Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

25 мая 2018 года 

<

адрес>

Промышленный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Сподынюк Л.В.,

при секретаре Кушнаревой Т.М.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО-ЖИЗНЬ» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (в дальнейшем уточненным) к ООО «СК «ЭРГО-ЖИЗНЬ» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. 

Требования истца мотивированы следующим.

«17» октября 2017 года, «17» октября 2017 года, между ФИО1 и АО «ЮниКредит Б.», был заключен кредитный договор на сумму 609 000,00 руб.

Со счета истца были списаны денежные средства (страховая премия) в пользу ООО «СК «ЭРГО Жизнь» в размере 102 312,00 руб. по договору страхования по пФ И рограмме «Пакет Базовый» от дата.

Согласно п. 4 Договора страхования по программе «Пакет Базовый» от дата, страховая премия равна произведению страхового тарифа (0,2%) и страховой суммы, умноженному на количество месяцев срока действия договора страхования.

Страховая премия указана в договоре без абсолютного выражения в рублях и до истца надлежащим образом не была доведена информация о цене услуги в рублях. Кроме того, условиями такого заявления, в случае согласия заемщика на заключение договора личного страхования, возложена обязанность заключить такой договор на весь срок кредитного соглашения, то есть, на 84 месяца, что противоречит указанному Постановлению Правительства РФ от дата.

дата Б. со счета истца списана сумма в виде оплаты страховой премии по договору страхования в размере 102 312,00 руб. (что составляет шестую часть суммы К.), которая перечислена на расчетный счет ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь», в итоге на руки истец получил К. в размере 506 688,00 руб.

дата, т.е. на 3 (третий) рабочий день, ответчику было направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором «35504016031127», взятого с официального сайта «Почты России», заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии ответчиком получено дата.

дата, денежные средства (страховая премия) в размере 102 312,00 руб. были возвращены истцу на расчетный счет.

Считает, что ответчик обязан выплатить истцу неустойку (пени) за несвоевременное исполнение обязанности по возврату страховой премии в размере:

102 312,00 х 3% х 9 = 27 624,24 руб.

где: 102 312,00 руб. - сумма страховой премии;

3 % от суммы страховой премии;

9 дней - количество дней просрочки за период с дата по дата (на день возврата уплаченной суммы страховой премии).

Просит суд взыскать с ООО «СК «ЭРГО - ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 АлексА.а неустойку (пеню) в размере 27 624,24 руб.

Взыскать с ООО «СК «ЭРГО - ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 АлексА.а компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 руб.

Взыскать с ООО «СК «ЭРГО - ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 АлексА.а расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000,00 руб.

Взыскать с ООО «СК «ЭРГО - ЖИЗНЬ» в пользу ФИО1 АлексА.а штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании иск поддержал и просил требования удовлетворить, дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК «ЭРГО-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица АО «Юникредит Б.» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, и представленные в условиях состязательности процесса доказательства, в том числе и письменные, суд приходит к следующему.

Определением Промышленного районного суда 

<

адрес> от дата произведена замена ответчика АО «Юникредит Б.» на овтетчика ООО «Страховая компания «ЭРГО-Жизнь».

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом выбор способа защиты нарушенного права принадлежит исключительно истцу. В связи с этим, предметом иска является то конкретное материально- правовое требование, которое истец предъявляет к ответчику и относительно которого суд должен вынести решение по делу.

Судом установлено, что между Истцом и Ответчиком дата заключен кредитный договор, состоящий из Общих условий договора потребительского К. на текущие расходы (далее - «Общие условия») регулирующих отношения между заемщиком и Б., возникающие по поводу предоставления Б. потребительского К. на текущие расходы (далее - «Кредитный договор»), и Индивидуальных условий потребительского К. (далее - «Индивидуальные условия»), о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий и что соответствует требованиям Закона «О потребительском К. (займе)».

В соответствии с п. 1.2. Общих условий для заключения Кредитного договора Б. предоставляет заемщику для рассмотрения Индивидуальные условия, которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в Б. в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения заемщиком.

дата Истец обратился в Б. с Заявлением на предоставление К. на текущие расходы (далее - «Заявление»),

Дата ознакомления с Индивидуальными условиями договора потребительского К. - дата, о чем свидетельствует личная подпись Истца (стр. 3 Индивидуальных условий). Подпись Истца подтверждает также, что он с согласен с Индивидуальными условиями и просит Б. заключить с ним договор о предоставлении К..

Как следует из пункта 11 Индивидуальных условий «Цели использования заемщиком потребительского К.», целью использования К. является:

- без подтверждения цели кредитования: 506 688-00 рублей,

- оплата страховой премии в сумме 102 312-00 рублей по заключаемому заемщиком договору страхования от дата.

В соответствии с Общими условиями дата Истцу был предоставлен К. в сумме 609 000-00 рублей на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и установленных Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы К. на Счет - текущий счет, открытый на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание, что подтверждается Выпиской из лицевого счета Истца №.

Включение в кредитный договор условия о перечислении со счета Истца суммы страховой премии на счет страховой компании не противоречит п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, Б. не допускал нарушения прав Истца при исполнении условий Кредитного договора.

При этом, индивидуальные условия кредитного договора в соответствии с Законом «О потребительском К. (займе)» согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом случае.

Договор страхования от дата, заключен между Истцом и ООО «СК «ЭРГО Жизнь». Б. не является стороной по указанному договору. В соответствии с условиями договора страхования Истец страхуется от наступления указанных в договоре страхования случаях, осуществляются выплаты в счет погашения задолженности Истца перед Б., а Истец уплачивает страховой компании страховую премию, в порядке и в размере, установленном договором.

В соответствии с п. 9 Договора страхования заявление на потребительский К. и Индивидуальные условия договора потребительского К. являются неотъемлемой частью договора страхования. Срок действия договора страхования с даты предоставления К., при условии оплаты страховой премии в полном объеме, до последнего дня срока К., указанного в Заявлении на потребительский К..

В соответствии с п. 19. Индивидуальных условий заемщик поручил Б. осуществить перевод 102 312-00 рублей с текущего счета заемщика, открытого на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного им в Б. в дату заявления, в пользу ООО «СК «ЭРГО Жизнь» по указанным реквизитам с назначением платежа «ФИО1 АлексА.: оплата по договору страхования от дата).

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ Б. обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета.

Б. надлежащим образом исполнил указанное выше распоряжение клиента, что подтверждается выпиской по счету № и платежным поручение № от дата Никаких возражений Истца при этом не поступало.

Как указано выше, при обращении за К. в Б., Истец подал Заявление на предоставление К. на текущие расходы. В пункте 5 «Профиль заявителя» Заявления в разделе «Наличие добровольного страхования жизни и трудоспособности», проставлена отметка в квадрате «Да, договор страхования прилагаю». При этом далее по тексту раздела указано, что договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании, а в п. 7 раздела Заявления «Прочие положения» указано, что заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления К..

Заявление подписано собственноручно Истцом.

В разделе 7 Договора страхования от дата указано, что страхователь подтверждает. что он действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием предоставления К..

Договор страхования подписан собственноручно Истцом.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно - договор комплексного банковского обслуживания и договор текущего счета, если такие договоры не были заключены ранее. Условия об обязательном заключении каких-либо других договоров, или устанавливающие срок, на который такие договоры должны быть заключены, в документах, составляющих кредитный договор, отсутствуют.

Доводы истца в которых он, ссылаясь на требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования, не имеют никакого отношения к Б., поскольку Б. не является страховой организацией и не оказывает услуг по страхованию. Истец не оплачивал Б. никакие услуги, в том числе связанные со страхованием, а страховая премия была перечислена по распоряжению Истца на счет страховой компании. Договор страхования от дата не является договором присоединения, в связи с чем ссылка на определение ВС РФ от дата неуместна.

Б. не взимал никакую дополнительную плату за свои услуги, которая могла бы повлиять на величину полной стоимости К.

В силу п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность правильного выбора. В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, то в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из смысла указанной статьи следует, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения.

Несмотря на обеспечение обязательств по кредитному договору договором страхования, Истец от оформления кредитного договора и получения К. не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил.

Кроме того, требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа за несоблюдение требований истца в добровольном порядке не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным импортером) прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Однако, Истцом не представлены доказательства вины Б. в нарушении его прав как потребителя.

По смыслу п. 1 ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» выплата штрафа подлежит в случае, если исполнителем услуг нарушены сроки выполнения требований потребителя, указанные в данной статье — об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами. Из этого следует, что штраф в соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей должен применяться только в случае нарушения условий кредитного договора. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, однако услуга по предоставлению денежных средств оказана потребителю надлежащим образом, и в отношении Б. не могут применяться санкции.

Истец ссылается на договор страхования от дата, однако указанный договор заключен между Истцом и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» и Б. не является стороной по этому договору. Требования Истца противоречат пункту 3 статьи 308 ГК РФ, которым установлено, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

дата (что подтверждается штампом о регистрации) в Б. поступило заявление Истца (датированное дата) о досрочном прекращении договора страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии.

Учитывая, что Б. не является стороной договора страхования от дата данное заявление было направлено Б. в страховую компанию ООО «СК «ЭРГО Жизнь» для рассмотрения. Действия Б. в данном случае являются добросовестными и соответствуют интересам клиента.

Как указывает истец, дата денежные средства в размере 102 312-00 рублей были возвращены на его счет. Истец не указывает, от кого поступили данные средства, однако полагает, что Б. обязан выплатить в его пользу неустойку за несвоевременное исполнение обязательств, не подтверждая свою позицию какими-либо доказательствами.

Вместе с тем, Б. известно, что возврат страховой премии был осуществлен дата ООО «СК «ЭРГО Жизнь» в сумме 102 312-00 рублей на счет ФИО1 АлексА.а на его счет в ПАО Сбербанк с назначением платежа «возврат страховой премии по договору 10800-56082751. Сумма 102 312-00». Таким образом, страховая компания вернула Истцу страховую премию, однако, несмотря на данное обстоятельство, Истец в этот же день обращается с иском к Б. о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов - именно такими требования были на момент предъявления искового заявления.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Пределы осуществления гражданских прав установлены статьей 10 Гражданского кодекса РФ, согласно которой не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 указанной статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 АлексА.а о взыскании с ООО «СК «ЭРГО - ЖИЗНЬ» неустойку (пеню) в размере 27 624,24 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000,00 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000,00 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию 

<

адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Сподынюк