Дело № 2-1034/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Этмановой Т.Е., при секретаре Фроловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, а также расходов на уплату государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор на предоставление и использование банковских карт № по условиям которого ответчику предоставлена банковская карта с первоначальным лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также заключен договор на предоставление и использование банковских карт № по условиям которого ответчику предоставлена банковская карта с первоначальным лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредитов и уплатить проценты. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме в связи с чем, по состоянию на 25.04.2019 включительно за ней числиться задолженность по договору № в размере 60076,21 руб., по договору № в размере 21957,38 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет в связи с чем, по состоянию на 22.04.2019 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 479705,65 руб.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по договорам на предоставление и использование банковских карт № в размере 60076,21 руб. и № в размере 21957,38 руб. по состоянию на 25.04.2019 руб., задолженность по кредитному договору № в размере 479705,65 руб. по состоянию на 22.04.2019 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8817 руб. 

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, копия искового заявления с приложенными документами и извещение о времени и месте судебного заседания было направлено судом по адресу 

<

адрес>, являющимся местом её регистрации и жительства, однако судебное извещение было возвращено в суд с отметками на почтовом конверте об истечении срока его хранения. 

Таким образом, последняя актуальная информация по поводу местонахождения была представлена ответчиком в момент заключения вышеуказанных договоров. 

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из обстоятельств направления ответчику юридически значимого сообщения – извещения о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по адресу его регистрации по месту жительства, учитывая положения п. 1 статьи 165.1 ГК РФ и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленного с использованием кредитной карты, общих условий потребительского кредита, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банком заемщику была предоставлена кредитная карта EC/MC STANDARD UNEMBOSSED с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, полной стоимостью кредита 

<

данные изъяты> % годовых, процентной ставкой за пользование овердрафтом 

<

данные изъяты>% годовых. 

Размер платежа состоит из 

<

данные изъяты>% от суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий (при наличии). Оплата производится ежемесячно в период с 01 по 20 календарное число месяца. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты>%. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выпустив на имя ответчика банковскую карту № с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Анкеты-заявления, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленного с использованием кредитной карты, общих условий потребительского кредита, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банком заемщику была предоставлена кредитная карта Visa Classic с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты>% годовых, полной стоимостью кредита 

<

данные изъяты> % годовых, процентной ставкой за пользование овердрафтом 

<

данные изъяты>% годовых. 

Размер платежа состоит из 

<

данные изъяты>% от суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы комиссий (при наличии). Оплата производится ежемесячно в период с 01 по 20 календарное число месяца. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты>%. 

Банк ВТБ (ПАО) акцептовал оферту, открыв ответчику банковский счет и выдав ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расписками в получении пин-конверта и банковской карты.

С тарифами Банка, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО), действующими на дату заключения договоров (заполнения анкеты-заявления) ответчик была ознакомлена и дала согласие на их применение.

Однако ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО), ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) (далее - платежный период) заемщик обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящего из 

<

данные изъяты>% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (далее - минимальный платеж), суммы процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы комиссий (при наличии.). При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа за истекший платежный период; суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п.п. 6.2, 6.5 Общих условий.

В соответствии с п. 8.1.2.2. Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО) кредитная карта может быть закрыта по инициативе Банка в случае непогашения заемщиком минимального платежа в течение двух последовательных платежных периодов.

Согласно п. 8.2. Общих условий потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО), в случаях закрытия кредитной карты/дополнительной карты по инициативе Банка и карточного счета по соглашению сторон задолженность погашается заемщиком не позднее 33 (тридцать третьего) календарного дня (включительно) со дня принятия решения о закрытии кредитной карты/дополнительной карты и карточного счета. В случае, если по истечении 33 (тридцать третьего) календарного дня задолженность по карточному счету не погашена карточный счет не закрывается.

Из представленных суду выписок по счетам кредитных карт следует, что в период пользования кредитными картами ФИО1 допускались нарушения условий договора в связи с чем, банком в согласованном между сторонами порядке и размере начислялись штрафные санкции.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 25.04.2019 задолженность ответчика по договору о предоставлении кредитной карты № составляла: просроченный основной долг – 48830,66 руб., просроченные проценты – 8868,41 руб., комиссия – 900 руб., штрафы – 1477,14 руб.

Согласно расчета представленному истцом по состоянию на 25.04.2019 задолженность ответчика по договору о предоставлении кредитной карты № составляла: просроченный основной долг – 16777,56 руб., просроченные проценты – 4580,39 руб., штрафы – 599, 43 руб.

Расчет, произведенный истцом, суд считает верным, поскольку он произведен в соответствие с условиями договора. 

Судом также установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 выдан потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитными ресурсами, полной стоимостью кредита 

<

данные изъяты> % годовых. ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. Размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб. (кроме первого – 

<

данные изъяты> руб. и последнего – 

<

данные изъяты> руб.).

Из пункта 12 кредитного договора следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора неустойка определена в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения задолженности по дату ее погашения (включительно).

Пунктом 5.4.2 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек.

Из представленной истцом выписки с движениями денежных средств по счету, следует, что заемщик ФИО1 с 

<

месяц и год> стала допускать нарушения условий кредитного договора №, а с 

<

месяц и год> перестала вносить платежи по кредиту. 

Согласно приведенному Банком расчету по состоянию на 23.04.2019 (включительно) задолженность ФИО1 по просроченному основному долгу составляет 429680,69 руб., задолженность по плановым процентам 41265 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 4584,11 руб., неустойка – 4175,85 руб. Расчет задолженности произведен исходя из размера процентной ставки 

<

данные изъяты> % годовых, что соответствует условиям договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд, с учетом условий договоров на получение кредитной карты и договора от ДД.ММ.ГГГГ, длительности неисполнения ответчиком обязательств по договорам, учитывая размеры задолженности по основному долгу и процентам, не находит оснований для снижения начисленных сумм неустойки (штрафа).

С учетом установленных обстоятельств, учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиком по договорам о предоставлении кредитных карт не погашена, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договорам на предоставление и использование банковских карт № в размере 60076,21 руб. и № в размере 21957,38 руб.,

Также суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требование истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 21.05.2019, расходы истца по уплате государственной пошлины составили 8 817 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договору на предоставление и использование банковских карт № по состоянию на 25.04.2019 (включительно) в размере 60076,21 руб., из которых: задолженность по основному долгу 48830,66 руб., задолженность по просроченным процентам – 8868,41 руб., комиссия - 900 руб., штраф- 1477,14 руб.. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по договорам на предоставление и использование банковских карт № по состоянию на 25.04.2019 (включительно) в размере 21957,38 руб., из которых: задолженность по основному долгу 16777,56 руб., задолженность по просроченным процентам – 4580,39 руб., штраф- 599,43 руб. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 22.04.2019 (включительно) в размере 479705,65 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 429680,69 руб., задолженность по плановым процентам – 41265 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 4584,11 руб., неустойка – 4175,85 руб. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 817 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 01.07.2019

Судья: