Дело № 2-13/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка 22 января 2024 г. 

Яковлевский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО5,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Яковлевский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2.

В обоснование доводов заявления указывает, что 11.11.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 30000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности не надлежащим образом. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 701 день. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 28117,82 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 24422,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3695,04 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного истец просит суд определить наследственное имущество и круг наследников ФИО2, которых привлечь в качестве соответчиков по делу, взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследников ФИО2 задолженность в размере 28117,82 рублей рубля и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1043,53 рублей.

Определением ФИО1 районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков по делу привлечены супруга ФИО2 – ФИО3, дети ФИО2: ФИО4, ФИО3А., ФИО8, ФИО10 Д.А., ФИО10 М.А., а также ФИО1 муниципального округа 

<

адрес>, Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в 

<

адрес>.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, не явился, в письменном ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело отсутствие представителя истца.

ФИО1 ФИО3, ФИО4, ФИО3А., ФИО8, ФИО10 Д.А., ФИО10 М.А. извещены надлежащим образом, судебные повестки, направленные в их адрес возвращены в суд с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения».

Положениями ст. 165.1 ГК РФ, подлежащими на основании разъяснений п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» применению к судебным извещениям и вызовам, определено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял меры к извещению ФИО1, а последние уклонились от получения судебной повестки, доказательств наличия объективных причин препятствующих получению судебного извещения ФИО1 суду не представил.

ФИО1 муниципального округа 

<

адрес>, Российская Федерация в лице Территориального управления Росимущества в 

<

адрес>, извещенные надлежащим образом в судебное заседание не прибыли, причину неявки представителей не сообщили, об отложении слушания не просили. 

В связи с вышеизложенным суд находит возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ФИО1.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ). 

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (пункт 1.8 Положения).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (пункт 1.8 Положения).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № по карте рассрочки «Халва».

Дата заключения договора и открытия счета ДД.ММ.ГГГГ подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также приложенной истцом к исковому заявлению выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям договора срок кредита, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, способы исполнения обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств определяется согласно Общим условиям Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. Осуществление заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет.

Под платежным периодом согласно общим условиям понимается период, в течение которого заемщик должен погасить минимальный обязательный платеж.

По истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты минимального обязательного платежа.

Под минимальным обязательным платежом понимается часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Таким образом, обязательный платеж включает в себя не только проценты за пользование кредитным лимитом, но и иные обязательные платежи (комиссии), которые были начислены заемщику в рамках кредитного лимита.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); максимальный лимит кредитования – 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за перевод на другую карту - 2,9% +290 рублей; комиссия за покупки вне сети партнеров – 290 рублей + 1,9% от суммы покупок; опция «минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности; льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; полная стоимость кредита – 0%. 

При этом банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных Общими условиями (пункт 3.11 Общих условий).

Из выписки по счету RUR/000110992588/40№, открытому на имя ФИО2, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику лимита кредитных денежных средств в полном объеме, в тоже время в период пользования картой ФИО2 в нарушение пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнял обязанности ненадлежащим образом, с нарушением сроков льготного периода кредитования, платежи в счет погашения задолженности вносились неравномерно с нарушением даты платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 28117,82 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 24422,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3695,04 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, так как данное обязательство в силу статьи 1175 ГК РФ допускает правопреемство, данное обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ч. 1 ст. 1157, ч. 1 ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу абз. 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО2 являются: его супруга - ФИО3, и дети: ФИО4, ФИО3А., ФИО8, ФИО10 Д.А., ФИО10 М.А.

При этом согласно сведениям, представленным суду ОЗАГС ФИО1 муниципального района 

<

адрес>, ФИО10 Д.А. и ФИО8 умерли.

Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества, находящегося по адресу: 

<

адрес>, пер. Заводской, 

<

адрес>, в виде жилого дома площадью 45,8 кв.м, и земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>, пер. Заводской, 

<

адрес>, общей площадью 2300+/-33 кв.м, кадастровый №, кадастровая стоимость земельного участка 320796,53 рублей, а жилого дома – 191414,23 рублей.

Согласно сведениям УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано, вместе с тем имеются сведения о регистрации транспортных средств (мотоциклы) за ФИО2 без указания даты рождения, а именно: мотоцикл ИЖ Ю4К, 1984 года выпуска, мотоцикл Восход ЗМ, 1988 года выпуска. 

При этом суд принимает во внимание, что принятие наследственного имущества возможно в случае его фактического наличия. Регистрация в органах ГИБДД автомототранспортных средств, обусловливающая их допуск к участию в дорожном движении, носит учетный характер, и не свидетельствует о наличии права собственности на транспортное средство, поскольку сама по себе не порождает и не влечет возникновения такого права.

В связи с чем суд приходит к выводу, что доказательств, безусловно свидетельствующих о том, что указанные транспортные средства на момент смерти заемщика существовали, находились в его собственности и входили в состав наследственной массы, не имеется, в связи с чем транспортные средства не могут быть включены в размер наследственного имущества ФИО2

Таким образом, размер наследственного имущества ФИО2 исходя из кадастровой стоимости земельного участка и жилого дома составляет 512210,76 рублей. Указанная кадастровая стоимость принимается судом в качестве рыночной стоимости наследуемого имущества, поскольку иные сведения о стоимости земельного участка и жилого дома не представлены.

Учитывая, что обязательства по возврату полученных заемных средств до настоящего времени не исполнены, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, суд находит требования истца о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества и за счет его стоимости с наследников заемщика обоснованными и подлежащими удовлетворению в объеме заявленных исковых требований в сумме 28117,82 рублей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 ФИО10 (ФИО6) Д.А. и ФИО9, хотя и зарегистрированы в принадлежащем наследодателю жилом доме, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершали.

Наследники ФИО4 и ФИО7, не зарегистрированные в доме, принадлежащем ФИО2, и наследники ФИО10 (ФИО6) Д.А. и ФИО9 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались, срок принятия наследства истек, сведений о фактическом принятиии ми наследства в виде жилого дома, земельного участка, суду не представлено. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО1 ФИО4, ФИО7, ФИО10 (ФИО6) Д.А., ФИО9 суд не усматривает.

При этом разрешая требования к ФИО1 ФИО3 – супруге умершего заемщика, суд исходит из следующего. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

Установив, что ФИО1 ФИО3 является супругой умершего заемщика, совместно зарегистрирована и проживала с умершим, продолжает проживать по указанному адресу в настоящее время, дом является общей совместной собственностью умершего и ФИО3, последняя пользуется и владеет недвижимым имуществом, в адрес нотариуса с заявлением об отказе от наследства не обращалась, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в пределах стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и признается правильным.

Доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований все понесенные по делу судебные расходы в разумных пределах.

При подаче исковых заявлений ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 1043,53 рублей, которая также подлежит взысканию с ФИО1 ФИО3

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> ФИО1 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ 0501 №, выдан 25.09.2001г. Яковлевским РОВД 

<

адрес>, 252-037, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, пер. Заводской, 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ФИО4 4401116480, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № в размере 28117 (двадцать восемь тысяч сто семнадцать) рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1043 (одна тысяча сорок три) рубля 53 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий Т.А. Нестерова