Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Соколовой Т.Ю.,

при секретаре Гаджиевой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-85/2020 по иску Газпромбанк (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Газпромбанк (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 2 500 000 рублей в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. С учетом положений п.2.1. кредитного договора, кредит предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктами 2.1, 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик приняла на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности аннуитетными платежами, ежемесячно с 1-го числа календарного по последний день текущего календарного, в последний календарный день текущего месяца. С учетом положений дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен следующий порядок погашения задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности не производится; начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит с 1-го числа календарного по последний день текущего календарного, в последний календарный день текущего месяца; начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 22 577,00 рублей. Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог недвижимого имущества - квартиры, приобретенного с использованием кредитных средств по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и расположенной по адресу: 

<

адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ №. Запись об изменении содержания закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ с учетом заключенного дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ внесена в единый государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк. Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Положениями п.3.3.1., ст. 351 ГК РФ предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при просрочке возврата кредита и начисленных процентов более чем на 30 (Тридцати) календарный дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 1 (одного) гола, а также иным основаниям, предусмотренных кредитным договором. За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В нарушение п.4.2.3 кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности (непрерывная просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п.5.3. кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком уведомления о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 (Тридцати) календарных дней, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование банка ответчиком не исполнено. В связи с неисполнением ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ Банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 193 405,17 рублей, в том числе: сумма основного долга – 1 905 733,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 85 697,78 рублей; пени на просрочку кредита – 189 841,90 рублей, пени на просрочку уплаты процентов – 12 131,53 рублей. В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила. Согласно отчета НАО «Еврожксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 578 000 рублей. Проведенный НАО «Еврожксперт» отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Таким образом, банк считает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет - 2 062 400 рублей. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 193 405,17 рублей, в том числе: 1 905 733,96 руб. - основной долг, 85 697,78 руб.- проценты за пользование кредитом, 201 973,43 руб. – пени; взыскать с ответчика по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 12,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 905 733,96 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно; взыскать с ответчика сумму оплаченной госпошлины в размере 25 167,03 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 62,4 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 062 400 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которым просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 421 636,07 рублей, в том числе: 1 905 733,96 руб. - основной долг, 102 940,81 руб.- проценты за пользование кредитом, 395 661,18 руб. – пени на просрочку возврата кредита; 17 300,12 руб. – пени на просрочку уплаты процентов; взыскать с ответчика по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 12,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 905 733,96 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно; взыскать с ответчика сумму оплаченной госпошлины в размере 25 167,03 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 62,4 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 062 400 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание явился представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме с учетом уточнений исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, представила заявление, согласно которому в случае удовлетворения иска просила снизить пени, а также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Дело в отсутствие не явившегося ответчика рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Конституция Российской Федерации гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (статья 46), в том числе и юридическим лицам (статья 47), в соответствии с положением статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом.

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в Российской Федерации, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 2 500 000 рублей в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктами 2.1, 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик приняла на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности аннуитетными платежами, ежемесячно с 1-го числа календарного по последний день текущего календарного, в последний календарный день текущего месяца.

С учетом положений дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен следующий порядок погашения задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности не производится; начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит с 1-го числа календарного по последний день текущего календарного, в последний календарный день текущего месяца; начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора размер аннуитетного ежемесячного платежа составляет 22 577 рублей.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог недвижимого имущества - квартиры, приобретенного с использованием кредитных средств по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ №.

Запись об изменении содержания закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ с учетом заключенного дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ внесена в единый государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ №.

Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)

Положениями п.3.3.1., ст. 351 ГК РФ предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при просрочке возврата кредита и начисленных процентов более чем на 30 (Тридцати) календарный дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 1 (одного) гола, а также иным основаниям, предусмотренных кредитным договором.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

В нарушение п.4.2.3 Кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности (непрерывная просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ) 

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно размера, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы кредита и процентов за пользование им.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Судом установлено, что ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, а также положения статьи 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 421 636,07 рублей, в том числе: 1 905 733,96 руб. - основной долг, 102 940,81 руб.- проценты за пользование кредитом, 395 661,18 руб. – пени на просрочку возврата кредита; 17 300,12 руб. – пени на просрочку уплаты процентов.

В адрес ответчиков банком направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего периода времени не исполнено.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, подлежат удовлетворению. 

Рассматривая доводы ответчика о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

По смыслу закона, основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Для того чтобы применить данную норму, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 01.07.1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.д.). Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд находит размер суммы штрафных пеней, заявленный истцом к взысканию подлежит снижению по заявлению ответчика с применением правил ст. 333 ГК РФ, в связи с явной несоразмерностью размера неустойки последствиям неисполнения обязательств, в связи с чем, полагает необходимым снизить размер пени на просрочку возврата кредита до 13 000 рублей, пени на просрочку уплаты процентов до 2 000 рублей, что соответствует установленным судом обстоятельствам невыполнения заемщиком обязательств и длительности допущенного заемщиком нарушения.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 905 733,96 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 данного Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Исходя из пункта 1 статьи 48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 48 Закона об ипотеке передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно материалам дела. залогодателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является ответчик, залогодержателем является истец, данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. 

Закладная зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статей 50, 56 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиками обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного НАО «Еврожксперт», рыночная стоимость жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 578 000 рублей.

Поскольку указанная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, иное заключение об оценке имущества не представлено, суд, определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимость заложенного недвижимого имущества равной 80% от рыночной стоимости имущества, что составляет 2 062 400 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 25 167,03 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпроманк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 023 674,77 рублей, в том числе: 1 905 733,96 руб. - основной долг, 102 940,81 руб.- проценты за пользование кредитом, 13 000 руб. – пени на просрочку возврата кредита; 2 000 руб. – пени на просрочку уплаты процентов, в удовлетворении остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпроманк» (Акционерное общество) проценты за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 12,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 1 905 733,96 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпроманк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 167,03 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 62,4 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации указанного заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 062 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

СУДЬЯ: 

Решение в окончательной форме изготовлено 14 января 2020 года.