Дело № 2-352/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 18 августа 2017 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Смеловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указали, что на основании кредитного договора № *** от __.__.______г. банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 210 000 рублей сроком на 60 месяцев под 16,5% годовых. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, нарушая сроки внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на __.__.______г. образовалась задолженность в сумме 85 741,98 рублей, которая включает в себя: проценты за кредит в сумме 891,32 рублей, ссудную задолженность в сумме 82 971,39 рублей, неустойку в сумме 1 879,27 рублей. Заемщику направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности и о расторжении договора. Просили суд расторгнуть кредитный договор № *** от __.__.______г., взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также проценты за пользование кредитом из расчета 16,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 82 971, 39 рублей за период с __.__.______г. по дату вступления решения суда в законную силу, и уплаченную государственную пошлину.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 участия не принял, о времени и месте его проведения извещен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании также не участвовал, о времени и месте его проведения извещен.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по которому ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 210 000 рублей под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 3.1, 3.2.).

При несвоевременном перечислении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.3). Согласно п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору.

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства, связанные с передачей денег заемщику ФИО1, выполнило в полном объеме, что подтверждается заявлением заемщика о зачислении денежных средств на его счет, а также распорядительной надписью филиала Сбербанка России от __.__.______г..

ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России».

По состоянию на __.__.______г. у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» образовалась кредитная задолженность в общей сумме 85 741,98 рублей.

__.__.______г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении договора, на данное требование ответчик не отреагировал.

Данные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами. 

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По условиям кредитного договора в погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ФИО1 обязался вносить ежемесячно денежные суммы в соответствии с графиком платежей с __.__.______г. по __.__.______г..

Фактически ответчиком ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились несвоевременно с декабря 2015 года, за июль 2016 года платеж внесен не в полной сумме, за ноябрь 2016 года, за февраль 2017 года платежи не вносились.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 допустил нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Если кредитным договором, как следует из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Данное условие сторонами было предусмотрено в п. 4.2.3 при заключении кредитного договора __.__.______г..

Ответчиком в период рассмотрения дела были внесены платежи в погашение суммы кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на __.__.______г. составила 76 923, 12 рублей, в том числе пени по основному долгу в сумме 1 579, 98 рублей, пени по процентам в сумме 299, 29 рублей, ссудная задолженность в сумме 75 043,85 рублей.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспаривается и оснований для признания его недостоверным у суда не имеется. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с __.__.______г. до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга исходя из ставки 16,5% годовых (процентов на будущий период) суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, заявленное ПАО «Сбербанк России» требование о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 16,5% годовых до даты полного погашения обязательств по уплате основного долга, по сути, является требованием о взыскании процентов за пользование суммой кредита, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям ст. ст. 809, 811 ГК РФ, поскольку до указанной даты кредитный договор продолжает действовать и подлежит исполнению, в том числе, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой.

Требование о досрочном возврате кредита направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим кредитор вправе требовать взыскания договорных процентов вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, а также отсутствие сведений о погашении ответчиком задолженности по кредиту на день принятия судебного решения, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из ставки 16,5% годовых с __.__.______г. на сумму основного долга в размере 82 971,39 рублей, а с __.__.______г. на сумму основного долга в размере 75 043,85 рублей (данный размер задолженности по основному долгу исчислен банком по состоянию на __.__.______г.) до даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как предусмотрено п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу данной нормы федерального закона нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения отнесены к числу существенных условий кредитного договора, заключаемого между банковским учреждением и клиентом, в том числе физическим лицом.

Виновные действия ответчика, выражающиеся в неисполнении условий кредитного договора и принятых на себя обязательств, являются существенным нарушением договора и служат основанием к возникновению у истца права требования расторжения кредитного договора. 

Допущенные ответчиком нарушения предусмотренных кредитным договором условий и порядка погашения кредита и процентов за пользование кредитом являются существенными, поскольку влекут для истца наступление такого ущерба, в результате которого последний в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора __.__.______г..

При таких обстоятельствах учитывая, что заемщик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела. 

Данное требование закона разъяснялось участникам процесса. Ходатайств от сторон, в том числе об истребовании доказательств, которые они не могут получить самостоятельно, не поступило.

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита в спорный период, процентов.

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный __.__.______г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 чем.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 76 923(семьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать три) рублей 12 коп., в том числе задолженность по пени по основному долгу в сумме 1 579, 98 рублей, пени по процентам в сумме 299, 29 рублей, ссудная задолженность в сумме 75 043, 85 рублей. 

Взыскать с ФИО1 ча в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом из расчета 16,5% годовых, начисляемых с __.__.______г. на сумму остатка основного долга по кредиту – 82 971, 39 рублей, а с __.__.______г. на сумму остатка основного долга в размере 75 043, 85 рублей по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ча в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины за подачу иска в суд, в сумме 2 507, 69 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.С. Белякова 

Копия верна:

Судья Е.С. Белякова