РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 16 июля 2018 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием: 

представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Радионовой Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя Г.Е.Р. обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 292285, 19 рублей.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 (далее по тексту – Заемщик, ответчик) был заключен вышеназванный кредитный договор (далее – Договор). В соответствии с Договором ответчику предоставлен кредит в сумме 273600 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 20%. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчик условия Договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования Банка на момент подачи иска ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 292285, 19 рублей, из них: задолженность по кредиту (основной долг) – 253667, 43 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38617, 76 рублей. Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору в вышеуказанном размере и расходы по уплате госпошлины в сумме 6122, 85 рублей.

Представитель истца Г.Е.Р. не явилась в судебное заседание, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, о причине неявки не сообщил, направил представителя.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 полагала исковые требования частично обоснованными, указав, что ответчиком не оспаривается задолженность перед Банком, однако он не согласен с ее размером. ФИО2 считает, что его задолженность должна быть меньше, расчет задолженности и доказательства в основания своих возражений представить не может. Последний платеж по кредиту был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ

Выслушав объяснение представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, каковым установлена полная стоимость кредита: 19, 517% годовых.

На основании Индивидуальных условий Договора ответчику был предоставлен кредит в размере 273600 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом 20% годовых. 

На основании п. 17 Договора сумма кредита была получена ответчиком наличными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 6 Договора Заемщик гасит задолженность по Договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (Приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по Договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом (далее – «Ежемесячный платеж»). Размер Ежемесячного платежа в части основного долга и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. 

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). 

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого Ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в Графике погашения задолженности по Договору и заканчивается датой следующего Ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике. 

С кредитным договором, Индивидуальными условиями Договора, Общими условиями Договора, Графиком погашения задолженности по Договору ответчик ФИО2 был ознакомлен, согласился с ними, что удостоверил своей подписью. 

Представленный истцом договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях. 

Факты заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных средств также подтверждаются представленными представителем ответчика ФИО1 выпиской из лицевого счета ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., информацией о произведенных платежах по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1 статьи 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. Индивидуальные условия, содержащее сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО2 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случая форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления заемщику денежных средств.

Факт заключения кредитного договора, предоставление Банком по нему денежных средств путем выдачи наличных денежных средств Заемщику ФИО2 подтверждается вышеприведенными доказательствами.

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в судебном заседании не оспаривались факт заключения кредитного договора и его условия, а также получения кредитных денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, Заемщиком ФИО2 обязательства по Договору исполняются не надлежащим образом, платежи в погашение кредита и уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в Графике возврата кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи по Договору не производятся.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выполненным Банком расчетом суммы задолженности по кредиту (основному долгу) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом суммы задолженности по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., установившими размер задолженности по Договору в общей сумме 292285, 19 рублей.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ посредством почты заказным письмом по указанному в Договоре адресу была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени. 

Факт направления претензии подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений № (партия №) от ДД.ММ.ГГГГ 

Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

Ответчиком ФИО2 не представлены суду доказательства погашения задолженности по Договору, а также доказательства в основания своих возражений о меньшем размере задолженности. Ссылку ответчика на то, что размер задолженности должен быть меньше, суд находит несостоятельной, голословной, при этом представленная представителем ответчика в судебное заседание информация о произведенных платежах и имеющейся задолженности перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью соответствует данным расчета задолженности по Договору, представленного Банком.

Из расчета задолженности, информации о произведенных платежах по Договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по Договору составила 292285, 19 рублей, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 253667, 43 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38617, 76 рублей.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 292285, 19 рублей, является обоснованным, законным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6122, 85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 292285 (двести девяносто две тысячи двести восемьдесят пять) рублей 19 копеек, из которой: задолженность по кредиту (основной долг) – 253667 (двести пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 43 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38617 (тридцать восемь тысяч шестьсот семнадцать) рублей 76 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6122 (шесть тысяч сто двадцать два) рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 20 июля 2018 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.