дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2017 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г.Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ВТБ 24 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ВТБ 24 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Рамазанову Расиму Н. Б. ВТБ 24 (24/10/2014 в силу норм ГК РФ произошла смена организационно-правовой формы с ЗАО на ПАО, далее - Б./Истец/Залогодержатель) предоставил кредит в размере 1 150 000 рублей 00 копеек сроком на 242 месяца, с уплатой 12,25 процентов годовых, для целевого использования, а именно приобретения предмета ипотеки (квартиры), состоящей из 4 (четыре) жилых комнат, общей площадью 82,2 кв.м., в том числе жилой площадью 54 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кредит в сумме 1 150 000,00 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий счет №, открытый в Б. на имя Заемщика, что подтверждается выпиской, по указанному выше счету прилагаемой к исковому заявлению (п.2.4, части 1 Кредитного договора, п. 4.1. части 2 Кредитного договора).

Пунктами 5.1., 5.2. части 1 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

- залог (ипотека) Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору; 

- солидарное поручительство ФИО2.

Итак, с целью обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01.

В соответствии с п. 3.1. части 2 Договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Б. на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору.

Кроме того, согласно п. 3.1. части 2 Договора поручительства Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита.

Государственная регистрация права собственности Заемщика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Заемщиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Итак, соблюдая условия Кредитного договора, Б. надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита.

В свою очередь согласно п.7.1.1., части 2 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Б. Кредит в полном объеме, и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке, установленном Кредитным договором.

Однако, в нарушение условий Кредитного договора свои обязательства по возврату Кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором ни Заемщик, ни Поручитель надлежащим образом не исполняют.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с п. 3.8., п. 3.09. части 1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга по Кредиту и оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Таким образом, учитывая систематическое неисполнение Заемщиком и Поручителем своих обязательств по погашению суммы Кредита и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п.7.4.1, части 2 Кредитного договора потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный Кредит в полном объеме обеспеченный ипотекой, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Ответчикам соответствующие письма-требования о досрочном истребовании задолженности.

При этом Истец указанными письмами-уведомлениями предупредил Ответчиков о намерении в случае непогашения задолженности по Кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на Квартиру, заложенную в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиками исполнены не были, задолженность по Кредиту осталась непогашенной.

Суммарная задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 809 763,14 рублей 14 копеек, в том числе: 724 066,93 рублей - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 75 104,08 рублей - задолженность по плановым процентам; 9 038,26 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 553,87 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира оценена в размере 2 442 000 рублей 00 копеек, что подтверждается Отчетом №-ОПСт-О 12/2016 об оценке Квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО АФ «Аудит Консалтинг».

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, однако представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Ответчики неоднократно вызывались в суд судебными извещениями, однако, как следует из материалов гражданского дела, они уклоняются от явки в суд, поскольку все они возвращались за истечением срока хранения. Поэтому суд, в силу ст.50 ГПК РФ, привлек к участию в деле адвоката из числа адвокатов Адвокатской палаты Ставропольского края в качестве представителя ответчиков Буравченко Н.Г. В судебном заседании адвокат Буравченко Н.Г. исковые требования не признал, просил снизить размер неустойки.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст. ст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Рамазанову Расиму Н. Б. ВТБ 24 (24/10/2014 в силу норм ГК РФ произошла смена организационно-правовой формы с ЗАО на ПАО, далее - Б./Истец/Залогодержатель) предоставил кредит в размере 1 150 000 рублей 00 копеек сроком на 242 месяца, с уплатой 12,25 процентов годовых, для целевого использования, а именно приобретения предмета ипотеки (квартиры), состоящей из 4 (четыре) жилых комнат, общей площадью 82,2 кв.м., в том числе жилой площадью 54 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кредит в сумме 1 150 000,00 рублей предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Текущий счет №, открытый в Б. на имя Заемщика, что подтверждается выпиской, по указанному выше счету прилагаемой к исковому заявлению (п.2.4, части 1 Кредитного договора, п. 4.1. части 2 Кредитного договора).

Пунктами 5.1., 5.2. части 1 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

- залог (ипотека) Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору; 

- солидарное поручительство ФИО2.

Итак, с целью обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01.

В соответствии с п. 3.1. части 2 Договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Б. на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору.

Кроме того, согласно п. 3.1. части 2 Договора поручительства Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита.

Государственная регистрация права собственности Заемщика на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Заемщиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Итак, соблюдая условия Кредитного договора, Б. надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита.

В свою очередь согласно п.7.1.1., части 2 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Б. Кредит в полном объеме, и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке, установленном Кредитным договором.

Однако, в нарушение условий Кредитного договора свои обязательства по возврату Кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором ни Заемщик, ни Поручитель надлежащим образом не исполняют.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с п. 3.8., п. 3.09. части 1 Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга по Кредиту и оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Таким образом, учитывая систематическое неисполнение Заемщиком и Поручителем своих обязательств по погашению суммы Кредита и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п.7.4.1, части 2 Кредитного договора потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный Кредит в полном объеме обеспеченный ипотекой, уплатить проценты за фактический срок пользования Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Ответчикам соответствующие письма-требования о досрочном истребовании задолженности.

При этом Истец указанными письмами-уведомлениями предупредил Ответчиков о намерении в случае непогашения задолженности по Кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на Квартиру, заложенную в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору Ответчиками исполнены не были, задолженность по Кредиту осталась непогашенной.

Суммарная задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 809 763,14 рублей 14 копеек, в том числе: 724 066,93 рублей - задолженность по основному долгу (остаток ссудной задолженности); 75 104,08 рублей - задолженность по плановым процентам; 9 038,26 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 553,87 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно подтвержден в ходе судебного разбирательства.

Поэтому, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а именно: 724 066,93 рублей – основной долг, 75 104,08 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 1000,00 рублей, пени по просроченному основному долгу – до 1 000,00 рублей.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя кредитора, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 

В соответствии со ст.56 указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В связи с изложенным, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную стоимость указанного имущества в размере 1953 600,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию солидарно уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 17297,630 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 801171,01 рублей, из которых:

- 724 066,93 рублей – задолженность по основному долгу, 

- 75 104,08 рублей – задолженность по плановым процентам;

- 1000,00 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

- 1000,00 рублей – пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления в размере 17297,63 рублей, в равных долях.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.04.2017г.

Судья подпись А.С. Ширяев