ДЕЛО № 2-260/2017 27 марта 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре Гурьевой Т.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80 035,43 руб. по состоянию на ..., состоящей из задолженности по основному долгу в размере 42 408,52 руб., процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 12 299,90 руб., процентов (после выставления требования) в размере 4151,91 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 21 175,10 руб., в возмещение оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2601,06 руб. В обоснование иска ссылаются на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ..., в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, истец просил рассмотреть дело без их участия (л.д. 39, 40, 7). В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением мирового судьи судебного участка № Коряжемского судебного района от ... отменен судебный приказ № от ... о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долга по кредитному договору (л.д. 35).

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ..., заключенным между ООО «ХКФ БАНК» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, последнему предоставлен кредит в размере 67 763,00 руб., их которых 50000 руб. – сумма к выдаче, 6600 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, 11163 руб. – оплата страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту определена в размере 69,90% годовых. Срок предоставления кредита 24 месяца. ФИО1 обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также оплачивать оказанные услуги на условиях и в сроки, установленные договором. ФИО1 обязан был производить платежи в погашение кредит согласно графику ежемесячно в сроки, указанные в графике, в размере 5353,95 руб., начиная с ..., последний платеж в размере 5320,83 руб. не позднее ... (л.д. 19-27). 

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Во исполнение кредитного договора истцом произведен перевод денежных средств в размере 67763 руб. на расчетный счет ФИО1 Сумма кредита к выдаче составила 50000 руб. Денежные средства в размере 6600 руб. (страховой взнос на личное страхование) и 11 163 руб. (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании договоров о страховании и распоряжения заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету и заявлениями о добровольном страховании с согласием заемщика на оплату страховых премий в указанных выше суммах (л.д. 26, 27, 29).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). 

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). 

В соответствии с разделом II Условий договора (пункт 1): проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора). 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора и графиком погашения дата перечисления первого ежемесячного платежа ..., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (л.д. 23). 

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (л.д. 22, 23).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет заемщика не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п. 2 Распоряжения). 

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета усматривается, что ФИО1 с октября 2013 года стал производить платежи несвоевременно, с мая 2014 года в одностороннем порядке прекратил выплату кредита и процентов, таким образом, ФИО1 в течение длительного времени не выполняет свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом. ... Банк направил ФИО1 требование полного досрочного погашения задолженности по договору, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденными решением правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № от ...), и действующих с ..., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 18). С указанными Тарифами, Условиями договора заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявке на открытие счета. При этом Тарифы и Условия кредита находятся в общем доступе на сайте истца в сети Интернет.

При таких обстоятельствах истцом в соответствии с Условиями договора на законном основании заявлены требования о возврате всей оставшейся суммы кредита, начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты до выставления требования (с ... до ...), штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ... по ... (л.д. 30-32).

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Как установлено судом, ... Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ... (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты за пользование кредитом за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 4 151,91 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафу суд находит обоснованным, математически верным, поскольку тот составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, фактическими обстоятельствами дела, подтвержденными выписками по счету, выполнен в соответствии с действующим законодательством. Условия кредитного договора ответчиком не оспариваются.

Возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности либо контррасчета ответчиком суду не представлено, как не представлено и доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору по уплате основного долга и процентов. 

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчикам предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску, в том числе доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору или доказательства исполнения требований банка о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пеней, однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, исковые требования и доводы истца ответчиком не оспорены, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиками обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Оснований для уменьшения штрафов за возникновение просроченной задолженности в порядке статьи 333 ГК РФ в отсутствие соответствующего ходатайства ответчика не имеется. 

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ООО «ХКФ БАНК» обязательств по кредитному договору № от ... в размере 80 035,43 руб., состоящих из задолженности по основному долгу в размере 42 408,52 руб., процентов за пользование кредитом за период с ... до ... (до выставления требования) в размере 12 299,90 руб., процентов за пользование кредитом за период с ... по ... (после выставления требования) в размере 4151,91 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 21 175,10 руб., по состоянию на ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит возмещению уплаченная при поддаче иска государственная пошлина в размере 2601,06 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ... по состоянию на ... задолженность по основному долгу в размере 42 408,52 руб., проценты за пользование кредитом за период с ... до ... (до выставления требования) в размере 12 299,90 руб., проценты за пользование кредитом за период с ... по ... (после выставления требования) в размере 4151,91 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 21 175,10 руб., в возмещение уплаченной государственной пошлины сумму 2601,06 руб., всего 82 636 (Восемьдесят две тысячи шестьсот тридцать шесть) руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Логинова