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 32).

Заемщиком также подписано Согласие на дополнительные услуги, а именно: согласие на страхование по Программе коллективного страхования и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 1.25% от страховой суммы, равной сумме кредита, что составляет 1 624 руб. ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования, а также согласие на смс-информирование по счету, открытому в рамках Договора кредитования, и внесение платы в размере 99 руб. ежемесячно начиная с даты 1-го очередного платежа по Договору кредитования и до даты окончания срока возврата Кредита по Договору кредитования (л.д. 21). 

В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, платежи на оплату кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не вносятся. Данные обстоятельства стороной ответчика не оспорены, обратного суду не представлено.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВOCTOЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении (л.д. 41-51). 

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23.12.2023г. общая задолженность составила 163 970,72 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 129 920 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 712,09 руб., просроченные проценты – 7 947,06 руб., комиссия за смс – информирование – 396 руб., дополнительны платеж – 14 616 руб., иные комиссии 1 723 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 124,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 811,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 720,59 руб. (л.д. 35-38).

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, суд не может согласиться с расчетом пени (неустойки), а именно: неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 по 06.09.2022 в сумме – 124,04 руб., неустойки на просроченную ссуду за период с 20.11.2021 по 06.09.2022 в сумме – 5 811,94 руб., неустойки на просроченные проценты за период с 20.11.2021 по 06.09.2022 в сумме – 720,59 руб. ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Пунктом 2 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацем десятым пункта 1 ст. 63 настоящего Федерального закона, то есть не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" указано, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года №497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования 01 апреля 2022 г. и действует на всех граждан.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Указанное ограничение действует до окончания действия моратория. Таким образом, в период действия моратория не подлежит начислению неустойка.

Исходя из изложенного, при расчете подлежащей взысканию неустойки подлежит исключению период ее начисления с 01 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 года.

Таким образом, расчет неустойки, представленный истцом, следует исчислять:

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.01.2022 по 06.09.2022 в размере – 124,04 руб., следует исчислять за период с 04.01.2022 года по 31.03.2022 года в сумме – 9,64 руб., исключив из расчета период начисления с 01.04.2022 по 06.09.2022 года в сумме – 114,4 руб. 

неустойка на просроченную ссуду за период с 20.11.2021 по 06.09.2022 в размере – 5 811,94 руб., следует исчислять за период с 20.11.2021 года по 31.03.2022 года в сумме – 1 306,59 руб., исключив из расчета период начисления с 01.04.2022 по 06.09.2022 года в сумме – 4 505,35 руб. 

неустойка на просроченные проценты за период с 20.11.2021 по 06.09.2022 в размере – 720,59 руб. следует исчислять за период с 20.11.2021 года по 31.03.2022 года в сумме – 184,02 руб., исключив из расчета период начисления с 01.04.2022 по 06.09.2022 года в сумме – 536,57 руб. 

Исходя из изложенного, по состоянию на 23.12.2023 г. общая задолженность составила 158 814,4 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 129 920 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 712,09 руб., просроченные проценты – 7 947,06 руб., комиссия за смс – информирование – 396 руб., дополнительны платеж – 14 616 руб., иные комиссии 1 723 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 306,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 184,02 руб.

Ответчиком контррасчет суду не представлен, как не представлены и доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом, в связи с чем, суд посчитал названное обстоятельство установленным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».

Анализируя собранные по делу доказательства в совокупности, учитывая, что ответчик не отрицал факт заключения кредитного договора и получения по нему заемных денежных средств, кредитором договор был исполнен, суд приходит к выводу о том, что между банком и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, ответчик располагал полной информацией о предоставленной ему услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил, имеет не погашенную задолженность по кредиту, в связи с чем, суд считает исковые требования банка правомерными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку за требование о взыскании задолженности в размере 163 970,72 руб. истцу необходимо было оплатить государственную пошлину в размере 4 479,41 руб., что подтверждается платежным поручением №244 от 15.11.2023 (л.д. 9), а требования удовлетворены на 96,86%, то суд посчитал, что указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика частично в размере 4 338,76 (4 479,41 * 96,86%). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности с 20.11.2021г. по 23.12.2023г. в размере 158 814 рублей 40 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 338 рублей 76 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Новоусманский районный суд.

Судья И.О. Беляева 

решение изготовлено в окончательной форме 16.01.2024г.