Дело № 2-3258/2020 26 октября 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе: 

председательствующего судьи А.А. Токарь,

при секретаре Ф.В. Лёгостиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

Истица обратилась в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор банковского счёта «Копилка» № и внесла на указанный счёт денежные средства в размере 100 000 рублей. Спустя некоторое время на городской телефон истицы поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности банков, который уточнил у неё информацию об имеющихся вкладах и счетах в банках. Так как звонок показался подозрительным, истица обратилась непосредственно в отделение банка и потребовала заблокировать открытые на её имя счета, однако после их блокирования сотрудник банка сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ с её карточного счёта списаны денежные средства в размере 99 216 рублей 25 копеек. Поскольку распоряжения на проведение операций по списанию денежных средств ДД.ММ.ГГГГ истица не давала, она обратилась к ответчику с заявлением о несогласии с проведёнными операциями и потребовала возврата денежных средств в сумме 99 216 рублей 25 копеек на счёт, данное требование ответчик оставил без удовлетворения. Полагая, что вышеописанными действиями банка ей причинены убытки, истица просила взыскать с ответчика денежные средства в размере 99 216 рублей 25 копеек и денежную компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей.

Ответчик считал заявленные требования необоснованными, ссылаясь на то, что распоряжения истицы на проведение оспариваемых операций были подтверждены вводом реквизитов карты, корректных кодов 3D-Secure, что являлось для банка распоряжением для выполнения операций по списанию денежных средств с её счёта, кроме того, ответчик указал, что за передачу реквизитов карты третьим лицам банк ответственности не несёт при этом операции, совершённые с помощью кодов CVC/CVV/ППК/3DS, считаются совершёнными держателем карты и не подлежат оспариванию.

В судебное заседание истица, уведомленная о месте и времени слушания дела, не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель банка ВТБ (ПАО), уведомленного о месте и времени слушания дела в соответствии с требованиями, установленными ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, руководствуясь положениями ч.ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истицей и банком ВТБ (ПАО) заключён договор банковского счёта путём присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) и Правилам совершения операций по счетам физических лиц в банке ВТБ (ПАО) (ст. 428 ГК РФ), в соответствии с которым истице предоставлено комплексное банковское обслуживание в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц, на её имя открыт накопительный счёт «Копилка» № в рублях.

На дату открытия указанного счёта истца являлась держателем выпущенной на её имя банковской карты VISA №, для совершения операций с которой банк ВТБ (ПАО) открыл на её имя текущий счёт №.

ДД.ММ.ГГГГ в системе ВТБ-онлайн в сети интернет путём введения реквизитов принадлежавшей истице банковской карты VISA № с текущего счёта № совершены переводы на другие банковские карты: в 19:21:10 час. на сумму 27 608 рублей и в 19:24:24 час. на сумму 71 608 рублей 25 копеек, что подтверждается выписками по счёту карты от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, сведения о списании денежных средств со счёта № и доказательства в их подтверждение отсутствуют.

Порядок предоставления, обслуживания карт и пользования картами, эмитируемыми Банком ВТБ (ПАО) для физических лиц, отношения, возникающие в связи с этим между держателем банковских карт и Банком, условия открытия и ведения карточного счета держателя банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), регулируются «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)», «Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт Банка ВТБ (ПАО)» (приложение 5 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)») (далее – Правила комплексного обслуживания).

Согласно п. 1.26 Правил комплексного обслуживания картой признаётся — эмитированная Банком расчетная карта как электронное средство платежа, используемое для совершения держателями операций в соответствии с условиями Договора. 

В силу п.п. 1.27, 2.1.1 указанных Правил расчетная (дебетовая) карта, оформленная к счету её держателю, предназначена для совершения операций за счет средств, находящихся на счете карты, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договором и банковскими правилами; заключение договора на предоставление карты осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении условий договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (пункт 1.14.2 настоящих Правил), путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного держателем карты Заявления/Расписки/ Условий/Индивидуальных условий по формам, установленным Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка. 

Таким образом, при получении в банке ВТБ (ПАО) платёжной карты VISA №, истица присоединилась к «Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)», «Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт Банка ВТБ (ПАО)» (приложение 5 к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)», которые являются неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание банковской карты, обязана выполнять установленные вышеперечисленными правилами требования. Кроме того, так как платёжная карта предназначена для совершения операций за счет средств, находящихся на счете карты, её использование возможно только при открытии и ведении банковского счёта.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; 

Согласно ст. 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

При этом ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 ГК РФ).

Специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа, установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ, использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

П. 2.5.1 Правил комплексного обслуживания предусмотрено, что оформляемые Банком карты в автоматическом режиме подключаются к 3D-Secure (за исключением неименных карт, подключение которых к 3D-Secure производится в соответствии с подпунктом 7.1.7 настоящих Правил). 3D-Secure является сервисом, позволяющим Клиенту производить расчеты в сети Интернет с использованием карт в защищенном режиме. Подключение карты к 3D-Secure осуществляется бесплатно. Операция, проведенная с использованием карты или ее реквизитов, а также кода 3D-Secure, кода CVV2/CVC2/ППК, признается совершенной держателем и оспариванию не подлежит. 

Согласно п.п. 4.11, 4.12 Правил комплексного обслуживания в целях безопасности держателю запрещается передача ПИНа, используемого при проведении операций по счёту в качестве аналога собственноручной подписи а также Кода CVV2/CVC2/ППК, полученных при выдаче банковской карты третьим лицам; подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких, как: номер и срок действия карты, коды CVC2/ CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D-Secure) являются для Банка распоряжением Клиента списать сумму операции с карточного счета; операции, совершенные с помощью CVC/CVV/ ППК/3DS, считаются совершенными держателем и не подлежат оспариванию.

Как предусмотрено п. 9.3 названных Правил за совершение операций, подтвержденных подписью или ПИНом держателя, при совершении операций с использованием карты третьими лицами с ведома держателя, а также в случае утраты или использования без согласия держателя карты за операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без его согласия ответственность несет клиент/держатель.

Материалами дела подтверждено, что операции по счету карты истицы ДД.ММ.ГГГГ совершены путём корректного ввода кодов CVC/CVV/ ППК/3DS, что истицей не опровергнуто, следовательно, распоряжение для совершения операций по карточному счёту являлось надлежащим, оснований для отказа в его выполнении не имелось. С заявлением о блокировании счетов в связи с поступлением на её телефон подозрительного звонка истица обратилась в банк только ДД.ММ.ГГГГ, применительно к положениям п. 9.3 Правил комплексного обслуживания ответственность за операции, совершённые до указанного обращения, несёт сама истица.

Кроме того, ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами и, договором банковского счета.

средств

<

данные изъяты>" ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлен срок перевода электронных денежных средств в течение одного рабочего дня путем одновременного уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода. Одномоментность перевода электронных денежных средств возможна в случае, если плательщик и получатель являются клиентами одного оператора электронных денежных средств (ч. 11 названной статьи). Безотзывность и окончательность такого перевода возникает после одномоментного совершения указанных действий оператором электронных денежных средств (ч. 15 настоящей статьи). После наступления безотзывности перевода приостановление или отзыв платежа не допускаются.

Доводы истицы о том, что банк обязан осуществить Chargebak списанных с её счёта после телефонного разговора с неизвестным лицом, денежных средств суд отклоняет как необоснованные, ввиду следующего.

Сhargeback представляет собой процесс оспаривания банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине), при этом возврат суммы платежа производится за счёт торговой точки, в случае, если банк-эмитент после проведения расследования по заявлению держателя карты признает операцию мошеннической и спишет с торговой точки опротестованную сумму.

По обращению истицы банком проведено расследование, которым установлено, что распоряжения на списание со счёта карты № денежных средств в общей сумме 99 216 рублей 25 копеек ДД.ММ.ГГГГ банку даны путём введения реквизитов принадлежавшей истице карты и корректных кодов CVC/CVV/ ППК/3DS, что по условиям Сhargeback исключает возможность опротестования банком проведённых операций. 

По смыслу ст. 15 ГК РФ ответственность за возмещение убытков может быть возложена на лицо, их причинившее, то есть, совершившее виновные действия, а предусмотренная ст. 15 данного Кодекса обязанность по возмещению убытков является мерой гражданской ответственности, применяемой к виновному лицу. 

Учитывая, что при совершении оспариваемых операций, для выполнения которых было необходимо введение всех реквизитов карты, в том числе номера карты, срока действия и кодов 3D-Secure, которые были известны только истице, вышеперечисленные реквизиты были введены корректно, суд считает, что истица не выполнила условия договора на выпуск и обслуживание банковской карты о конфиденциальности, неразглашении предоставленных кодов и паролей третьим лицам, в том числе и сотрудникам банка, ввиду чего вина банка в осуществлении операций по переводу денежных средств в пользу третьих лиц отсутствует.

Под моральным вредом применительно к положениям ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" понимаются нравственные страдания, которые потребитель испытывает вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав виновными действиями причинителя вреда.

Принимая во внимание, что неправомерность действий банка ВТБ (ПАО) и нарушение прав истицы, как потребителя финансовых услуг в ходе судебного следствия не установлены, правовые основания для удовлетворения её требований в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга. 

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись)