(№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года Коминтерновский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре (ФИО)1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «(ФИО)1» к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

АО «(ФИО)1» обратился в суд с иском к (ФИО)1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, с учетом уточнений просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) в размере 326203,99 рублей, неустойку в размере 183158,77 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8293,63 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор посредством акцепта оферты, во исполнение которого (ФИО)1 на имя ответчика открыл счет и предоставил возможность получения кредита. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Поскольку ответчик не надлежаще исполняла обязанность по внесению платежей, (ФИО)1 обратился к ней с требованием о досрочном возврате кредита. Данные требования также выполнены не были. Поскольку ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств так и не были исполнены, (ФИО)1 обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца: АО «(ФИО)1» - (ФИО)1, действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ), настаивала на удовлетворении уточненных исковых требований.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (ФИО)1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В судебном заседании установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)1 обратилась в АО «(ФИО)1» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «(ФИО)1», кредитный договор, т.е. сделала (ФИО)1 оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора ответчик просила предоставить кредит в сумме 344943,87 рублей, путем зачисления на её счет.

В соответствии с п. 2.1 условий по обслуживанию потребительских кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) (ФИО)1 о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) (ФИО)1 о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий от (ФИО)1. Договор считается заключенным с даты получения (ФИО)1 подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий.

За пользование кредитом заемщик уплачивает (ФИО)1 проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. (ФИО)1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются (ФИО)1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. (п. 2.3 условий).

Как следует из материалов дела, рассмотрев заявление ответчика (ФИО)1 направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица (ФИО)1.

Ответчик акцептировала указанную оферту путем передачи в (ФИО)1 собственноручно подписанных индивидуальных условий. При этом, (ФИО)1 подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получила экземпляр на руки.

Таким образом, между (ФИО)1 и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор (№). 

Во исполнение условий договора (ФИО)1 открыл счет (№) и предоставил кредит. 

Согласно условиям договора, кредит предоставляется ответчику на срок 3654 дня под 33 процента годовых, размер ежемесячного платежа составляет 9870,32 рублей (последний платеж 13280,32 руб.). 

Согласно п. 4.1 условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается (ФИО)1 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Согласно п. 8 индивидуальных условий, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания (ФИО)1 в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной договором).

В соответствии с п. 6.5 условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, (ФИО)1 вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом (ФИО)1, с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить (ФИО)1 неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 индивидуальных условий и п. 6.1 Условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом (ФИО)1 взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов.

Поскольку ответчик нарушил график платежей, истец (ДД.ММ.ГГГГ) выставил ей заключительное требование, в котором просил в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) погасить задолженность в размере 389203,99 рублей, из которой основной долг 331265,67 руб., проценты по кредиту в размере 45604,23 руб., плата за пропуск платежей по графику/неустойка в размере 12334,09 руб.

Факт неисполнения обязательств по возврату денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счёта, заключительным требованием.

Как следует из уточненного расчета истца, сумма задолженности ответчика по договору составляет 507362,76 рублей, из которой основной долг 311869,90 рублей, проценты по кредиту в размере 12334,09 руб., неустойка (штраф) за пропуск платежей по графику в размере 183158,77 руб. Расчет истца проверен, признан судом арифметически верным. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)).

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

При подаче искового заявления в суд (ФИО)1 оплатил государственную пошлину в размере 8293,63 рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с (ФИО)1 в пользу АО «(ФИО)1» сумму задолженности по договору (№) в размере 326203 рублей 99 копеек, неустойку 20000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 8293 рублей 63 копеек, а всего 354497 рублей 62 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков 

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано (ДД.ММ.ГГГГ).