Дело № 2-1017/2023

45RS0025-01-2021-000732-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.06.2023 с. Кетово Курганская область

Кетовский районный суд Курганской области в составе судьи Носко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Грамотеевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии. В обоснование иска указано, что 11.05.2013 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета (оферта), подписанная ответчиком, Тарифный план, Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. В Тарифе содержится информация о размере процентов по Договору, ответственности за неисполнение условий Договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил своё согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 96126,61 руб. в период с 10.10.2013 по 21.03.2014. 26.02.2015 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, ответчиком не исполнено до настоящего времени. Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 10.10.2013 по 21.03.2014 включительно, в размере 96126,61., а также взыскать возврат госпошлины в размере 3083,80 руб. 

Определением Юргамышского районного суда Курганской области от 29.09.2021 дело передано по подсудности в Кетовский районный суд Курганской области. 

Заочным решением Кетовского районного суда Курганской области от 27.12.2021 иск удовлетворен.

Определением суда от 31.05.2023 заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

По возобновлении производства по делу в судебном заседании от истца ООО «Феникс» - явки нет, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности.

От третьего лица АО «Тинькофф Банк» - явки нет, юридическое лицо извещено.

Суд определил рассмотреть дело в порядке статья 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 16.02.2013 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной линии № по тарифному плану: Кредитная карта № с лимитом задолженности в размере 21000 руб., который в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии со ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Активация карты имела место ДД.ММ.ГГГГ. Выписка по счету карты, представленная банком, свидетельствует, что держателем карты производились расходные операции. 

Договор кредитной карты заключен на условиях, установленных Условиями КБО, Тарифами по кредитным картам, которые являются неотъемлемой частью вышеуказанного договора.

Согласно п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с Тарифным планом № процентная ставка по кредиту по операциям покупок за рамками беспроцентного периода (55 дней) составляет 32,9% годовых, минимальный платеж - не более 6% от задолженности минимально 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком систематически не осуществлялись выплаты по договору, в связи с чем, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика 21.03.2014. Заключительного счета. По состоянию на 21.03.2014 задолженность ответчика перед банком составила 96126,61 руб., из которых кредитная задолженность – 461767,51 руб., проценты – 22758,57 руб., иные платы и штрафы – 11600,53 руб.

24.02.2015 в соответствии с генеральным соглашением № и дополнительным соглашениям к нему АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования с ФИО1 задолженности по указанному выше договору кредитной линии, на сумму 96126,61 руб. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 заявляет о применении срока исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывалось выше, платежный период в счет погашения кредита и уплаты процентов установлен в один месяц и производится минимальными платежами в 6% от размера задолженности (Тарифы, Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «Тинькофф Банк»).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено погашение задолженности периодическими платежами. Соответственно, вопрос о возврате основного долга, процентов и комиссии подлежит с учетом правил статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и акта их разъяснений. Таким же образом должен быть разрешен вопрос и в отношении заявленных истцом к взысканию сумм процентов и комиссии.

Аналогичный правовой подход изложен в Определениях Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14.06.2022 №88-9186/2022, от 26.10.2021 № 88-15911/2021.

Последний платеж заемщика по договору имел место 11.09.2013, соответственно, в условиях установленного договором ежемесячного погашения задолженности, кредитор должен был узнать о нарушенном праве не позднее 11.10.2013.

Соответственно, нарушенное право истца подлежало защите по 11.10.2016.

Кроме того, 21.03.2014 АО «Тинькофф Банк» расторг с ответчиком договор в порядке раздела 9 Условий комплексного банковского обслуживания, путем оформления Заключительного счета. 

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье истец обратился лишь 16.05.2017, т.е. уже по прошествии 3-х летнего срока исковой давности. 

Кроме того, судебный приказ был отменен 26.05.2017, с настоящим иском в суд истец обратился лишь 21.08.2021, т.е. более чем через четыре года.

Сам по себе тот факт, что истцом период, за который взыскивается задолженность, определена с 10.10.2013 по 21.03.2014, не может рассматриваться как основание для отказа в применении срока исковой давности к задолженности, окончательное формирование которой имело место до заявленной истцом даты.

Аналогичный правовой подход так же изложен в Определении Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14.06.2022 №88-9186/2022.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения истцу понесенные судебные расходы в правовом режиме статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - не имеется. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с АО «Тинькофф Банк», - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Носко И.Н.