Дело № 2-212/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года р.п. Ковернино 

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Замышляевой О.И., 

при секретаре Перевоиной А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2 (по доверенности), 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. Обязательства по указанному договору ответчиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, о чем заключен договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление. Поскольку у ответчика имеется задолженность по договору займа истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 30 000 рублей, сумму задолженности по процентам 117 015 рублей, сумму задолженности по штрафам 2 190 рублей.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд возражение на исковое заявление, указал, что ООО МФК «Мани Мен» злоупотребило своим правом и намеренно откладывало подачу в суд искового заявления. Сумма задолженности по процентам не соответствует принципу разумности. Просил учесть недобросовестное поведение займодавца при определении размера процентов за пользование займом, применить средневзвешенную ставку по кредитам физическим лицам, установленную ЦБ РФ. Просил уменьшить размер процентов за пользование займом до 16 275 рублей. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен», в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 (по доверенности) иск не признала в части суммы процентов за пользование займом, пояснила, что факт получения ФИО1 денежных средств в сумме 30 000 рублей не оспаривается, возврат займа не производился, взысканию подлежат проценты за пользование займом в сумме 16 275 рублей по условиям договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. По истечении срока действия договора проценты подлежат начислению исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки 23,95% годовых, что составляет за 33 месяца 19 488,15 рублей. Просила уменьшить размер процентов за пользование займом 16 275 рублей либо рассчитать проценты с учетом средневзвешенной процентной ставки ЦБ РФ. 

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 9 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей под 839,50% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МФК «Мани Мен» оферте и принятой таковой клиентом ФИО1, который предоставил кредитору номер своего телефона, паспортные данные, адрес электронной почты, и подписал оферту, направив код, полученный смс-сообщением от кредитора. 

ФИО1 акцептовал оферту ООО МФК «Мани Мен», подписав ее специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора. Тем самым ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями Договора займа. 

Согласно п. 1.5 оферты ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 был вправе не акцептовать оферту ООО МФК «Мани Мен». 

ФИО1 подтвердил согласие с офертой, направив код подтверждения с принадлежащего ему номера сотового телефона. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» заявка ФИО1 была одобрена и на карту ФИО1 были перечислены денежные средства в сумме 30 000 рублей, что подтверждается справкой ТКБ Банк ПАО, распечаткой сообщений, направленных на номер телефона, указанный ФИО1. 

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, между сторонами в офертно - акцептной форме заключен договор займа, условия которого определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен заем в размере 30 000 рублей.

У ответчика ФИО1 возникла обязанность по возврату суммы займа с причитающимися процентами в сроки и порядке, установленными договором займа. 

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора наступил ДД.ММ.ГГГГ, срок пользования кредитом 30 дней, срок возврата кредита 31 день - ДД.ММ.ГГГГ. Полная сумму к оплате составляла на ДД.ММ.ГГГГ 46275 рублей. 

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО1 в обусловленный договором срок не возвращены.

Согласно расчету задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 30 000 руб., по процентам за пользование суммой займа 117 015 руб., по штрафам 2 190 руб.. 

Сведений о том, что договор займа ответчиком ФИО1 исполнен надлежащим образом суду не представлено. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснила, что сумма займа ФИО1 не возвращена, платежей по договору заемщиком не производилось. 

При таких обстоятельствах суд считает требование о взыскании ответчика ФИО1 суммы основного долга в размере 30 000 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 договора займа, согласно которому в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуск клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга. 

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по возврату суммы займа ООО МФК «Мани Мен» начислена неустойка в размере 2 190 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства. 

Учитывая размер неустойки, период начисления, сумму задолженности, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает. 

При таких обстоятельствах суд считает требование о взыскании с ответчика ФИО3 неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки прав (требований)), рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 190 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Срок пользования займом стороны договора согласовали 30 дней. 

В договоре потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ сторонами предусмотрена полная стоимость займа 638,750% годовых, что отражено на первой странице Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

В ДД.ММ.ГГГГ среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно составляло 613,177%.

При таких обстоятельствах полная стоимость потребительского займа по договору, заключенному в ДД.ММ.ГГГГ, не может превышать 817,569% годовых. 

Полная стоимость потребительского займа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 638,750% не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в ДД.ММ.ГГГГ более чем на одну треть. 

Микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ указано условие, содержащее запрет о том, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Сумма начисленных по договору займа процентов 117 015 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требований)) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не превысила четырехкратного размера суммы займа 120 000 руб. (30 000 руб. х4).

Условия договора потребительского займа № соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства. 

Оснований для снижения размера процентов за пользование займом, начисленных по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает.

При этом суд учитывает следующее. 

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций законом был предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона). Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Начисления процентов произведены кредитором в соответствии с требованиями действующего законодательства, условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1. 

Факт неисполнения обязанностей, возложенных на ФИО1 договором, выразившихся в непогашении долга и процентов нашел свое подтверждение, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов по договору, неустойки, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет судом признается правильным и ответчиком не оспорен.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования к ФИО1 ООО «АйДи Коллект» в сумме 149205 руб. по договору уступки прав (требований) №. 

Договор уступки права (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось. 

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4184,10 рублей, оплаченную при подаче иска платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 205 рублей 00 копеек, в том числе сумму основного долга 30 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 117 015 рублей 00 копеек, неустойку в размере 2 190 рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 184 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И.Замышляева 

Решение суда в окончательной форме принято 19.08.2019 года.

Судья О.И.Замышляева