Дело № 2-684/2017

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Е.С.,

при секретаре Певцовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

установил:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> ФИО2 заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор 

<

№>. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк предоставил заемщику 130 000,00 рублей под 17 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев до 

<

дата>, считая с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Пунктами 3.5 и 3.5.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета, счетов банковских вкладов заемщика, условия которых позволяют совершать приходно-расходные операции или со счетов банковских карт. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности было произведено ОАО «Сбербанком России» 

<

дата> в размере 3 300,00 руб. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона. 

<

дата> между ОАО «Сбербанк России», в лице Заместителя Председателя Среднерусского банка ФИО1, действующей на основании Устава ОАО «Сбербанк России», Положения Среднерусского банка и доверенности 

<

№> от 

<

дата>, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии 

<

№> (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ОАО «Сбербанк России» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 

<

дата> к договору 

<

№> от 

<

дата> общая сумма уступаемых прав ФИО2 по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> составляет 90 372,18 руб., из которых сумма основного долга 80 602,41 руб. В соответствии с п.3 ст. 434 и п.3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной и договор заключенным, если лицо, получившее оферту в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в оферте условий договора. В соответствии с приложением № 2 к дополнительному соглашению № 1 договора уступки прав (требований) 

<

№> от 

<

дата> количество заемщиков по данному договору цессии составило 

<

данные изъяты> человека на общую сумму уступаемых прав по кредитным договорам (с учетом процентов, неустойки, иных платежей) в размере 37 167 514,21 руб., цена за уступаемые права составила 1 283 280,32 руб. Факт оплаты цены за уступаемые требования подтверждается платежным поручением 

<

№> от 

<

дата> В соответствии с п.2.4 Договора цессии от 

<

дата> переход прав (требований) от цедента (ОАО «Сбербанк России») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») осуществляется на следующий день после поступления денежных средств на счет цедента. Произошедший 

<

дата> переход прав подтверждается подписанным сторонами акта приема-передачи прав (требований) от 

<

дата>, таким образом, все расчеты по таким кредитным договорам производятся с ООО «СпецСнаб71» с 

<

дата> 

<

дата> ФИО2 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> с указанием реквизитов ООО «СпецСнаб71» приложены документы, подтверждающие права требование, а так же размер задолженности и способы оплаты. Письмо получено адресатом 

<

дата> На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. Должником платежей в соответствии с графиком платежей от 

<

дата> погашен 31 период платежей, таким образом, размер основной задолженности взыскивается с должника за период с 

<

дата> по 

<

дата> Согласно п. 4.2.3 кредитного договора 

<

№> от 

<

дата> кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и получить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своего обязательства по погашению кредита. Согласно представленному подразделением по работе с проблемной задолженностью физических лиц ПАО «Сбербанк России» от 

<

дата> расчетом задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, заключенному с ФИО2 сформированному по состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика составляет 90 372,18 руб., в том числе: 80 602,41 руб. - просроченный основной долг; 9 769,77 руб. - просроченные проценты; 0 руб. - задолженность по неустойке. Согласно 4.2.4 кредитного договора 

<

№> от 

<

дата> кредитор имеет право полностью или частично уступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика. Из буквального толкования вышеуказанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам. 

<

дата> определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области ООО «СпецСнаб71» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 на основании п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ в связи с отсутствием оснований бесспорности заявленных требований. На основании представленных расчетов размер задолженности ФИО2 по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> перед ООО «СпецСнаб71» составит: 80 602,41 руб. (задолженность основного долга по кредитному договору) + 9 769,77 руб. (просроченные проценты за пользование кредитом) = 90 372,18 руб., в связи с чем истец просил: расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 90 372,18 руб., из которых сумма основного долга - 80 602,41 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 9 769,77 руб.; взыскать с ответчика, сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину, в размере: 2 911,00 руб.

Определением суда от 04 июля 2017 г. исковое заявления в части требования о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения, в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, возражений не представила. 

Представить третьего лица ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

С учетом изложенного, учитывая мнение истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном порядке, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным вынести заочное решение. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что согласно кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> ФИО2 получила от ОАО «Сбербанк России» потребительский кредит в сумме 130 000 руб. под 17% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1).Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2.).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3).

Пунктами 3.5 и 3.5.1 Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем списания денежных средств со счета, счетов банковских вкладов Заемщика, условия которых позволяют совершать приходно-расходные операции или со счетов банковских карт.

Согласно пп. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщик обязуется отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС (пп. 4.3.3).

Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в пп. 4.2.3 договора (пп. 4.3.4).

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.5).

С графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

ОАО «Сбербанк России» в лице Вышневолоцкого отделения № 2593 Сбербанка России обязательства по кредитному договору выполнены полностью 

<

дата>, что подтверждается отчетом о всех операциях.

Условия кредитного договора сторонами не оспаривались.

ФИО2 в нарушение условий договора о ежемесячной выплате основного долга и процентов за пользование кредитом свои обязательства не выполнила, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности было произведено ОАО «Сбербанк России» 17 апреля.2015 г. в размере 3 300,00 руб.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из п. 4.2.4 кредитного договора 

<

№> от 

<

дата> кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

Указанный договор подписан ФИО2

Таким образом, условие кредитного договора, предусматривающее право кредитной организации уступить право требования по кредитному договору третьему лицу, не противоречат действующему законодательству и не ущемляет права потребителя.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора суд должен принимать во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, поскольку именно они, прежде всего, отражают результат согласованной воли контрагентов. При этом буквальное значение условия договора устанавливается путем сопоставления с иными условиями и смыслом договора в целом. В том же случае, если буквальное толкование не позволяет определить содержание договора, суд должен выяснить действительную общую волю сторон с учетом той цели, которую они преследовали при заключении договора. При выяснении действительной общей воли сторон с учетом цели договора она должна определяться на момент заключения договора, а не на момент его толкования. Именно для этого анализируются все соответствующие обстоятельства, в том числе и последующее поведение сторон.

Исходя из буквального толкования вышеуказанного пункта кредитного договора, заемщик поставлен в известность и согласен с правом банка на возможность передачи прав требований по кредитному договору третьему лицу, в том числе и лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. 

Таким образом, возможность передачи права требования возврата кредита договором, была предусмотрена без каких-либо ограничений, и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц.

<

дата> между ОАО «Сбербанк России» (Цедент) и ООО «СпецСнаб71» (Цессионарий) был заключен договор цессии (уступки прав (требований)) 

<

№>, согласно условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и физическими лицами, права передаются в том виде, в котором они существуют на момент перехода прав.

В соответствии с приложением №2 к дополнительному соглашению №1 Договора уступки прав (требований) 

<

№> от 

<

дата>г. количество заемщиков по данному договору цессии составило 174 человека на общую сумму уступаемых прав по Кредитным договорам (с учетом процентов, неустойки, иных платежей) в размере 37 167 514,21 руб., цена за уступаемые права составила 1 283 280,32 руб. (приложение №1 к Дополнительному соглашению №1). Факт оплаты цены за уступаемые требования подтверждается платежным поручением 

<

№> от 

<

дата>

В соответствии с п.2.4 Договора цессии от 

<

дата> переход прав (требований) от Цедента (ОАО «Сбербанк России») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») осуществляется на следующий день после поступления денежных средств на счет Цедента. Произошедший 

<

дата>г. (на следующий день после оплаты цены за уступаемое право) переход прав подтверждается подписанным Сторонами Актом приема-передачи прав (требований) от 

<

дата>

Согласно приложению № 2 к дополнительному соглашению № 1 договора, Цедент передал Цессионарию права по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, должником по которому является ФИО2, общая сумма задолженности составляет 80 602,41 руб.

Из материалов дела усматривается, что истец не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности. Вместе с тем, уступка права (требования) по возврату кредита и уплате процентов юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, не противоречит Федеральному закону от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Права, перешедшие по договору уступки прав (требований) от банка к истцу не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Не предусмотрен договором уступки прав (требований) переход от банка к истцу права осуществления банковской деятельности. В настоящем случае произведена уступка прав (требований) по взысканию с должника задолженности по кредиту, т.е. произведена уступка прав (требований) по денежному обязательству.

Поскольку на основании кредитного договора возникает исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, то не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства.

Ответчик был извещен истцом о переуступке права требования по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> с указанием реквизитов ООО «СпецСнаб71», размера задолженности и способов оплаты. Письмо получено адресатом 

<

дата>

Однако на момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

По состоянию на 

<

дата>г. задолженность ответчика составляет 90 372,18 руб., в том числе: 80 602,41 руб. - просроченный основной долг; 9 769,77 руб. - просроченные проценты, которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 911 руб., что подтверждается платежными поручениями 

<

№> от 

<

дата> на сумму 1 456 руб. и 

<

№> от 

<

дата> на сумму 1 455 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в сумме 90 372 (девяносто тысяч триста семьдесят два) рубля 18 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 80 602 (восемьдесят тысяч шестьсот два) рубля 41 копейка; просроченные проценты в размере 9 769 (девять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 77 копеек. 

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки г

<

данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 911 (две тысячи девятьсот одиннадцать) рублей 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Комарова