Дело №2-2673/2021

64RS0045-01-2021-004678-08

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Избаш М.В.,

при секретаре Абакарове И.М., 

с участием представителя ответчика (представителя истца по встречному исковому заявлению) ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее по тексту Правила) и тарифом по обслуживанию международных пластиковых карт. 

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. 

Согласно условиям кредитного договора ФИО2 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО2 был установлен лимит в размере 600000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, но не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

Исходя из условий кредитного договор – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитном неустойку в размере, установленном тарифом. 

Сумма задолженности ФИО2 перед истцом по состоянию на 16.04.2021 года составляет 

<

данные изъяты>.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 16.04.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее по тексту Правила) и тарифом по обслуживанию международных пластиковых карт. 

ФИО2 была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. 

Согласно условиям кредитного договора ФИО2 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО2 был установлен лимит в размере 600000 рублей.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, но не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. 

Исходя из условий кредитного договор – непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитном неустойку в размере, установленном тарифом. 

Сумма задолженности ФИО2 перед истцом по состоянию на 16.04.2021 года составляет 

<

данные изъяты>.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 16.04.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 года, протокола от 10.11.2017 года № 51, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, протоколом от 07.11.2017 года №02/17 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). 

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 16.04.2021 года включительно 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 16.04.2021 года включительно

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) ФИО2 предъявила встречное исковое заявление, в обоснование которого указала, что истец с уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 26.02.2021 года по договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № и сообщил о намерении расторгнуть кредитные договоры. Дата направления уведомления 09.03.2021 года. Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение 6 месяцев, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства. Таким образом, договоры от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, считаются расторгнутыми с 09.05.2021 года. На основании вышеизложенного прошу признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком расторгнутым, признать кредитный договор № и от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком расторгнутым. 

Представитель истца (ответчика по встречному исковому заявлению) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика (истца по встречному исковому заявлению) ФИО1 в судебных заседаниях возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку не согласна с периодом просрочки, который выставляет истец. Кроме того, просила применить срок исковой давности, поскольку считает, что истцом пропущен срок для предъявления исковых требований. В случае удовлетворения исковых требований, ходатайствовала об уменьшении неустойки, в связи с явной несоразмерностью последствия нарушения обязательства. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме, согласно доводам, изложенным во встречном исковом заявлении, просила удовлетворить их в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Ответчик (истец по встречному исковому заявлению) ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика (истца по встречному исковому заявлению), исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор по кредитной карте № по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности в размере 600 000 рублей. 

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита путем оплаты минимального платежа, у ФИО2 образовалась задолженность по состоянию на 16.04.2021 года включительно в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор по кредитной карте № по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности в размере 600 000 рублей. 

Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита путем оплаты минимального платежа, у ФИО2 образовалась задолженность по состоянию на 16.04.2021 года включительно в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 года, протокола от 10.11.2017 года № 51, а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, протоколом от 07.11.2017 года №02/17 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). 

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01.01.2018 года.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договорам, банк уведомил ФИО2 о досрочном истребовании задолженности, путем направления в адрес ФИО2 уведомления.

Данное требование о погашении имеющейся задолженности оставлено ФИО2 без удовлетворения.

ФИО2 не представлено суду доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Размер задолженности ответчика (истца по встречному исковому заявлению) ФИО2 перед банком по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.04.2021 года составляет 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на 16.04.2021 года составляет 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Оснований для снижения штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте суд не усматривает, поскольку истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций самостоятельно на основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ. 

Учитывая приведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика (истца по встречному исковому заявлению), доказательств, опровергающих заявленные первоначальные исковые требования в части взыскания основного долга, процентов за пользование, суд считает необходимым удовлетворить требования истца (ответчика по встречному исковому заявлению), взыскав с ФИО2 в пользу Банка.

Встречные исковые требования ФИО2 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о признании расторгнутыми кредитные договора подлежат удовлетворению в силу вышеустановленных по делу обстоятельств. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Учитывая данные положения закона, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика (истца по встречному исковому заявлению) расходов истца (ответчика по встречному исковому заявлению) по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>, которые подтверждены платежными поручениями

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 16.04.2021 года включительно 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 16.04.2021 года включительно 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Встречные исковые требования ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании расторгнутыми кредитные договоры - удовлетворить.

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 расторгнутым.

Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 расторгнутым.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Саратова.

Срок изготовления мотивированного решения 27 июля 2021 года.

Судья М.В. Избаш