Гр. дело 2-17/20

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

30 января 2020 года г. Улан-Удэ 

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Цыреновой С.С., помощнике судьи Иванове Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-17/20 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

в суд обратился истец с названным иском, указав, что между истцом и ответчиками ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ... на приобретение жилого дома, расположенного на земельном участке, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 800 000 руб. под 17 % годовых. Поскольку заемщиками обязательства по кредитному договору не исполняются, истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 1 012 487,35 руб., расторгнуть кредитный договор, а также взыскать понесенные банком судебные расходы, обратить взыскание на заложенное имущество. 

На судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, при подаче иска представитель ФИО3. просила о рассмотрении дела в их истца, также указала на отсутствие возражений на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, доказательств уважительности причин неявки не представлено, дело рассмотрено в их отсутствие по правилам главы 22 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.819, 811 ч.2 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ..., согласно которого банк предоставил кредит в размере 1 800 000 руб. под 14,5 % годовых, а в случае неисполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п. 5.14 договора 17 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщики приняли обязательство использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения: жило дом площадью 152, 6 кв.м., расположенный на земельном участке площадью 1500 кв.м. по адресу: ... стоимостью 2 200 000 руб. по договору купли – продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов. 

Факт получения денежных средств заемщиками не оспорен и подтвержден материалами дела (банковским ордером, выпиской по лицевому счету).

Порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита определен ст. 4 кредитного договора. 

Пунктом 4.1 определено, что проценты за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней и году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Предусмотрены периоды, за которые уплачиваются проценты, установлено, что проценты начисляются в день, следующий за датой окончания предыдущего периода и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. 

Согласно п. 4.2 договора установлен порядок погашения основного долга ежемесячно равными долями в сумме 7 377,05 руб. одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением к договору. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что имело место ненадлежащее исполнение обязательств с сентября 2015 года, платежи по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме. 

Указанные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела и ответчиками не оспорены. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 012 487, 35 руб., в том числе 947 357,01 руб. - задолженность по основному долгу, проценты в размере 65 130,34 руб. Расчет судом проверен, суд находит его правильным, ответчиками не оспорен. 

Согласно п.4.7 кредитного договора Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств ответчикам банком направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Требование не исполнено. 

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчики нарушили принятое на себя обязательство по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается предоставленными в дело материалами, суд взыскивает сумму долга по кредитному договору в расчете на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 012 487, 35 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору перед банком в силу закона обеспечивается залогом жилого дома, общей площадью 152,6 кв.м. находящегося по адресу: ... земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов – для строительства жилого дома площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером ..., приобретенных за счет кредитных средств. 

В силу положений ч. 1 ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Статьей 77 этого же закона определено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Материалами дела факт государственной регистрации права собственности на земельный участок и регистрации ипотеки подтверждается. 

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Положения ч. 5 ст. 54.1 Закона устанавливают, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Факты неоднократного (более трех раз в течение 12 месяцев) нарушения сроков по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждаются выписками по счету и расчетом задолженности.

Судом установлено, что ответчики в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом обязательства не исполняют, платежи вносятся не в полном объеме, не соблюдаются сроки исполнения обязательств.

При указанных обстоятельствах, суд признает обоснованным и требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Требования основаны на нормах действующего законодательства (348 и 349 Гражданского кодекса РФ). 

Согласно ч.1 ст. 56 данного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории, является определение начальной продажной цены, наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

При рассмотрении дела по ходатайству истца судом назначена экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно заключения эксперта ...-с, выполненного индивидуальным предпринимателем ФИО4, рыночная стоимость жилого дома общей площадью 152,6 кв.м. с земельным участком, расположенных по адресу: ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 727 167,27 руб., в том числе стоимость земельного участка 125 203,64 руб. 

Оценив представленное экспертное заключение, суд приходит к выводу, что о допустимости данной экспертизы, соответствии ее требованиям ст. 67 ГПК РФ. Выводы экспертного заключения в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, суд находит их обоснованными и достоверными. Оснований не доверять данной экспертизе суд не усматривает.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая положения данной нормы, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 381 734 руб., в том числе земельного участка – 100 163 руб. 

Обстоятельств, влекущих освобождение ответчиков от исполнения обязательств по договору, судом не установлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, т.к. в соответствии со ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено нарушение ответчиками принятого на себя обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов в установленные договором сроки, при этом нарушение обязательств носит длительный характер. 

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком в адрес заемщиков направлено требование о досрочном возврате задолженности и содержится просьба о расторжении договора. 

Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. 

В этой связи, суд взыскивает с ответчиков оплаченную истцом пошлину в сумме 19 262,44 руб. 

Также по ходатайству истца с ответчиков подлежат взысканию расходы истца на проведение судебной экспертизы в размере 7 000 руб., расходы документально подтверждены и являются необходимыми. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму долга по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 012 487,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 262,44 руб., расходы на проведение экспертизы в сумме 7 000 руб., всего взыскать 1 038 749,79 руб. 

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2. 

Обратить взыскание по обязательствам ФИО1, ФИО2 по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 152,6 кв.м., с условным номером 03-03-19/009/2007-101, с кадастровым номером ... и земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, для строительства жилого дома площадью 1500 кв.м., кадастровый (или условный) ..., находящихся по адресу: .... 

Установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком - 1 381 734 руб., в том числе земельного участка – 100 163 руб. 

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Ответчики в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд ... об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ... по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда. 

Судья А.В. Наумова