Дело №2-554/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Ластовской Н.А., помощнике судьи Коварзиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «КА Форпост» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65161 рубль 31 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: основной долг – 24866 рублей 14 копеек, проценты за пользование займом – 39900 рублей, сумма штрафов и пеней – 395 рублей 17 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 84 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что между ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Центр Финансовой Поддержки» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - МФК «ЦФП» (ООО), Кредитор), и ФИО1 (далее - Заемщик, Должник) был заключен договор потребительского займа № Z691149681703 на сумму 26 600,00 рублей 357,631 % в год путем направления «ЦФП» (ООО) Оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым «ЦФП» (ООО) предоставил денежные средства, а должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности МФК «ЦФП» (ООО) использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте МФК «ЦФП» (ООО) www.vivadengi.ru включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и МФК «ЦФП» (ООО) с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в общих условиях. На основании данной статьи, договор займа заключенный между должником и микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей общие условия договора потребительского займа, правила предоставления потребительского займа, индивидуальные условия договора потребительского займа, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) и заявление на заём. В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством. МФК «ЦФП» (ООО) выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником, что подтверждается справкой об осуществлении перевода суммы займа. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Количество, размер и периодичность платежей заемщика определяются в Графике платежей. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Должник в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. В соответствии с условиями договора заемщик уведомлялся кредитором о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Общество с ограниченной ответственностью) 17.12.2021г. реорганизована в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> (далее МФК «ЦФП» (АО)). Правопреемником МФК «ЦФП» (АО) является ООО «КА Форпост», на основании уступки прав требования: ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и ООО «АРКА» заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым МФК «ЦФП» (АО) уступил ООО «АРКА» свои требования, в том числе по кредитному договору Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и Должником. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРКА» и ООО «КА Форпост» заключен Договор уступки прав требования № в соответствии с которым ООО «АРКА» уступил ООО «КА Форпост» свои требования, в том числе по кредитному договору Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и Должником. В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа отражено согласие должника на уступку прав требования МФК «ЦФП» (АО) любому третьему лицу без дополнительного согласия заёмщика. ООО «КА Форпост» в адрес должника было направлено уведомление, о состоявшейся уступке прав требования, в котором также было изложено предложение об оплате задолженности в добровольном порядке. Таким образом, у ООО «КА Форпост» возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ООО «КА Форпост» было вынужден обратиться в судебный участок № мирового судьи Колпашевского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание суммы основного долга по Договору, просроченных процентов и расходов по оплате госпошлины с должника. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № в пользу ООО «КА Форпост», взыскана сумма задолженности по кредитному договору №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины. Однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ N92-2642/2022 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В судебное заседание, представитель истца ООО «КА Форпост», надлежаще уведомленного о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу. 

Согласно требованиям ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях", микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцептирования оферты между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №Z691149681703 с использованием сайта истца (www.vivadengi.ru). Договор заключен в соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи путем обмена электронными сообщениями. 

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Так, согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частями 1 и 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

По условиям договора потребительского займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлена сумма займа в размере 26600 рублей, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по договору составляет 180 календарных дней. Срок возврата займа и начисленных процентов 180 день с момента предоставления денежных средств. Процентная ставка составляет 357,631% годовых. Размер ежемесячного взноса – 10074 рубля, дата платежа – 20,21 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в графике погашения кредита. В соответствии с графиком гашения кредита, датой платежа является 20-21 число каждого месяца, сумма платежа – 10074 рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 10077 рублей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить неустойку в размер 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении), что соответствует условиям заключения договора, изложенным в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ООО).

Акцептовав оферту общества путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора, ФИО1 приняла предложение о заключении договора потребительского займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ с МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) на сумму 26600 рублей на срок 180 дней и обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в установленный срок. 

Акцептуя настоящую оферту, заемщик подтвердила, что с Правилами предоставления потребительского займа Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) и общими условиями договора потребительского займа и политикойобработки персональных данных ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и изложен в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов, при подаче заявки на получение займа.

Согласно Общих условий договора потребительского займа обязательным условием для рассмотрения заявления-анкеты в случае подачи заявления-анкеты в отделении кредитора является предъявление заемщиком своего общегражданского паспорта. Кредитор оставляет за собой право запросить у заёмщика дополнительные документы для принятия решения по заявлению-анкете. Непредставление заёмщиком дополнительных документов может являться основанием для отказа в предоставлении займа. Кредитор предоставляет заемщику займы без обеспечения в российских рублях с единовременным или с постепенным (ежемесячным) погашением, по выбору заемщика, в сумме, согласованной кредитором и заёмщиком в Индивидуальных условиях. Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что перед их подписанием он ознакомился с правилами и общими условиями. Пределы сумм займа, сроки возврата займа, диапазоны значений полной стоимости потребительского займа и процентные ставки за пользование займом утверждаются приказом генерального директора кредитора, включаются в общие условия (Приложение №) и размещаются в местах доступных для ознакомления: в отделениях кредитора и на сайте кредитора - http://vivadengi.ru. Предоставление заёмщику займа способом, указанным в Индивидуальных условиях, является полным и безоговорочным акцептом договора кредитором. После заключения договора (подписания Индивидуальных условий заёмщиком и кредитором и получения денежных средств заемщиком) права и обязанности по договору регулируются индивидуальными условиями и общими условиями. Заём предоставляется на срок, указанный в индивидуальных условиях, и погашается в соответствии с Графиком платежей и положениями главы 2 Общих условий, при этом договор действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов. За пользование займом заёмщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты на непогашенную часть суммы займа начисляются с даты, следующей за датой выдачи займа и до даты полного возврата суммы займа. К процентам, начисляемым на непогашенную часть суммы займа, также относятся проценты на часть суммы займа, не погашенную в дату, установленную Графиком платежей (проценты на просроченный основной долг). Проценты уплачиваются в соответствующие даты погашения части займа указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования займом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты Процентов понимается дата поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов. При определении полной стоимости потребительского займа все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заёмщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заёмщиком на дату начального денежного потока (платежа). В расчет полной стоимости потребительского займа включаются: по погашению суммы займа; по уплате процентов; платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заёмщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача потребительского займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора; платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заёмщика по уплате таких платежей следует из условий договора; сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заёмщик пли лицо, признаваемое его близким родственником; сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заёмщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора, в том числе в части срока возврата потребительского займа и (или) полной стоимости займа в части процентной ставки и иных платежей.

Судом также установлено, что договор займа между истцом и ответчиком был заключен в электронном виде с использования функционала сайта МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) в сети Интернет, путем подписания договора заемщиком аналогом собственноручной подписи (электронная подпись заемщика: 23766976f7d311e6178ebaff6643d11b), индивидуальный ключ (СМС-код), которой был направлен заемщику ФИО1 посредством СМС-сообщения на ее телефонный номер, указанный в заявлении-анкете (+7 9131194618), после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Для получения вышеуказанного займа, ФИО1 была подана заявка (заявление-анкета) МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) через сайт, с указанием ее паспортных данных и иной информации, направлено согласие заемщика на обработку персональных данных, подтверждено согласие с условиями Правил предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) и соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Таким образом, подав заявление-анкету на получение займа, ответчик ФИО1 согласилась со всеми условиями МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО), размещенными на сайте МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) www.vivadengi.ru, после чего на номер мобильного телефона ФИО1 было направлено смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, являющийся аналогом собственноручной подписи. Также на номер ответчика ФИО1 поступило смс-сообщение о поступлении на ее счет денежных средств по договору потребительского займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ. Подписав договор при помощи аналога собственноручной подписи, ответчик ФИО1 повторно подтвердила свое согласие и приняла общие условия договора займа, присоединившись к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО).

После идентификации заемщика, ДД.ММ.ГГГГ МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ООО) осуществило перевод денежных средств в размере 25 000 рублей на указанный в анкете номер банковской карты 220220******9961 на имя ФИО1, что подтверждается анкетой заемщика, квитанцией на вывод средств.

Данные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами договора потребительского займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, денежные средства, передача которых по договору займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности займодавца, были переданы заемщику, то есть займодавец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, договор займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

По условиям заключенного между сторонами договора займа, заимодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт заимодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 договора займа процентная ставка под договору установлена 357,631% годовых, срок возврата займа 180 день с момента предоставления денежных средств. Сумма начисленных процентов за 180 календарный день составляет 33847 рублей.

Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты согласно графика платежей, ежемесячными платежами в количестве шести, общая сумма выплат составляет 60447 рублей.

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Общество с ограниченной ответственностью) ДД.ММ.ГГГГ реорганизована в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество).

Правопреемником МФК «ЦФП» (АО) является ООО «КА Форпост», на основании уступки прав требования:

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (АО) и ООО «АРКА» заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым МФК «ЦФП» (АО) уступил ООО «АРКА» свои требования, в том числе по кредитному договору Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРКА» и ООО «КА Форпост» заключен Договор уступки прав требования № в соответствии с которым ООО «АРКА» уступил ООО «КА Форпост» свои требования, в том числе по кредитному договору Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между МФК «ЦФП» (АО) и ФИО1

Вместе с тем, как следует из представленной стороной истца приведенного в исковом заявлении расчета задолженности, обязательства по возврату займа ответчик ФИО1 должным образом не исполняет, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации, ответчиком не представлено.

Поскольку доказательств гашения задолженности по договору займа в соответствии с условиями договора не представлено, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 24866рублей 14 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора установлена процентная ставка за пользование займом 357,631 % годовых, которая действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа (п. 12 договора).

Суд считает необходимым проверить расчет сумм, подлежащих взысканию с ФИО1, представленных истцом, с учетом следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II, III кварталах 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 365,000%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 26600 рублей на срок 180 дней, установлена договором процентной ставкой в размере 357,631% годовых, что соответствует предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в II, III кварталах 2021 года.

Полная стоимость микрозайма по договору №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, на срок 180 дней находится в рамках установленных пределов – 33847 рублей. 

Истцом заявлено о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование займом в размере 39900 рублей, штрафов и пеней в размере 395 рублей 17 копеек. 

Поскольку указанная сумма процентов и пени не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (66500 рублей), доказательств своевременной уплаты займа ответчиком не представлено, исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ). 

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2154 рубля 84 копейки, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ООО «КА Форпост» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2154 рубля 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» к Шрайнер ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» задолженность по договору займа №Z691149681703 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65161 рубль 31 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: основной долг – 24866 рублей 14 копеек, проценты за пользование займом – 39900 рублей, сумма штрафов и пеней – 395 рублей 17 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 84 копейки, а всего 67316 (шестьдесят семь тысяч триста шестнадцать) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.В. Ольховская 

В окончательной форме решение принято 27 июля 2023 года

Судья:Е.В. Ольховская