Гражданское дело № 2-1748/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Смоленск 17 ноября 2020 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Мартыненко В.М.

При секретаре Гуркиной А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее-ПАО Сбербанк России/истец/взыскатель/Банк/кредитор) обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие доводы.

На основании кредитного договора № (далее-кредитный договор/Договор) от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ФИО1 (далее-ответчик/заемщик/должник) кредит в сумме 99 000,00 руб. на срок 48 месяцев, под 21,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (далее-Индивидуальные условия) и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия) погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям Договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика в соответствии с условиями Договора считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещение расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО1 не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства, за ним согласно расчету за период с 28.05.2019 по 15.09.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 102 943,18 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 73 923,38 руб.;

- просроченные проценты - 25 898,45 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 2 420,66 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 1 330,69 руб.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и отсутствия погашения задолженности истец обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Выданный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 15.05.2020 в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности по кредитному договору, однако требование Банка до настоящего времени оставлено без ответа и исполнения.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 943,18 руб., а также понесенные при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 258,86 руб. (л.д. 2-3).

Истец - ПАО Сбербанк, будучи надлежаще и своевременно уведомленным о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, явку своего представителя не обеспечил (л.д. 39).

При обращении в суд с настоящим иском представитель ПАО Сбербанк по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО. ходатайствовала о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии представителя Банка, кроме того указала на отсутствие возражений относительно рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, извещенный судом дважды о дате, времени и месте проведения судебных заседаний на 28.10.2020 и 17.11.2020, заказной с уведомлением корреспонденцией, по адресу его регистрации: 

<

адрес> что отражено в справке ОАСР УВД УМВД России по Смоленской области (л.д. 41), в суд не прибыл, явку своего представителя не обеспечил, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении рассмотрения дела не представил, своего отношения по заявленным требованиям не выразил (л.д. 35,39).

Как видно из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором судебное извещение ожидает адресата в месте вручения 22.10.2020 (л.д. 37).

02.11.2020 в адрес суда возвращено извещение ФИО1 о необходимости его явки в суд 28.10.2020 (л.д. 42,43). 

10.11.2020 в адрес суда возвращено извещение ФИО1 о необходимости его явки в суд 17.11.2020 (л.д. 44,45). 

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

При изложенных обстоятельствах, суд полагает извещение ответчика ФИО1 надлежащим и, принимая во внимание мнение представителя истца, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, неявившегося ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Изучив позицию истца, исследовав исковое заявление, письменные материалы дела, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к тому, что иск ПАО Сбербанк России подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основаниям для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

Из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк России заключен кредитный договор №.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита Договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору.

Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течение первого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, который включает в себя Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия кредитования:

- сумма кредита составляет - 99 000,00 руб.;

- срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты фактического его предоставления;

- процентная ставка - 21,9% годовых;

- погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, каждый в размере 4 111,73 руб. в соответствии с графиком платежей, что является Приложением №2 к кредитному договору (л.д. 18), которые производятся по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий; платежная дата - 28 числа месяца (л.д. 18,23-24).

- за несвоевременное перечисление платежа в счет погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (и в соответствии с п. 3.3 Общих условий) уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (л.д. 16-17).

Порядок погашения кредита кредитором производится в соответствии с п. 21 Индивидуальных условий (л.д. 17).

При акцептировании Индивидуальных условий кредитования зачисление суммы кредита производится на счет ФИО1 №, открытый у кредитора.

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств по кредитному договору выполнил и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ФИО1 сумму кредита - 99 000,00 руб., что подтверждено содержанием лицевого счета, открытого на имя ФИО1 (л.д. 25), сведениями, имеющимися в расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8,9-10,11-12).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен, о чем заемщиком собственноручно учинена подпись на страницах Индивидуальных условий (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является: сумма задолженности по кредитному договору, которую заемщик ФИО1 обязуется погасить кредитору, и определена сторонами по состоянию на 07.02.2019 (день проведения реструктуризации), составляет 78 000,31 руб., в том числе: остаток основного долга - 73 293,38 руб.; сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) - 4 167,01 руб.; сумма, признанных заемщиком неустоек - 539,92 руб. (п. 1.1 Соглашения).

Заемщик признает суммы задолженности, указанные в п. 1.1 Соглашения, в том числе начисленные в соответствии с требованиями кредитного договора по дату заключения Соглашения неустойки.

При этом суммы, поступающие в счет погашения задолженности по кредитному договору, распределяются в очередности, определяемой Соглашением.

В силу п. 2 Соглашения график платежей от 07.02.2019 является неотъемлемой часть кредитного договора.

Соглашение вступает в законную силу с момента его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 19-20).

Дополнительное соглашение подписано сторонами 07.02.2019, о чем свидетельствуют учиненные подписи ФИО1 и сотрудником Банка на каждой странице Соглашения (л.д. 19-20).

В соответствии с примерным графиком платежей, который является Приложением к кредитному договору с момента заключения дополнительного соглашения, определены суммы ежемесячного платежа, 28 числа ежемесячно, с 28.05.2019 в размере 4 111,73 руб., где последний платеж должен быть внесен 02.03.2021 в размере 4 090,66 руб. 

Заемщиком ФИО1 подписан новый график платежей, что подтверждает факт осведомленности заемщика о датах, суммах погашения кредитного договора и согласия с условиями погашения долга (л.д. 21-22).

В нарушение условий кредитного договора, дополнительного соглашения к Договору, ФИО1 не исполнял принятые на себя обязательства, включая возврат основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных договором, которое выражалось в выплате платежей не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных Договором, что привело к просроченной задолженности.

В этой связи в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) от 30.01.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 15). Однако, требования Банка остались без ответа и исполнения.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 по состоянию на 15.09.2020 долг ФИО1 перед Банком составляет 102 943,18 руб., в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 73 293,38 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом - 25 898,45 руб.;

- сумма неустойки - 3 751,35 руб. (л.д. 8).

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, и потому его следует считать обоснованным, а требование Банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами подлежащим удовлетворению.

Кроме того, ПАО Сбербанк России заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма может применяться, в том числе, и к данным правоотношениям на основании ч. 3 ст. 11 ГПК РФ.

Расчет неустойки произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен. Суд не усматривает оснований для уменьшения заявленного истцом размера неустойки, подлежащего взысканию с ответчика за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. 

В соответствии с чем, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойки за нарушение сроков погашения основного долга и неисполнение условий договора. 

В этой связи истец обратился к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 93 869,82 руб. и госпошлины - 1 508,05 руб. 

Выданный 30.03.2020 судебный приказ по делу № был отменен определением мирового судьи от 15.05.2020 в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения данного судебного приказа (л.д. 13).

Таким образом, Банк обратился с настоящим иском к тому же ответчику и с теми же требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, ФИО1 также не представлено.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ФИО1 пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 258 руб. 86 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 102 943 (сто две тысячи девятьсот сорок три) руб. 18 коп., а также 3 258 (три тысячи двести пятьдесят восемь) руб. 86 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 106 202 (сто шесть тысяч двести два) руб. 04 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2020 года.