56RS0009-01-2023-003537-42, 2-54/2024 (2-3381/2023)

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

28 марта 2024 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., при секретаре Сидельниковой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что между банком и ФИО6 был заключён кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 18.08.2020 на сумму 362 585 руб., с процентной ставкой 18,5% годовых. ФИО6 неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, тем самым нарушил условия договора. ФИО6 умер 06.08.2021. По состоянию на 07.08.2023 задолженность заемщика по договору составляет 323 326,52 руб., из которых: 318 227,43 руб. – сумма основного долга, 5 000,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 99 руб. – комиссии за направление извещений. Просит суд взыскать с наследников, принявших наследство ФИО6, за счет наследственного имущества в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 433,27 руб. 

Протокольным определением суда от 11.10.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1

Протокольным определением суда от 08.11.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ООО «Ренессанс жизнь».

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, представитель ООО «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

От ФИО1 поступили возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать, поскольку между ФИО6 и ООО «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования жизни, однако, страховая компания до настоящего времени страховую выплату не произвела.

От представителя ФИО5 – ФИО7, действующей на основании доверенности, поступили возражения на иск, в котором просила суд отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскания задолженности с наследников ФИО6, взыскать задолженность с надлежащего ответчика ООО «Ренессанс жизнь» в связи с наступлением страхового случая.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 18.08.2020 между банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключён кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 362 585 руб., из которых 301 000 руб. – сумма к выдаче, 61 585 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка составила 18,5% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 362 585 руб. на счет заемщика 

<

Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 301 000 руб. выданы ФИО6 через кассу офиса, 61 585 руб. – перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование.

Также между ФИО6 и ООО «Ренессанс жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровье по программе страхования «Комбо +» (страховой полис 

<

Номер обезличен>). 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, снятие денежных средств и внесение денежных средств для погашения задолженности).

<

Дата обезличена> года заемщик 

<

ФИО>6 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 

<

Дата обезличена>.

Из расчета задолженности по состоянию на 07.08.2023 следует, что задолженность заемщика по договору за период с 18.09.2020 по 18.07.2021 составляет 323 326,52 руб., из которых: 318 227,43 руб. – сумма основного долга, 99 руб. – комиссии, 5 000,09 руб. – проценты за пользование кредитом.

Проверив представленный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.

Доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиками в судебное заседание не представлено. 

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В абзаце вторым пункта 61указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен> следует, что наследниками 

<

ФИО>6 по закону первой очереди являются: супруга ФИО1, дети ФИО3, ФИО4 и мать ФИО2

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>; ? доли автомобиля марки Skoda Oktavia, 2016 года выпуска.

На имя ФИО1, ФИО3, ФИО2, ФИО4 выданы свидетельства о праве собственности на наследство по закону на указанное имущество в ? доли автомобиля, 1/8 доли квартиры.

На имя ФИО1 также выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

После получения свидетельств о праве на наследство, ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО8, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4 о разделе наследственного имущества, признании права собственности, взыскании денежной компенсации за долю наследственного имущества.

Решением Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 

<

Дата обезличена> исковые требования удовлетворены. Суд решил: «Произвести раздел наследственного имущества - автомобиля Skoda Octavia, 2016 г.в., г/н 

<

Номер обезличен>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО8, денежную компенсацию за 1/8 долю каждого в наследственном имуществе - автомобиля марки Skoda Octavia, 2016 г.в., г/н 

<

Номер обезличен>, по 60 415 руб. 

После выплаты ФИО1 денежной компенсаций по 60 415 руб. в пользу ФИО2, ФИО4 в лице законного представителя ФИО8, прекратить право собственности ФИО2, ФИО4 на 1/8 долю каждого в праве собственности на автомобиль марки Skoda Octavia, 2016 г.в., г/н 

<

Номер обезличен>.

Признать за ФИО1 право собственности на 2/8 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Skoda Octavia, 2016 г.в., г/н 

<

Номер обезличен>.»

При рассмотрении данного дела судом на основании отчета о стоимости транспортного средства марки Skoda Octavia, 2016 г.в., г/н 

<

Номер обезличен> была установлена его рыночная стоимость транспортного средства в размере 805 540 руб. При этом, стоимость 1/8 доли составляет 60 514 руб. 

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости следует, что кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: 

<

...>, составляет 1 908 504,68 руб.

Иная оценка стоимости наследственного имущества ответчиком не представлена. 

В силу п. 60 и п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что размер перешедшего наследственного имущества достаточен для погашения задолженности наследодателя 

<

ФИО>6 по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 323 326,52 руб., исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются законными и обоснованными.

25.05.2022 ФИО9 обращалась в ООО «Ренессанс жизнь» с заявлением на выплату страхового возмещения после смерти 

<

ФИО>6

Письмом ООО «Ренессанс жизнь» от 

<

Дата обезличена> отказало в осуществлении страховой выплаты, в связи с тем, что заявленное событие является исключением из страхового покрытия, поскольку смерть 

<

ФИО>6 наступила в результате заболевания «алкогольная кардиомиопатия». 

По условиям договора страхования, заключенного между 

<

ФИО>6 и ООО «Ренессанс жизнь» по программе страхования «Комбо +» от 

<

Дата обезличена> (страховой полис 

<

Номер обезличен>), выгодоприобретателем указан заемщик, а в случае его смерти – наследники (п. 7 договора). 

Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине и наступление инвалидности I или II группы застрахованного. 

При этом в полисе страхования и памятке к договору страхования указано, что исключения из страхового покрытия содержатся в Разделе 4 Полисных условий.

Из Раздела 4 Полисных условий следует, что не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате заболеваний, вызванных употреблением застрахованным лицом алкоголя, спиртосодержащих, наркотических или токсических веществ; в результате употребления Застрахованным, в том числе, длительного, алкоголя, спиртосодержащих, наркотических или токсических веществ, ядовитых, сильнодействующих или психотропных веществ (п.п. 4.3.1., 4.3.2. условий страхования).

Согласно справке о смерти №С-12926 от 

<

Дата обезличена>, №А-19415 от 

<

Дата обезличена> в причине смерти указано: другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти.

Согласно выписке ГБУЗ «Бюро СМЭ» 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> из акта судебно-медицинского исследования трупа 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> 

<

ФИО>6, 

<

Дата обезличена> г.р., ГБУЗ « Бюро СМЭ» г. Оренбург, судебно-медицинский диагноз: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что причиной смерти 

<

ФИО>6 явилась острая сердечно-легочная недостаточность, развившаяся в результате основного заболевания - алкогольная кардиомиопатии.

Учитывая, что согласно условиям страхования не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате заболеваний, вызванных употреблением застрахованным лицом алкоголя, спиртосодержащих, наркотических или токсических веществ, суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил, и оснований для взыскания указанной задолженности с ООО «Ренессанс жизнь» не имеется.

При изложенных обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскивает с наследников заемщика ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3 солидарно задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 18.08.2020 в сумме 323 326,52 руб., из которых задолженность по основному долгу - 318227,43 руб., задолженность по процентам - 5000,09 руб., за направление извещений - 99 руб., за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти 

<

ФИО>6, умершего 

<

Дата обезличена>, и перешедшего к каждому из них.

Также истцом заявлено о возмещении расходов, понесенных в связи с рассмотрением дела.

Согласно положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 6 433,27 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая удовлетворение требований истца, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию также государственная пошлина в заявленном размере в пределах наследственной массы, оставшейся после смерти 

<

ФИО>6, умершего 

<

Дата обезличена>, и перешедшего к каждому из них.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 39, 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 солидарно задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в сумме 323326,52 руб., из которых задолженность по основному долгу - 318227,43 руб., задолженность по процентам - 5000,09 руб., за направление извещений - 99 руб., расходы по оплате госпошлины - 6433,27 за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти 

<

ФИО>6, умершего 

<

Дата обезличена>, и перешедшего к каждому из них.

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путем подачи через Дзержинский районный суд 

<

...> апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Ботвиновская 

Мотивированное решение составлено 

<

Дата обезличена>.