УИД 70RS0005-01-2024-002689-39

Дело № 2-2910/2024 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

9 декабря 2024 года Томский районный суд Томской области в составе: председательствующего судьи Кириленко Т.А.,

при ведении протокола помощником судьи Гориным С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 28.09.2023 по состоянию на 13.07.2024 в размере 5974642,44 руб., в том числе: просроченный основной долг - 5485714,29 руб.; просроченные проценты - 413 426,89 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 25 272,69 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 50 228,57 руб. 

В обоснование требований указано, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставил заемщику лимит кредитной линии в размере 6000000 рублей на срок - 36 мес. под 19,58 процентов годовых, цель кредита: для пополнения оборотных средств. Кредитным договором предусмотрено, что выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 1 (Один) месяца (ев) (включительно). Погашение траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц - в дату полного погашения задолженности по договору. Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита. Исполнение обязательств по договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита. Договором предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства - №. Начиная с февраля 2024 г., заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: нарушает сроки возврата задолженности и уплаты процентов. По состоянию на 04.03.2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 5 974 642,44 руб.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть данное дело в свое отсутствие. 

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, причины уважительности неявки не сообщили. 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дне, времени и месте судебного разбирательства. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пункт 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. 

В судебном заседании установлено, что 28.09.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 путем присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 6000000 руб. на срок 36 месяцев. Цель кредита: для пополнения оборотных средств. По кредитному договору установлена процентная ставка в размере - 19,58 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено, что выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с Даты открытия Лимита и истекает через 1 (Один) месяца (ев) (включительно).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору.

Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита. Исполнение обязательств по Договору в части уплаты начисленных процентов осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарному числу) заключения Договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и в дату полного погашения кредита.

Договор заключен посредством использования системы "Сбербанк Бизнес Онлайн". 

Система "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее "СББОЛ") система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в Банк, с возможностью подписания электронных документов применяемой заемщиком (клиентом) электронной подписи, не требующей установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика (раздел 1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя). 

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо электронной форме путем подписания заявления ЭП заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисом (п. 2.2). 

В соответствии 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее-кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами указанными в Заявлении. 

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. 

В соответствии с п. 8. Заявления о присоединении к общим условиям кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком ИП ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000000 руб. подтверждается выпиской по операциям на счете.

Таким образом, судом установлено, что истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по передаче денежных средств по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ИП ФИО1, и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, договор считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами соблюдена. 

Ответчиками в ходе рассмотрения дела факт заключения указанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также факт получения заемных денежных средств не оспаривался.

Как указывает истец, ИП ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части своевременно внесения платежей в счет исполнения обязательств, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств обратного ответчиком вопреки ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик ИП ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности и нарушению прав ПАО Сбербанк как кредитора. 

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 7.1.8 кредитного договора, кредитор имеет право досрочно предъявить к взысканию выданную сумму кредитных денежных средств и причитающихся Банку процентов за пользование кредитом неустоек и других платежей, предусмотренных условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником - ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. 

Поручитель подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующих по состоянию на дату подписания основного договора, и Общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания Заявления, размещенных па официальном вебсайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП», а также с Условиями (с учетом Приложения 1), действующими по состоянию на дату подписания Заявления и размещенных на официальном веб-сайте банка, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. 

Из материалов дела следует, что 10.04.2024 в адрес ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Однако на момент рассмотрения дела требование ПАО Сбербанк заемщиком - ИП ФИО1 и поручителем ФИО2 не исполнено, задолженность по кредитному договору № не погашена, соответствующих доказательств суду не представлено, факт наличия задолженности ответчиками не оспаривался. 

Суд полагает, что наличие у заемщика ИП ФИО1 невыполненных обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, кредитор - истец вправе требовать от заемщика - ответчика ИП ФИО1, а также поручителя ФИО2, отвечающего по обязательствам солидарно с заемщиком, возврата суммы долга по кредитным договорам и уплаты причитающихся процентов. Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед Банком, условия договора поручительства сторонами не оспорены в установленном порядке, срок предъявления к исполнению поручителем требований кредитора не истек. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.07.2024 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5974642,44 рублей, в том числе: просроченная задолженность по процентам – 413426,89 руб.; в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-х мес. – 173514,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 5485714,29 руб., в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу свыше 3-х мес. – 342857,14 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 25272,69 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 50228,57 руб. 

Проверив расчет образовавшейся задолженности, представленный истцом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенных договоров, данный расчет ответчиками оспорен не был, альтернативный расчет в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен. 

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

В силу п. 1 и 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Судом установлено, что ответчик ИП ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, не надлежащим образом исполняла свои обязательства, допустила образование задолженности по уплате суммы кредита, которые не оплачены ею до настоящего времени. 

Поручитель ФИО2 несет перед банком солидарную ответственность в том же объеме, что и заемщик ИП ФИО1, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком и согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.07.2024 в размере 5974642,44 руб., из которых: просроченный основной долг - 5485714,29 руб., просроченные проценты 413426,89 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 25272,69 руб.

Факт и размер задолженности стороной ответчиков при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств погашения задолженности ответчиками в материалы дела не представлено. 

ПАО Сбербанк заявлены требование о взыскании с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита. 

Учитывая, что заемщиком ИП ФИО1 допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита является правомерным. 

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации применение правил о снижении неустойки является не правом суда, а его обязанностью, если в рассматриваемом споре возникает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О). 

При взыскании неустойки с должника (кроме должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации"). 

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушенных ответчиками обязательств. 

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов и несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 75501,26 руб. 

С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (

<

данные изъяты>, ОГРН 

<

данные изъяты>) солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.07.2024 в размере 5974642,44 руб., из которых: просроченный основной долг - 5485714,29 руб., просроченные проценты - 413426,89 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов - 25272,69 руб., неустойку за несвоевременное погашение кредита - 50228,57 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий /подпись/ Т.А. Кириленко 

В окончательной форме решение суда изготовлено 23.12.2024.

Копия верна

Подлинник находится в гражданском деле № 2-2910/2024. 

Дело находится в Томском районном суде г. Томска.

Судья Т.А. Кириленко

Помощник судьи С.В. Горин