Дело № 2 – 45/2020

Решение

Именем Российской Федерации

27 января 2020 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре Макаревич М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

акционерное общество Банк «Советский» (далее по тексту - АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, в котором просит взыскать с задолженность по кредитному договору № от 29 марта 2012 г. в размере 44 744,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 542,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 29 марта 2012 г. АО Банк «Советский» предоставил ФИО1 кредит в размере 44 740,00 руб. на основании кредитного договора №, заключенного сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» от 29 марта 2012 г., «Условий договора банковского счета» от 29 марта 2012 г., на срок 12 месяцев, под 49,90 процентов годовых, дата платежа – 29 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 4 811,04 руб.

ФИО4 умерла 12 июня 2012 г.

Приказом Банка России от 3 июля 2018 г. № ОД-1654 у кредитной организации АО Банк «Советский» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. АО Банк «Советский» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.

Согласно расчету по состоянию на 20 марта 2019 г. задолженность по договору № от 29 марта 2012 г. составляет 44 744,70 руб., из них задолженность по процентам – 44 744,70 руб. 

Определением суда от 28 ноября 2019 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершей ФИО1: мать – ФИО2 и сын – ФИО3.

Определением суда от 23 декабря 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Советская» (далее по тексту ООО «Страховая компания «Советская»).

Определением суда от 23 декабря 2019 г. прекращено производство по делу в части требований к ФИО3 на основании абзаца 7 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по доводам и основаниям в нем изложенным.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание после перерыва не явились, ранее, возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просила в удовлетворении требований отказать по причине пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Страховая компания «Советская», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 марта 2012 г. АО Банк «Советский» предоставил ФИО1 кредит в размере 44 740,00 руб. на основании кредитного договора №, заключенного сторонами путем подписания «Предложения о заключении смешанного договора» от 29 марта 2012 г., «Условий договора банковского счета» от 29 марта 2012 г., на срок 12 месяцев, под 49,90 процентов годовых, дата платежа – 29 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 4 811,04 руб.

ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно графику платежей по кредиту № 29 марта 2012 г.

Истцом обязательства по указанному кредитному договору выполнены, что подтверждается выпиской по счету №.

Условия кредитного договора подписаны сторонами и заемщиком ФИО1 не оспорены в предусмотренном законом порядке.

Приказом Банка России от 3 июля 2018 г. № ОД-1654 у кредитной организации АО Банк «Советский» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 г. АО Банк «Советский» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.

Как определено п.1 ч.13 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-2 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд учитывает, что начисление указанных процентов производится независимо от погашения (непогашения) кредитной задолженности, а по своей юридической природе они не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства.

В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняла, допустила нарушение сроков погашения кредита и образование задолженности, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору №от 29 марта 2012 г. заемщиком не оплачена.

Согласно расчету по состоянию на 20 марта 2019 г. задолженность по договору № от 29 марта 2012 г. составляет 44 744,70 руб., из них задолженность по процентам – 44 744,70 руб. 

Заемщик ФИО1 умерла 

<

дата>, что следует из записи акта о смерти № от 

<

дата>

Из материалов наследственного дела № 394/2012 к имуществу ФИО1 усматривается, что наследниками его имущества являются: сын – ФИО3 и мать – ФИО2. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

На вышеуказанное имущество ФИО2 и ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/2 доле каждому. 

ФИО3 умер 

<

дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.

Наследником его имущества является бабушка ФИО2, что усматривается из материалов наследственного дела № 293/2014 к имуществу ФИО3. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследниками, принявшими наследство и получившими свидетельства на право на наследство по закону в размере 1/2 доли каждому являются ФИО2 и ФИО3 ФИО3 умер в 

<

дата> г., наследником его имущества является ФИО2

Каких-либо доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчик не представил, расчеты задолженности, представленные истцом, не опроверг.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Судом установлено, что кредитный договор заключался на срок до 28 февраля 2013 г., указанный срок истек. Исковое заявление в суд было подано через 5 лет после истечения срока кредитного договора.

Поскольку заемщик должен был возвращать долг ежемесячными платежами, то срок давности по каждому платежу следует исчислять со следующего дня после того как он не был внесен. Таким образом, трехлетний срок исковой давности срок давности по последнему платежу истек 28 февраля 2016 г., с иском в суд истец обратился 28 октября 2019 г.

В связи с тем, что срок исковой давности обращения в суд с данным иском пропущен истцом значительно и без уважительных причин, восстановить его истец не просит, следует применить последствия пропуска срока давности.

При таких обстоятельствах, учитывая имеющиеся по делу доказательства, нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных истцом требований. В удовлетворении иска следует отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, расходы по оплате государственной пошлины также не подлежат взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина

,

,