Дело № 2-1906/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Стебиховой М.В.

при секретаре Краснощековой И.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Б о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Б Л.В., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 173965 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4679 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 24 марта 2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор о карте №112769709. Договор заключен в офертно - акцептной форме. Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл ей счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту. Таким образом, истец обязательства по предоставлению и обслуживанию карты выполнил надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик Б Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика М А.М. с заявленными исковыми требованиями был не согласен по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление, дополнительно дал пояснения.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24 марта 2014 года Б Л.В. обратилась в Банк с заявлением на получение комплекта основных карт и подписала анкету на получение комплекса карт.

Согласно данному заявлению, Б Л.В. предложила Банку на условиях, изложенных в данном заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого: выпустить на ее имя банковские карты, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета.

Подписав данное заявление, Б Л.В. согласилась с тем, что полностью ознакомлена с редакцией Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ей настоящего заявления, подтвердила свое согласие с размером процентных ставок, плат и комиссий.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 названной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, на основании заявления ответчика Б Л.В. о выпуске и обслуживании банковской карты с возможностью кредитования счета, акцептованного банком, между сторонами был заключен договор в офертно-акцептной форме на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты выдал ответчику карту RSB Travel Classic № сроком действия карты до 31.03.2019 с лимитом 150000 руб. и карту RSB Travel Classic № сроком действия карты до 31.03.2019 с лимитом 0 руб. 

Указанные карты были выданы в рамках заключенного договора о карте №112769709 от 24.03.2014.

01 апреля 2014 года ответчик Б Л.В. получила карту RSB Travel Classic № и карту RSB Travel Classic №, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д. 9,10).

Как следует из условий тарифного плана №ТП249/3 кредит предоставляется под 36% годовых.

В силу ч. 1 и 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям договора, ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на счет банковской карты.

Обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств полностью выполнено, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратному суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, истец направил ответчику заключительную счет-выписку с требованием погасить задолженность в размере 173965 руб. 35 коп. со сроком погашения до 23.03.2015.

Однако, требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком не исполнены.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счёту.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по договору составляет 173965 руб. 35 коп., в том числе:

- основной долг в размере 143539 руб. 77 коп.;

- проценты по кредиту в размере 26882 руб. 58 коп.;

- комиссия за снятие денежных средств в размере 743 руб.;

- плата (неустойка) за пропуск платежа в размере 2800 руб. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражая относительно заявленных исковых требований, представителем ответчика заявлено о пропуске исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 названного кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Последний платеж произведен ответчиком 23 ноября 2014 года, что следует из расчета задолженности.

В соответствии с п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Заключительный счет-выписка выставлен ответчику 24 февраля 2015 года со сроком оплаты до 23 марта 2015 года. 

В соответствии с п. 4 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска от 09 июля 2015 года отменен судебный приказ №2-2-4642/15 от 10 июня 2015 года выданный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Б Л.В. задолженности по договору о карте №112769709 от 24.03.2014 в размере 174665 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2346 руб. 65 коп. (л.д. 29).

С учетом изложенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по настоящим требованиям прерывался обращением истца за выдачей судебного приказа, после чего продолжилось течение срока исковой давности по настоящим требованиям.

С настоящим иском истец обратился в суд 09.02.2018.

Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности с ответчика исчисляется следующим образом и составляет:

- за период с 23.11.2014 по 04.06.2015 (дата указана ответчиком) (194 дня) с момента, когда Банк узнал о нарушении своего права и по дату поступления в суд заявления на вынесение судебного приказа;

- за период с 10.07.2015 по 28.12.2017 (903 дня) с даты, следующей за датой после отмены судебного приказа и до истечения срока исковой давности (общий срок - 1096 дней или 3 года).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности истек 28.12.2017, а исковое заявление подано в суд 09.02.2018, суд приходит к выводу, что минимальный платежи, рассчитанные в соответствии с тарифами и неоплаченные до 08.02.2015 в сумме 21594 руб. 81 коп. (7198 руб. 27 коп. х 3 платежа), находятся за пределом срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 122370 руб. 54 коп. (143965 руб. 65 коп. – 21 594 руб. 81 коп.).

Поскольку платежи по процентам, комиссии за снятие наличных носят периодический характер, то все начисленные по состоянию на 08 февраля 2015 года, но неоплаченные проценты в сумме 18429 руб. 11 коп., и комиссии за снятие наличных в сумме 743 руб., находятся за пределами срока исковой давности, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 8453 руб. 47 коп. (26882 руб. 58 коп. - 18429 руб. 11 коп.), и комиссии за снятие наличных 0 руб. (743 руб. – 743 руб.).

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что за каждый пропуск Минимального платежа, начислялась плата (неустойка) за пропуск платежа в размере 700 руб. ежемесячно за период с 26.11.2014 по 24.03.2015, то есть общий размер платы (неустойки) за пропуск платежа составил 2800 руб.

Поскольку неустойка была исчислена отдельно по каждому пропущенному платежу, то плата (неустойка) за пропуск платежа за период с 26.11.2014 по 23.01.2015 в сумме 2100 руб. (700 руб. х 3 платежа) находится за пределами срока исковой давности, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата (неустойка) за пропуск платежа в размере 700 руб.

Приходя к вышеуказанным выводам, суд учитывал, что в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено суду иных расчетов и доказательств истечения срока исковой давности, в связи с чем суд принял решение на основании доказательств, представленных стороной ответчика, поскольку расчет ответчика является арифметически верным, произведенным в соответствии с действующим законодательством.

Доказательств уважительности пропуска сроков исковой давности по указанным платежам стороной истца не предоставлено.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме, а также не оспорен факт получения кредита.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по договору о карте №112769709 от 24.03.2014 суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению частично, поскольку односторонний отказ ответчика, от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору не допускается.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте №112769709 от 24.03.2014 в общей сумме 131524 руб. 01 коп., в том числе: основной долг в размере 122370 руб. 54 коп., проценты по кредиту в размере 8453 руб. 47 коп., плата (неустойка) за пропуск платежа в размере 700 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3830 руб. 48 коп – пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить частично.

Взыскать с Б в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 131524 руб. 01 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3830 руб. 48 коп. 

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Судья М.В. Стебихова