63RS0030-01-2019-001306-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г. Тольятти

Судья Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области Шабанов С.Г., при секретаре Нагиевой К.Р., с участием истца ФИО1, представителя истца на основании устного заявления ФИО2, представителя ответчика ФИО3, на основании доверенности от 14.09.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1131/2019 по иску ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о возложении на ответчика обязанности передать в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по договору об использовании кредитной карты № ... от 15.06.2006, взыскании компенсации морального вреда в размере 1000000 руб.

Заявленные требования мотивировал тем, что 15.06.2006 заключил с ответчиком договор об использовании кредитной карты № ... и договор страхования.

Сотрудник банка пояснила ему, что при отсутствии с его стороны действий по активации карты, какая либо задолженность по счету № ... начисляться не будет.

18.07.2006 он получил кредитную карту с ПИН-кодом, однако не воспользовался ею и забыл о ее существовании. Поэтому считает, что договор об использовании кредитной карты № ... от 15.06.2006 и договор страхования остались незаключенными. Это подтверждается тем, что в его адрес никаких уведомлений о наличии задолженности, требований о погашении задолженности не поступало.

По прошествии 13 лет с момента получения кредитной карты, при заключении сделки истец узнал о том, что у него негативная кредитная история, в связи, с чем ПАО «Сбербанк» отказал ему в выдаче кредита.

Из отчета Бюро кредитных историй он узнал, что по состоянию на 09.02.2019 имеет просроченную задолженность по договору об использовании карты № ... от 15.06.2006 в размере 7599 руб.

В 2017, 2018, 2019 годах он пытался взять деньги в кредит, однако банки выносили отрицательное решение на его заявки.

Согласно выписке по счету ... с 15.06.2006 по 15.06.2019 осуществлялись транзакции, начислялись проценты и штрафы. После 15.06.2007 проценты и штрафы не начислялись.

Полагал, что договор об использовании кредитной карты и договор страхования не были заключены. 

В течение 13 лет он имеет задолженность по кредитной карте. Его кредитная история искажена в части наличия задолженности, в связи, с чем он лишен возможности оформить кредит. В результате действий ответчика истец испытал нравственные страдания, потому что ложные сведения порочат его честь, деловую репутацию.

В судебном заседании истец, представитель истца заявленные требования поддержали. 

На вопросы суда истец пояснил, что заявление на страхование и заявку на открытие и ведение счета заемщика (Договор использования кредитной карты) № ... от 15.06.2006 подписывал добровольно. С условиями договора знаком. Кредитную карту получил, но не активировал. После этого ему по почте поступал счет на оплату, который он оплатил. Оплачивал задолженность по счетам, которые поступали по почте. 

Представитель ответчика возражала, полагала, что истец пропустил срок исковой давности. По существу иска пояснила, что истец ..., подписав договор использования кредитной карты и заявление на страхование, добровольно заключил договор использования кредитной карты с ответчиком и договор страхования от несчастных случаев с ООО «Чешская страховая компания». Банк открыл истцу банковский счет в российских рублях, для обеспечения расходов истца в пределах лимита овердрафта в сумме 30000 руб. и принял на себя обязательство по проведению платежных операций из денежных средств находящихся на счете. 15.06.2006 банк по распоряжению истца перечислил сумму страхового взноса в размере 4,95% от лимита овердрафта за год страхования – 1485 руб. 15.06.2007 через год с момента списания перечислил сумму страхового взноса страховщику. 

Согласно выписке по счету, после перечисления страхового взноса за счет средств кредита, истец в счет погашения задолженности 14.09.2006 разместил сумму в размере 1496 руб. на счете, за счет которой было погашено: 59,52 руб. – проценты, 420 руб. – штраф, 1016,48 руб. – основной долг.

После списания у ответчика осталась непогашенной задолженность в размере 483,24 руб.

30.10.2006 истец разместил на счете сумму 500 руб. из которой была погашена задолженность и образовался остаток – 14,72 руб.

01.11.2006 в соответствии с условиями договора банк списал сумму в размере 16,76 руб. в счет погашения процентов по договору.

01.02.2007 истец разместил на счете сумму 830,56 руб., которая была списана в счет начисленных штрафов.

В связи с отсутствие заявления об отказе от страхования, банк 15.06.2007 перечислил страховой взнос в размере 1485 руб., который по состоянию на 15.06.2007 и составил задолженность.

С 01.02.2007 истец прекратил исполнение обязательств по договору. 

По состоянию на 26.02.2019 у истца сформировалась задолженность в размере 7599 руб.

По условиям договора (п. 2 р. VII) истец предоставил банку право предоставлять информацию в бюро кредитных историй.

После получения заявления истца о расторжении договора 09.02.2019 и анализа задолженности в рамках акции «Прощение долга», с учетом сроков давности по взысканию задолженности было принято решение о прощении части долга в размере 3414 руб. включая НДФЛ в размере 444 руб.

В апреле 2019 банк разместил на счете истца 5321 руб. в том числе НДФЛ в размере 692 руб.

Сведения об отсутствии задолженности размера в бюро кредитных историй.

Договоры являются завершенными, основания для удовлетворения заявленных требований, включая требования о взыскании компенсации морального вреда отсутствуют.

Заслушав сторон, исследовав материалы дела, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.06.2006, истец обратился к ответчику с заявлением на открытие и ведение счета (Договор использования кредитной карты) с лимитом овердрафта 30000 руб., процентной ставкой 19 % годовых, комиссией за обслуживание лимита овердрафта в размере 1,5 % и размером минимального платежа 1500 руб.

Согласно заявке истец (заемщик) поручил ответчику в случае подписания заявления на страхование в ООО «Чешская страховая компания» перечислять со счета денежных средств страховые взносы в размере 4,95 % от лимита овердрафта. Прекращение указанного поручения осуществляется по заявлению заемщика.

В этот же день истец представил ответчику заявление на страхование в ООО «Чешская страховая компания» № ... от 15.06.2006.

Истцом была также оформлена карточка с образцами подписей.

Согласно Условиям Договора об использовании кредитной карты, договор состоит из заявки на открытие и ведение счета, условий договора, памятки клиента и тарифов банка, являющихся составными частями договора. Платежные операции – операции оп расходованию денежных средств со счета, а также по уплате страховых взносов.

В соответствии с п. 10 раздела II Условий банк производит безакцептное списание денежных средств со счета для оплаты платежной операции, в том числе в порядке, установленном для уплаты страховых взносов.

Согласно п. 6 раздела IV Условий, при наличии задолженности по договору, заемщик обязан каждый платежный период перечислять на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа.

Как следует из п. 2 раздела VII Условий истец выразил согласие на передачу банком информации о кредитной истории заемщика.

Выписка по счету истца № ... подтверждает, что после подписания договора ответчик исполнил поручение истца, перечислив страховой взнос в ООО «Чешская страховая компания».

Впоследствии, 14.09.2006 истец в счет погашения задолженности разместил на счете 1496 руб., за счет которой было погашено: 59,52 руб. – проценты, 420 руб. – штраф, 1016,48 руб. – основной долг.

После списания у ответчика осталась непогашенная задолженность в размере 483,24 руб.

30.10.2006 истец разместил на счете сумму 500 руб. из которой была погашена задолженность и образовался остаток – 14,72 руб.

01.11.2006 в соответствии с условиями договора банк списал сумму в размере 16,76 руб. в счет погашения процентов по договору.

01.02.2007 истец разместил на счете сумму 830,56 руб., которая была списана в счет начисленных штрафов.

В связи с отсутствие заявления об отказе от страхования, банк 15.06.2007 вновь перечислил страховой взнос в размере 1485 руб., который по состоянию на 15.06.2007 составлял задолженность истца перед ответчиком.

С 01.02.2007 истец прекратил исполнение обязательств по договору. 

По состоянию на 26.02.2019 у истца сформировалась задолженность в размере 7599 руб., которая была прощена ответчиком в 2019 году.

Как видно из отчета Бюро кредитных историй по состоянию на 09.02.2019 и по состоянию на дату рассмотрения дела, сведения о наличии у ответчика задолженности были размещены в открытом доступе и после прощения долга ответчиком – удалены.

Согласно п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе и из договора, и как следует из ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исследовав представленные сторонами письменных документов, суд приходит к выводу о том, что подписанные истцом Заявка, (анкета заемщика), заявление на страхование, наличие у истца Условий Договора об использовании кредитной карты и его действия по размещению на кредитном счете денежных средств в счет погашения задолженности подтверждают, что договор на использование кредитной карты, договор страхования жизни с ООО «Чешская страховая компания» были заключены истцом добровольно и оснований считать их незаключенными у суда нет.

Передача и размещение информации о наличии у истца задолженности по кредитному договору в бюро кредитных историй осуществлялась в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами.

Заявляя о том, что его права как потребителя финансовых услуг нарушены действиями банка, заключающимися в размещении негативных сведений в бюро кредитных историй, истец обосновал свои доводы невозможностью получения заемных денежных средств в иных кредитных учреждениях, однако в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств обращения в иные кредитные учреждения и получения отказов в заключении кредитных договоров, связанных с наличием у него негативной кредитной истории суду не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче в бюро кредитных историй сведений об отсутствие у истца задолженности нет. 

Соответственно, при отсутствие доказательств нарушения прав истца, как потребителя финансовых услуг ответчиком, отсутствуют также и основания для взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 421, 819, 309 ГК РФ, ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о возложении на ответчика обязанности передать в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по договору об использовании кредитной карты № ... от 15.06.2006, взыскании компенсации морального вреда в размере 1000000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.07.2019.

Судья С.Г. Шабанов